Pracodawcy Ubezpieczenie OC

Co to jest ubezpieczenie OC pracodawcy?

Ubezpieczenie od odpowiedzialności pracodawców to polisa ubezpieczeniowa, która obejmuje roszczenia pracowników, którzy odnieśli obrażenia lub choroby związane z pracą, których nie obejmuje odszkodowanie dla pracowników. Jest to rodzaj ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej,. które może być połączone z odszkodowaniami dla pracowników, aby dodatkowo chronić firmy przed kosztami związanymi z urazami w miejscu pracy, chorobami i śmiercią.

Jednak ubezpieczenie od odpowiedzialności pracodawcy nie obejmuje kosztów prawnych związanych z procesami sądowymi pracowników o dyskryminację, molestowanie seksualne lub bezprawne rozwiązanie stosunku pracy. Aby objąć takie sytuacje, pracodawca musiałby wykupić osobny rodzaj polisy zwanej ubezpieczeniem od odpowiedzialności za praktykę zatrudnienia (EPLI).

Jak działa ubezpieczenie odpowiedzialności pracodawcy

Większość pracowników sektora prywatnego jest objęta przepisami dotyczącymi odszkodowań pracowniczych ustanowionymi na szczeblu stanowym (pracownicy federalni pracują na podstawie federalnych przepisów dotyczących odszkodowań pracowniczych). Państwa wymagają od większości pracodawców posiadania ubezpieczenia pracowniczego.

Odszkodowanie dla pracowników zapewnia pewien poziom pokrycia kosztów leczenia i utraconych zarobków dla pracowników lub ich beneficjentów, gdy pracownik dozna urazu, zachoruje lub zginie w wyniku swojej pracy. Nie ma potrzeby, aby pracownik pozywał pracodawcę o ustalenie winy, aby kwalifikować się do świadczeń pracowniczych.

Jeśli jednak pracownik uważa, że odszkodowanie dla pracowników nie pokrywa w wystarczającym stopniu jego straty — na przykład dlatego, że uważa, że zaniedbanie pracodawcy spowodowało jego obrażenia — może zdecydować się pozwać pracodawcę o odszkodowanie za straty wynikające z jego sytuacji, takie jak ból i cierpienie. .

Tu właśnie wkracza ubezpieczenie od odpowiedzialności pracodawcy. Zaprojektowany, aby radzić sobie z wydatkami, które wykraczają poza sferę pracowniczych ustaw odszkodowawczych lub ogólnego ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej,. zapewnia dodatkową ochronę przed stratami finansowymi dla firmy lub biznesu.

Ubezpieczenie od odpowiedzialności pracodawcy jest zazwyczaj kupowane wraz z odszkodowaniem pracowniczym. W rzeczywistości ubezpieczenie od odpowiedzialności pracodawcy jest często nazywane „częścią 2” polisy odszkodowań pracowniczych. Część 1 polisy to rzeczywisty „kompleks pracowniczy”, który pokrywa koszty leczenia/śmierci i częściowe utracone zarobki z powodu urazów i chorób związanych z pracą. Część 2 byłaby ubezpieczeniem od odpowiedzialności pracodawców, chroniącym firmę przed roszczeniami o dodatkowe szkody i odszkodowania.

110 000 $1

Średnia dodatkowa kwota, jaką firma bez ochrony ubezpieczeniowej od odpowiedzialności pracodawcy musiałaby zapłacić w sprawach sądowych, zgodnie z Hiscox Guide to Employee Lawsuits.

Co obejmuje ubezpieczenie OC pracodawcy

Inne rodzaje roszczeń objętych ubezpieczeniem odpowiedzialności pracodawcy obejmują:

Pozwy osób trzecich: złożone przez inny podmiot na odległość zaangażowany w incydent w miejscu pracy. Na przykład pracownik może zostać zraniony przez sprzęt podczas pracy i pozwać producenta sprzętu, który następnie wniesie pozew przeciwko pracodawcy.
Pozew o utratę konsorcjum: Wniesiony przez członków rodziny zmarłego lub niepełnosprawnego pracownika, odszkodowanie za utratę krewnego lub jego dochód.
Pozwy w sprawie urazów ciała: złożone przez osobę niebędącą pracownikiem, która doznała obrażeń fizycznych w wyniku urazu pracownika, na przykład współmałżonka, który ma problemy zdrowotne w wyniku opieki nad poszkodowanym pracownikiem.
Pozwy dotyczące podwójnej zdolności produkcyjnej: gdy pracownik pozywa swojego pracodawcę zarówno jako pracodawcę, jak i jako coś innego – producenta produktu, usługodawcę, właściciela itp. Jeden przykład: kawałek sufitu w miejscu pracy spada i uderza pracownika, a oni wnoszą pozew przeciwko swojej firmie w podwójnej roli pracodawcy i właściciela lokalu.

Wiele firm decyduje się na ubezpieczenie od odpowiedzialności pracodawcy, aby pokryć koszty obrony organizacji w sądzie. Roszczenia mogą stać się skomplikowane i kosztowne dla pracodawców, szczególnie w przypadku procesu sądowego. Roszczenie może być uzasadnione lub nie, ale mimo to wiele firm nie może zaakceptować takiego poziomu ryzyka i podejmuje środki, aby się od niego ubezpieczyć. Ich zakres odpowiedzialności dotyczy zarówno kwot zasądzonych przez sąd, jak i płatności dokonanych w ramach ugód pozasądowych.

W przypadku wypłaty w ramach polisy ubezpieczeniowej od odpowiedzialności pracodawcy pracodawca może pomóc ograniczyć straty, dołączając jako warunek wypłaty klauzulę, która zwalnia pracodawcę i jego firmę ubezpieczeniową z dalszej odpowiedzialności – to znaczy odpowiedzialności —związanych z danym incydentem.

Polisy ubezpieczeniowe pracodawców od odpowiedzialności cywilnej zwykle nakładają limity wypłat na pracownika, na obrażenia i ogólnie. Limity te mogą wynosić zaledwie 100 000 USD na pracownika, 100 000 USD na incydent i 500 000 USD na polisę. Ubezpieczenie odpowiedzialności pracodawcy dotyczy wyłącznie pracowników zatrudnionych w pełnym lub niepełnym wymiarze czasu pracy. Nie obejmuje niezależnych wykonawców ani pracowników pracujących poza USA lub Kanadą.

Limity ubezpieczenia OC pracodawcy

Ubezpieczenie OC pracodawcy nie obejmuje każdej sytuacji. Wyłączenia te obejmują czyny przestępcze, oszustwa, nielegalne zyski lub korzyści, celowe naruszenia prawa oraz roszczenia wynikające z redukcji zatrudnienia, zwolnień, restrukturyzacji siły roboczej, zamknięcia fabryk, strajków, fuzji lub przejęć.

Jeżeli pracodawca celowo zaostrza u pracownika uraz lub chorobę związaną z pracą, ubezpieczenie od odpowiedzialności pracodawcy nie obejmuje zobowiązań finansowych pracodawcy wobec pracownika, a pracodawca będzie musiał zapłacić, jeśli pracownik wygra w sądzie.

Ponadto wiele stanów nie zezwala na objęcie ubezpieczeniem przez ubezpieczyciela odszkodowania za straty moralne. Jednak polisy ubezpieczenia od odpowiedzialności wielu pracodawców są w stanie pokryć te koszty poprzez klauzulę „najwyższej uprzywilejowanej jurysdykcji”. Klauzula precyzuje, że zakres polisy będzie regulowany przez prawo stanowe, które zezwala ubezpieczeniu od odpowiedzialności pracodawcy na wypłatę odszkodowania za straty moralne – innymi słowy, jurysdykcję, która im sprzyja.

Weźmy na przykład firmę, która ma biura i miejsca pracy w całych Stanach Zjednoczonych Roszczenie powstaje w stanie, w którym odszkodowania za straty moralne są wyłączone z ubezpieczenia odpowiedzialności pracodawcy. Jeśli firma jest założona w stanie, który pozwala na pokrycie odszkodowań karnych, to polisa ubezpieczeniowa od odpowiedzialności cywilnej pracodawcy może ją mimo wszystko chronić.

Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej praktyk zatrudnienia (EPLI)

Ważne jest, aby pamiętać, że ubezpieczenie od odpowiedzialności pracodawcy i odszkodowania pracownicze nie obejmują pracodawców od roszczeń pracowników dotyczących dyskryminacji (na przykład ze względu na płeć, rasę, wiek lub niepełnosprawność), bezprawnego rozwiązania stosunku pracy, nękania, oszczerstwa,. zniesławienia i innego zatrudnienia związane z problemami, takimi jak brak promocji. Pracodawca musiałby wykupić osobny rodzaj polisy – zwany ubezpieczeniem od odpowiedzialności za praktykę zatrudnienia (EPLI) – dla tego rodzaju ubezpieczenia.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

Ubezpieczenie OC pracodawcy obejmuje firmy od kosztów i roszczeń pracowników, które nie są objęte odszkodowaniem pracowniczym.
Ubezpieczenie odpowiedzialności pracodawców nakłada ograniczenia na kwoty wypłacane na pracownika, na zdarzenie lub na polisę.
Wiele organizacji decyduje się na ubezpieczenie od odpowiedzialności pracodawcy, aby pomóc w pokryciu kosztów prawnych i spraw sądowych.
Większość polis ubezpieczenia pracowniczego odszkodowań automatycznie obejmuje ubezpieczenie od odpowiedzialności pracodawcy.