Dívida garantida
O que é dÃvida garantida?
DÃvida garantida é a dÃvida lastreada ou garantida por garantia para reduzir o risco associado ao empréstimo. Se o mutuário de um empréstimo não pagar o pagamento, o banco apreende a garantia, vende-a e usa o produto para pagar a dÃvida. Os ativos lastreando a dÃvida ou um instrumento de dÃvida são considerados uma forma de garantia, razão pela qual a dÃvida não garantida é considerada um investimento mais arriscado do que a dÃvida garantida.
Entendendo a DÃvida Garantida
DÃvida garantida é a dÃvida que sempre será lastreada por garantias, sobre as quais o credor tem um penhor. Ele fornece um credor com segurança adicional ao emprestar dinheiro. A dÃvida garantida é frequentemente associada a mutuários com baixa qualidade de crédito. Como o risco de emprestar a um indivÃduo ou empresa com baixa classificação de crédito é alto, garantir o empréstimo com garantia reduz significativamente esse risco.
Por exemplo, digamos que o Banco ABC faça um empréstimo para duas pessoas com classificações de crédito ruins. O primeiro empréstimo é garantido por garantia, enquanto o segundo empréstimo não é. Depois de três meses, ambos os mutuários não podem fazer os pagamentos de seus empréstimos e inadimplência. Com o primeiro empréstimo, garantido por garantia, o banco está legalmente autorizado a apreender essa garantia. Depois disso, eles o vendem, geralmente em leilão,. e usam o produto para pagar a parte pendente do empréstimo.
No segundo empréstimo, onde não há garantias, o banco não tem garantias a serem penhoradas para pagar a dÃvida pendente. Nesse caso, eles terão que abater o empréstimo como prejuÃzo em suas demonstrações financeiras.
Quando um empréstimo é garantido, a taxa de juros oferecida ao mutuário geralmente é muito menor do que se o empréstimo não fosse garantido. Às vezes, quando um empréstimo não exige necessariamente uma garantia, como um empréstimo pessoal, pode ser do interesse de um mutuário colocar uma forma de garantia para receber uma taxa de juros mais baixa. Eles só devem fazer isso se tiverem certeza de que podem continuar a pagar o empréstimo ou estiverem dispostos a perder a garantia se não puderem.
Prioridade de DÃvida Garantida
Se uma empresa declara falência,. seus ativos são colocados à venda para pagar seus credores. No esquema de retorno, os credores garantidos sempre têm prioridade sobre os credores não garantidos. Os ativos são vendidos até que todos os credores garantidos sejam totalmente reembolsados, só então os credores não garantidos são reembolsados.
Se os ativos forem vendidos e não houver recursos suficientes para pagar os credores não garantidos, eles ficarão com prejuÃzo. Se não houver recursos suficientes para pagar os credores garantidos, dependendo da situação, os credores garantidos podem ir atrás de outros ativos da empresa ou indivÃduo.
Exemplos de DÃvida Garantida
Os dois exemplos mais comuns de dÃvida garantida são hipotecas e empréstimos para automóveis. Isso ocorre porque sua estrutura inerente cria garantias. Se um indivÃduo deixar de pagar suas hipotecas, o banco pode confiscar sua casa. Da mesma forma, se um indivÃduo deixar de pagar seu empréstimo de carro, o credor pode apreender seu carro. Em ambos os casos, a garantia (a casa ou o carro) será vendida para recuperar a dÃvida pendente.
Por exemplo, Mike faz um empréstimo de carro de $ 15.000 de um banco. O empréstimo é uma dÃvida garantida porque o carro funciona como a garantia que o banco pode apreender se Mike deixar de pagar o empréstimo. Depois de dois anos, ainda restam US$ 10.000 para pagar o empréstimo, e Mike de repente perde o emprego. Ele não pode mais fazer os pagamentos do empréstimo e então o banco apreende seu carro.
Se o valor de mercado atual do carro for $ 10.000 ou mais, quando o banco o vender e receber o dinheiro, ele poderá cobrir a dÃvida restante. Se o valor de mercado do carro for inferior a US$ 10.000, digamos, US$ 8.000, o banco cobrirá US$ 8.000 da dÃvida pendente, mas ainda terá US$ 2.000 da dÃvida restante. Dependendo da situação, o banco pode ir atrás de Mike por esses US$ 2.000 restantes em dÃvida.
Destaques
DÃvida garantida é a dÃvida que é apoiada por garantias para reduzir o risco associado ao empréstimo.
No caso de um mutuário inadimplente no pagamento do empréstimo, um banco pode apreender a garantia, vendê-la e usar os recursos para pagar a dÃvida.
A taxa de juros da dÃvida garantida é menor do que a da dÃvida não garantida.
Em caso de falência de uma empresa, os credores garantidos são sempre reembolsados antes dos credores não garantidos.
Como os empréstimos garantidos têm garantia, eles são considerados menos arriscados do que empréstimos não garantidos ou que não têm garantia.
