Vida, propriedade

O que é uma propriedade de vida?

Uma propriedade vitalícia é propriedade, geralmente uma residência, que um indivíduo possui e pode usar durante toda a sua vida. Essa pessoa, chamada de inquilino vitalício, compartilha a propriedade do imóvel com outra pessoa ou pessoas, que receberão automaticamente o título da propriedade após a morte do inquilino vitalício.

Nos Estados Unidos, as propriedades de vida são mais frequentemente criadas pelos proprietários para garantir que a próxima geração eventualmente consiga a casa da família, evitando o inventário, o processo legal de provar um testamento.

Entendendo um Patrimônio de Vida

A propriedade de vida é uma forma de propriedade conjunta. A propriedade é compartilhada entre um inquilino vitalício e um chamado "resto". Como o nome sugere, o remanescente tem participação acionária, mas não pode tomar posse até a morte do inquilino vitalício. O inquilino vitalício pode morar na casa, mas não pode vendê-la ou hipoteca-la sem o acordo do remanescente .

O bem de vida é estabelecido com uma escritura que declara que o(s) ocupante(s) do imóvel pode(m) usá-lo(s) por toda a vida. A escritura também nomeará a pessoa que receberá a propriedade após a morte do inquilino vitalício.

Nos EUA, a criação de uma propriedade vitalícia geralmente faz parte do planejamento imobiliário. No entanto, dependendo do país, pode servir para outros fins. Por exemplo, na França, um comprador de uma casa pode arranjar um arrendamento vitalício com um proprietário idoso e pagar a essa pessoa uma renda regular em troca de ser nomeado como remanescente designado. O processo funciona como uma hipoteca reversa privada — uma prática que remonta ao século IX .

Dentro de uma propriedade de vida, a escritura de propriedade de vida é um documento que concede ao proprietário a capacidade de transferir a propriedade de uma propriedade sem incluí-la em um testamento como parte dos bens de uma pessoa. Como resultado, a propriedade não precisa passar pelo inventário, o processo judicial que é usado para validar testamentos. Quando a propriedade é muito substancial ou incomumente complexa, o processo de inventário pode ser caro e complicado.

Se houver uma propriedade vitalícia, o interesse do inquilino vitalício na propriedade termina com a morte, e a propriedade é transferida para o remanescente. O inquilino vitalício é o proprietário vitalício do imóvel e é responsável pelos custos como impostos sobre a propriedade, seguro e manutenção. Além disso, o inquilino vitalício também retém quaisquer benefícios fiscais da casa própria .

Considerações Especiais

Criando uma propriedade de vida

Embora uma propriedade vitalícia seja geralmente criada para agilizar o processo de transferência da propriedade para a próxima geração, ela também pode ser usada para estabelecer um fluxo de renda.

As propriedades de vida podem ser criadas para fornecer uma renda vitalícia para uma pessoa, em vez de uma herança de montante fixo. Nesse caso, o patrimônio consiste em uma soma de dinheiro investida em instrumentos geradores de renda, como títulos, arrendamentos de petróleo e gás, fundos de investimento imobiliário (REITs) e outros investimentos similares. Sob esse acordo, o inquilino vitalício recebe renda vitalícia, mas não pode acessar o valor principal.

Não importa que tipo de propriedade esteja envolvida em uma propriedade vitalícia, o inquilino vitalício não pode vendê-la ou emprestar dinheiro contra ela sem o acordo do remanescente. Caso ambos concordem com a venda, o remanescente poderá exigir uma parcela dos proventos com base em uma escala predeterminada que reflita a idade do inquilino vitalício, bem como as taxas de juros atuais. Normalmente, quanto mais velho o inquilino vitalício, maior a parcela que o remanescente pode esperar receber .

Sob um bem de vida, a casa não é mais um bem do patrimônio do indivíduo. Isso o protege de ações judiciais, incluindo a recuperação de bens do Medicaid.

Vantagens e Desvantagens do Life Estates

Propriedades de vida carregam vantagens e desvantagens. A vantagem mais notável da propriedade vitalícia é que simplifica a transferência de uma casa para a próxima geração. Se a casa estiver incluída no testamento do proprietário, o processo de inventário pode atrasar a transferência. Havendo bens em vida, a transmissão é automática com a apresentação da certidão de óbito.

Uma outra vantagem potencial: a casa não é mais um ativo da propriedade. Isso a protege de ações judiciais contra a propriedade, incluindo "Recuperação de propriedade do Medicaid". Se uma pessoa estiver inscrita no Medicaid e receber serviços pagos por ele, os governos estaduais podem processar a propriedade para recuperar os custos .

Além dos benefícios legais, existem benefícios fiscais potenciais:

• O inquilino vitalício pode ser elegível para algumas isenções fiscais de propriedade ou sênior como proprietário de uma casa.

• O remanescente pode receber uma redução substancial de impostos sobre ganhos de capital quando e se a casa for vendida (já que sua avaliação fiscal será baseada em seu valor no momento da morte do inquilino vitalício, não no momento em que foi comprada pelo inquilino vitalício).

No entanto, há também uma potencial desvantagem legal: o inquilino vitalício pode se envolver em quaisquer problemas legais que um remanescente incorra. Por exemplo, se um pai e um filho criaram um patrimônio vitalício e o filho for processado por falta de pagamento de impostos, um penhor pode ser feito contra a casa do pai.

Em qualquer caso, a criação de uma propriedade vitalícia é uma decisão séria e vinculativa para o proprietário de uma casa. O proprietário está desistindo da opção de vender ou hipotecar a casa (a menos que o remanescente concorde) e está fazendo uma escolha irrevogável de um herdeiro para a casa .

TT

Bens de Vida vs. Confiança Irrevogável

Como uma propriedade vitalícia, a confiança irrevogável é muitas vezes uma ferramenta para o planejamento imobiliário. Como em uma propriedade de vida, a confiança irrevogável remove ativos da propriedade do concedente. Especificamente, o concedente abre mão de todos os direitos sobre alguns bens e rendimentos, transferindo-os para um trust. Os ativos podem ser dinheiro, investimentos ou apólices de seguro de vida. O beneficiário da confiança pode ser um cônjuge, filhos do concedente ou uma organização de caridade.

Além disso, uma propriedade vitalícia também é "irrevogável". Uma vez que uma escritura de propriedade vitalícia é estabelecida, o inquilino vitalício não pode alterar o contrato sem o consentimento do remanescente.

Ao contrário de uma propriedade vitalícia, a confiança não fornece um benefício, como uma residência, ao concedente.

Uma confiança irrevogável tem seus usos, no entanto. Um fundo pode reduzir a riqueza de uma pessoa no papel enquanto transfere essa riqueza para os membros da família. Também remove alguns dos bens da pessoa de uma propriedade, eliminando-os do processo de inventário.

Um fundo pode ser uma estratégia útil para um profissional vulnerável a ações judiciais – como um médico – porque protege alguns de seus ativos transferindo-os para membros da família sob um fundo.

Exemplo de um Bens de Vida

Um contrato de propriedade de vida é geralmente realizado como um aspecto do planejamento imobiliário. Um casal mais velho pode considerar um arranjo de bens vitalícios como uma alternativa para nomear um beneficiário em seus testamentos. Um contrato de bens de vida dá-lhes o direito de ficar em sua casa para o resto de suas vidas. Quando ambos são falecidos, um filho adulto ou crianças terão automaticamente o título da propriedade.

Um proprietário viúvo que não pode mais morar sozinho pode criar um contrato de propriedade vitalícia com um filho adulto como remanescente. O pai e a criança agora são coproprietários da casa, mas o pai mantém os direitos vitalícios de uso da casa. Ambos têm a garantia de que a propriedade da casa passará para a criança sem demora ou interrupção.

Perguntas frequentes sobre imóveis

Alguém com uma propriedade vitalícia pode vender a propriedade?

Um inquilino vitalício não pode vender o imóvel ou fazer um empréstimo hipotecário contra ele sem o acordo do remanescente. O inverso também é verdadeiro: o remanescente não pode vender ou hipotecar a propriedade durante a vida do inquilino vitalício.

Como funciona uma escritura de propriedade da vida?

O inquilino vitalício retém a maioria dos direitos e obrigações de um proprietário. O inquilino vitalício pode morar na casa ou alugá-la e é responsável pelos impostos, seguros e custos de manutenção. Quaisquer benefícios fiscais da casa própria também vão para o inquilino vitalício .

O inquilino vitalício não tem o direito de vender o imóvel ou fazer uma hipoteca sobre ele sem o acordo do remanescente. O remanescente torna-se co-proprietário da propriedade, mas não tem direitos legais para morar nela ou usá-la até a morte do inquilino vitalício. Uma vez que uma certidão de óbito é arquivada, o inquilino vitalício pode tomar posse.

Quais são as vantagens de um imóvel de vida?

O imóvel de vida é uma ferramenta de planejamento imobiliário. A principal razão para estabelecê-lo é garantir que uma casa seja transferida para a pessoa certa imediatamente após a morte do proprietário, evitando assim o atraso de um processo judicial de inventário.

Ele também remove efetivamente a propriedade da propriedade. O imóvel não é um bem do espólio e seu valor não pode ser considerado em uma ação contra o espólio. Isso pode ser particularmente relevante para os beneficiários do Medicaid, cujos herdeiros podem estar sujeitos a procedimentos de recuperação de propriedade do Medicaid .

O que acontece com uma propriedade de vida depois que uma pessoa morre?

A propriedade do imóvel é imediatamente transferida para a pessoa nomeada como remanescente na escritura do imóvel.

Quais são os direitos de um remanescente?

A propriedade comparticipada não pode ser vendida ou hipotecada sem o acordo do remanescente.

O remanescente obtém o direito de residir na casa, vendê-la ou hipotecá-la somente após a morte do inquilino vitalício.

O inquilino vitalício mantém as responsabilidades de propriedade, incluindo todos os custos, e é responsável pelos impostos e custos de manutenção.

A linha de fundo

Criar uma propriedade vitalícia é uma maneira razoável de os proprietários terem certeza de que suas casas acabarão na posse da pessoa que desejam herdar, com um mínimo de confusão legal ou atraso.

No entanto, uma propriedade de vida só deve ser estabelecida com o pleno entendimento de que não pode ser desfeita facilmente. O proprietário está desistindo do direito de vender a propriedade ou obter uma hipoteca sobre ela sem a cooperação do remanescente.

Destaques

• Um bem de vida é um tipo de propriedade conjunta.

• O inquilino vitalício mantém todos os direitos e responsabilidades de um proprietário, exceto o direito de vender ou hipotecar o imóvel.

• Sob uma propriedade vitalícia, os proprietários têm o direito de usar a propriedade para a vida.

• Normalmente, o processo de propriedade de vida é adotado para simplificar a herança, evitando o inventário.