Cassaforte bancaria
Che cos'è il Lockbox Banking?
Lockbox banking è un servizio fornito dalle banche alle aziende per la ricezione del pagamento dai clienti. Nell'ambito del servizio, i pagamenti effettuati dai clienti vengono indirizzati a un'apposita casella postale anziché in azienda. La banca va alla cassa, recupera i pagamenti, li elabora e deposita i fondi direttamente sul conto bancario dell'azienda.
Come funziona il Lockbox Banking
Per le aziende che ricevono un grande volume di pagamenti o assegni di grosso taglio accompagnati da documenti di rimessa, un accordo di cassetta di sicurezza può semplificare gli incassi e l'elaborazione dei pagamenti. Utilizzando la tecnologia avanzata delle cassette di sicurezza, le banche hanno creato più hub di comunicazione che le aziende possono utilizzare per ricevere pagamenti e depositi.
Un'azienda stabilisce una casella postale per ricevere i pagamenti dai clienti. La banca invia i depositi e le comunicazioni della giornata al proprio centro di elaborazione. I documenti di rimessa dell'azienda vengono scansionati, le informazioni di pagamento vengono acquisite e gli aggiornamenti di compensazione vengono trasmessi ai suoi conti attivi. Ogni notte, viene eseguito il backup dei dati della cassetta di sicurezza dell'azienda per un'archiviazione sicura e un facile accesso.
Qual è il costo di Lockbox Banking?
I servizi bancari di L**ockbox possono essere costosi. ** Le banche addebitano una commissione di installazione e una tariffa mensile ricorrente. Fanno anche pagare una commissione per transazione. Il loro sistema tariffario di solito non è semplice e difficile da leggere. I tipici reparti di servizio di lockbox elaborano molte migliaia di assegni al mese e addebitano il tempo. I minuti addebitati si sommano rapidamente. Pertanto, anche se la banca potrebbe essere più efficiente del tuo back office, fa comunque affidamento su un discreto grado di elaborazione manuale che comporta costi di manodopera.
I vantaggi e gli svantaggi del Lockbox Banking
Come con la maggior parte dei servizi di elaborazione dei pagamenti, ci sono sia pro che contro nel lockbox banking. Fornisce alle aziende un modo molto efficiente per depositare i pagamenti dei clienti. Ciò è particolarmente vantaggioso se un'azienda non è in grado di depositare assegni in modo tempestivo o se riceve costantemente i pagamenti dei clienti tramite posta.
D'altra parte, anche il lockbox banking può essere molto rischioso. I dipendenti della banca che hanno accesso alle cassette di sicurezza sono raramente sorvegliati, il che apre la situazione a possibili frodi. La frode si verifica principalmente sotto forma di contraffazione di assegni, perché gli assegni che si trovano nelle cassette di sicurezza forniscono tutte le informazioni necessarie per falsificare.
[Importante: un'azienda può proteggersi da tali frodi utilizzando una banca di cui si fida e monitorando costantemente la propria cassetta di sicurezza.]
Considerazioni speciali
Le aziende che utilizzano il lockbox banking possono ridurre notevolmente i costi di elaborazione interna, accelerare gli incassi e convertire i propri crediti in contanti più rapidamente. Non è necessario che le aziende preparino i propri depositi bancari o conservino registrazioni contabili perché ciò avviene automaticamente tramite il lockbox banking.
Parte dell'elaborazione del lockbox viene eseguita su base giornaliera, in modo che le aziende possano aumentare il controllo e l'efficienza nella gestione dei crediti, migliorando al contempo i controlli di audit e la sicurezza dei dati. Le aziende beneficiano di funzionalità di reporting avanzate con accesso quotidiano agli importi dei depositi, alla disponibilità dei fondi e alle informazioni sui pagamenti, comprese le immagini elettroniche dei pagamenti elaborati e dei coupon.
Da asporto chiave
Lockbox banking è un servizio fornito dalle banche alle aziende per la ricezione del pagamento dai clienti.
Ci sono pro e contro quando si tratta di lockbox banking; mentre è conveniente, può anche essere rischioso e portare a potenziali frodi, come la contraffazione.
Utilizzando una tecnologia avanzata di lockbox, le banche hanno creato più hub di comunicazione che le aziende possono utilizzare per ricevere pagamenti e depositi.
Le aziende possono utilizzare il lockbox banking per ridurre i costi di elaborazione interna, convertire rapidamente i crediti in contanti e accelerare gli incassi.
