Empregadores' Seguro de Responsabilidade
O que é o seguro de responsabilidade civil do empregador?
O seguro de responsabilidade civil do empregador é uma apólice de seguro que trata de reclamações de trabalhadores que sofreram uma lesão ou doença relacionada ao trabalho não coberta pela compensação dos trabalhadores. Um tipo de seguro de responsabilidade civil,. pode ser empacotado com compensação de trabalhadores para proteger ainda mais as empresas contra os custos associados a lesões, doenças e mortes no local de trabalho.
No entanto, o seguro de responsabilidade dos empregadores não cobre custos legais de processos judiciais de funcionários que acusam discriminação, assédio sexual ou demissão injusta. Para cobrir essas situações, um empregador precisaria adquirir um tipo separado de apólice chamado seguro de responsabilidade de práticas trabalhistas (EPLI).
Como funciona o seguro de responsabilidade civil dos empregadores
A maioria dos empregados do setor privado está coberta por leis de compensação de trabalhadores estabelecidas em nível estadual (funcionários federais trabalham sob leis federais de compensação de trabalhadores). Os estados exigem que a maioria dos empregadores tenha seguro de compensação dos trabalhadores.
A compensação dos trabalhadores fornece algum nível de cobertura para despesas médicas e salários perdidos para funcionários ou seus beneficiários quando um funcionário é ferido, adoece ou morre como resultado de seu trabalho. Não há necessidade de o empregado processar o empregador para estabelecer uma falha a fim de se qualificar para os benefícios de compensação dos trabalhadores.
No entanto, se um funcionário sentir que a compensação dos trabalhadores não cobre adequadamente sua perda - talvez porque sinta que a negligência do empregador causou sua lesão - ele pode decidir processar seu empregador por danos punitivos decorrentes de sua situação, por coisas como danos morais .
É aqui que entra o seguro de responsabilidade civil do empregador. Concebido para lidar com despesas que não se enquadram no âmbito dos estatutos de acidentes de trabalho ou seguro de responsabilidade geral,. oferece proteção adicional contra perdas financeiras para a empresa ou negócio.
A cobertura de responsabilidade dos empregadores é normalmente adquirida junto com a compensação dos trabalhadores. Na verdade, o seguro de responsabilidade dos empregadores é frequentemente chamado de “parte 2” de uma política de compensação dos trabalhadores. A parte 1 da política é a "compensação dos trabalhadores", que paga as despesas médicas/morte e salários perdidos parciais de lesões e doenças relacionadas ao trabalho. A parte 2 seria a cobertura de responsabilidade dos empregadores, protegendo a empresa de reclamações por danos e compensações adicionais.
$ 110.000
O valor médio adicional que uma empresa sem proteção de seguro de responsabilidade civil do empregador teria que pagar em processos judiciais, de acordo com o Guia Hiscox para Processos Judiciais de Empregados.
O que o seguro de responsabilidade civil dos empregadores cobre
Outros tipos de sinistros cobertos pelo seguro de responsabilidade do empregador incluem:
Ações judiciais de terceiros: movidas por outra entidade remotamente envolvida no incidente no local de trabalho. Um funcionário pode ser ferido por um equipamento no trabalho, por exemplo, e processar o fabricante do equipamento – que então entra com uma ação contra o empregador.
Ações de perda de consórcio: ajuizadas por familiares de empregado falecido ou inválido, indenização pela perda do familiar ou sua renda.
Ações por lesão corporal conseqüente: movidas por um não funcionário que sofre danos físicos como resultado de uma lesão de um funcionário, como um cônjuge que desenvolve problemas de saúde por cuidar do trabalhador acidentado.
Ações judiciais de dupla capacidade: quando um funcionário processa seu empregador tanto como empregador quanto por outra coisa: o fabricante de um produto, fornecedor de um serviço, proprietário etc. Um exemplo: um pedaço de teto no local de trabalho cai e atinge um trabalhador, e eles movem uma ação contra sua empresa na dupla qualidade de empregador e proprietário do local.
Muitas empresas optam por contratar um seguro de responsabilidade dos empregadores para ajudar a cobrir os custos de defesa da organização no tribunal. As reclamações podem se tornar complicadas e caras para os empregadores, principalmente no caso de uma ação judicial. Uma reclamação pode ser legítima ou não, mas mesmo assim, muitas empresas não podem aceitar esse nível de risco e tomam medidas para segurá-lo. A sua cobertura de responsabilidade aplica-se tanto a montantes concedidos pelo tribunal como a pagamentos alcançados em acordos extrajudiciais.
No caso de um pagamento de acordo com uma apólice de seguro de responsabilidade do empregador, o empregador pode ajudar a limitar suas perdas incluindo, como condição do pagamento,. uma cláusula que isenta o empregador e sua companhia de seguros de responsabilidades adicionais, ou seja, responsabilidade — relacionado ao incidente em questão.
As apólices de seguro de responsabilidade dos empregadores tendem a limitar os pagamentos por funcionário, por lesão e em geral. Esses limites podem ser tão baixos quanto $ 100.000 por trabalhador, $ 100.000 por incidente e $ 500.000 por política. O seguro de responsabilidade civil do empregador aplica-se apenas a trabalhadores a tempo inteiro ou a tempo parcial. Não abrange contratados independentes ou funcionários que trabalham fora dos EUA ou Canadá.
Limites do Seguro de Responsabilidade Civil dos Empregadores
A cobertura do seguro de responsabilidade civil dos empregadores não cobre todas as situações. As exclusões incluem atos criminosos, fraude, lucro ou vantagem ilegal, violação intencional da lei e reclamações decorrentes de downsizing, demissões, reestruturações de força de trabalho, fechamento de fábricas, greves, fusões ou aquisições.
Se um empregador agravar intencionalmente uma lesão ou doença relacionada ao trabalho de um empregado, o seguro de responsabilidade do empregador não cobrirá as obrigações financeiras do empregador para com o empregado, e o empregador terá que pagar se o empregado vencer no tribunal.
Além disso, muitos estados não permitem que a cobertura das seguradoras se aplique a danos punitivos. No entanto, as apólices de seguro de responsabilidade civil de muitos empregadores conseguem cobrir esses custos por meio de uma cláusula de "jurisdição mais favorecida". A cláusula especifica que a cobertura da apólice será regulada pela lei estadual que permite que o seguro de responsabilidade dos empregadores forneça compensação por danos punitivos – uma jurisdição que os favoreça, em outras palavras.
Tomemos, por exemplo, uma empresa que tem escritórios e locais de trabalho em todos os Estados Unidos. Uma reclamação surge em um estado onde danos punitivos são excluídos do seguro de responsabilidade dos empregadores. Se a empresa estiver estabelecida em um estado que permita a cobertura de danos punitivos, a apólice de seguro de responsabilidade dos empregadores da empresa pode protegê-la, afinal.
Seguro de Responsabilidade Civil de Práticas Laborais (EPLI)
É importante observar que o seguro de responsabilidade dos empregadores e a compensação dos trabalhadores não cobrem os empregadores contra reivindicações de funcionários que alegam discriminação (por exemplo, com base em sexo, raça, idade ou deficiência), rescisão injusta, assédio, calúnia,. difamação e outros empregos - questões relacionadas, como a falta de promoção. O empregador precisaria adquirir um tipo separado de apólice – chamado seguro de responsabilidade por práticas trabalhistas (EPLI) – para esse tipo de cobertura.
##Destaques
O seguro de responsabilidade civil patronal cobre as empresas contra os custos e reclamações dos trabalhadores que não estejam cobertos por acidentes de trabalho.
O seguro de responsabilidade do empregador limita os valores pagos por empregado, por incidente ou por apólice.
Muitas organizações optam por manter seguro de responsabilidade dos empregadores para ajudar a cobrir os custos legais e ações judiciais.
A maioria das apólices de seguro de acidentes de trabalho inclui automaticamente o seguro de responsabilidade dos empregadores.
