Переуступка долга
Что такое уступка долга?
Термин уступка долга относится к передаче долга и всех связанных с ним прав и обязанностей от кредитора к третьей стороне. Уступка представляет собой юридическую передачу другой стороне, которая затем становится владельцем долга. В большинстве случаев уступка долга выдается коллектору,. который затем берет на себя ответственность за взыскание долга.
Как работает уступка долга
Когда кредитор ссужает деньги физическому или юридическому лицу, он делает это с уверенностью, что выданный им капитал,. а также проценты платежи,. взимаемые за льготу, — погашается своевременно. Кредитор , или расширитель кредита,. будет ждать, чтобы возместить все деньги, причитающиеся в соответствии с условиями и сроками, изложенными в договоре.
В определенных обстоятельствах кредитор может решить, что он больше не хочет нести ответственность за обслуживание кредита,. и вместо этого решить продать долг третьей стороне. В этом случае должнику,. получателю кредита, отправляется уведомление об уступке (NOA),. информирующее их о том, что теперь кто-то другой несет ответственность за взыскание любой непогашенной суммы. Это называется уступкой долга.
Должник должен быть уведомлен об уступке долга третьему лицу, чтобы он знал, кому производить платежи и куда их направлять. Если должник отправляет платежи старому кредитору после того, как долг был уступлен, велика вероятность того, что платежи не будут приняты. Это может привести к непреднамеренному дефолту должника.
Когда должник получает такое уведомление, ему также, как правило, рекомендуется убедиться, что новый кредитор записал правильный общий баланс и ежемесячный платеж по причитающейся задолженности. В некоторых случаях новый владелец долга может даже предложить внести изменения в первоначальные условия кредита. В случае выбора этого пути кредитор обязан немедленно уведомить должника и предоставить ему достаточно времени для ответа.
Должник по-прежнему сохраняет те же юридические права и средства защиты, что и первоначальный кредитор после уступки долга.
Особые соображения
На сторонние коллекторы распространяется действие Закона о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA). FDCPA, федеральный закон, контролируемый Федеральной торговой комиссией (FTC), ограничивает средства и методы, с помощью которых сторонние сборщики долгов могут связываться с должниками, время суток, когда они могут вступать в контакт, и количество раз, когда им разрешено связываться с должниками. звонить должникам.
Если FDCPA нарушается, должник может подать иск против компании по взысканию долгов и индивидуального коллектора о возмещении убытков и судебных издержек в течение одного года. Условия FDCPA доступны для ознакомления на веб-сайте FTC.
Преимущества уступки долга
Есть несколько причин, по которым кредитор может решить уступить свой долг кому-то другому. Этот опцион часто используется для повышения ликвидности и /или снижения подверженности риску. Кредитор может срочно нуждаться в быстром вливании капитала. В качестве альтернативы, он мог бы накопить много кредитов с высоким риском и опасаться, что многие из них могут быть дефолтными. В подобных случаях кредиторы могут захотеть быстро избавиться от них за копейки на доллар, если это означает улучшение их финансового положения и успокоение обеспокоенных инвесторов. В других случаях кредитор может решить, что долг слишком устарел, чтобы тратить свои ресурсы на взыскание долга, продажу или передачу его третьему лицу для осуществления деятельности по взысканию долга. В этих случаях компания не будет уступать свой долг третьей стороне.
Критика уступки долга
Процесс уступки долга вызвал немало критики, особенно за последние несколько десятилетий. Покупателей долга обвиняют во всевозможных неэтичных действиях для получения оплаты, включая угрозы и регулярное преследование должников. В некоторых случаях им также было предъявлено обвинение в погоне за уже погашенными долгами.
Особенности
Компания, переуступающая долг, может сделать это для улучшения своей ликвидности и/или снижения подверженности риску.
Должник должен быть уведомлен об уступке долга, чтобы он знал, кому производить платежи и куда их отправлять.
Сторонние сборщики долгов подпадают под действие Закона о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA), федерального закона, надзор за которым осуществляет Федеральная торговая комиссия (FTC).
Уступка долга — это передача долга и всех связанных с ним прав и обязанностей от кредитора третьей стороне (часто коллектору).
