Cessão de dívida
O que é Cessão de DÃvidas?
O termo cessão de dÃvida refere-se a uma transferência de dÃvida,. e todos os direitos e obrigações associados, de um credor para um terceiro. A cessão é uma transferência legal para a outra parte, que passa a ser a proprietária da dÃvida. Na maioria dos casos, uma cessão de dÃvida é emitida para um cobrador de dÃvidas que assume a responsabilidade de cobrar a dÃvida.
Como funcionam as cessões de dÃvida
Quando um credor empresta dinheiro a um indivÃduo ou empresa, ele o faz com a confiança de que o capital emprestado – bem como os juros pagamentos cobrados pelo privilégio — é reembolsado em tempo hábil. O credor,. ou o credor , aguardará para recuperar todo o dinheiro devido de acordo com as condições e prazos estabelecidos no contrato.
Em certas circunstâncias, o credor pode decidir que não quer mais ser responsável pelo serviço do empréstimo e optar por vender a dÃvida a um terceiro. Caso isso aconteça, um Aviso de Cessão (NOA) é enviado ao devedor,. o destinatário do empréstimo, informando que outra pessoa agora é responsável pela cobrança de qualquer valor pendente. Isso é chamado de cessão de dÃvida.
O devedor deve ser notificado quando uma dÃvida é cedida a um terceiro para que saiba a quem fazer os pagamentos e para onde os enviar. Se o devedor enviar pagamentos ao antigo credor após a cessão da dÃvida, é provável que os pagamentos não sejam aceitos. Isso pode fazer com que o devedor inadimplente involuntariamente.
Quando um devedor recebe esse aviso, geralmente também é uma boa ideia verificar se o novo credor registrou o saldo total correto e o pagamento mensal da dÃvida. Em alguns casos, o novo proprietário da dÃvida pode até querer propor mudanças nos termos originais do empréstimo. Se este caminho for seguido, o credor é obrigado a notificar imediatamente o devedor e dar-lhe tempo suficiente para responder.
O devedor ainda mantém os mesmos direitos e proteções legais detidos com o credor original após a cessão da dÃvida.
Considerações Especiais
Os cobradores de dÃvidas de terceiros estão sujeitos ao Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA). A FDCPA, uma lei federal supervisionada pela Federal Trade Commission (FTC), restringe os meios e métodos pelos quais os cobradores de dÃvidas de terceiros podem entrar em contato com os devedores, a hora do dia em que podem entrar em contato e o número de vezes que podem chamar os devedores.
Se o FDCPA for violado, o devedor poderá entrar com uma ação contra a empresa de cobrança de dÃvidas e o cobrador de dÃvidas individual por danos e honorários advocatÃcios dentro de um ano. Os termos da FDCPA estão disponÃveis para revisão no site da FTC.
BenefÃcios da Cessão de DÃvidas
Existem várias razões pelas quais um credor pode decidir ceder sua dÃvida a outra pessoa. Esta opção é frequentemente exercida para melhorar a liquidez e /ou reduzir a exposição ao risco. Um credor pode precisar urgentemente de uma injeção rápida de capital. Alternativamente, pode ter acumulado muitos empréstimos de alto risco e desconfiar que muitos deles podem entrar em default. Em casos como esses, os credores podem estar dispostos a se livrar deles rapidamente por centavos de dólar, se isso significar melhorar suas perspectivas financeiras e apaziguar investidores preocupados. Outras vezes, o credor pode decidir que a dÃvida é antiga demais para desperdiçar seus recursos em cobranças, ou vendê-la ou cedê-la a um terceiro para assumir a atividade de cobrança. Nesses casos, uma empresa não cederia sua dÃvida a um terceiro.
CrÃtica à Cessão de DÃvidas
O processo de atribuição de dÃvida atraiu bastante crÃticas, especialmente nas últimas décadas. Os compradores de dÃvidas foram acusados de se envolver em todos os tipos de práticas antiéticas para serem pagos, incluindo emitir ameaças e assediar devedores regularmente. Em alguns casos, eles também foram acusados de perseguir dÃvidas que já foram liquidadas.
Destaques
A empresa cedente pode fazê-lo para melhorar sua liquidez e/ou reduzir sua exposição ao risco.
O devedor deve ser notificado quando uma dÃvida é atribuÃda para que saiba a quem fazer os pagamentos e para onde os enviar.
Cobradores de dÃvidas de terceiros estão sujeitos ao Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA), uma lei federal supervisionada pela Federal Trade Commission (FTC).
Cessão de dÃvida é uma transferência de dÃvida, e todos os direitos e obrigações associados, de um credor para um terceiro (geralmente um cobrador de dÃvidas).
