Schuldabtretung

Was ist eine Schuldabtretung?

Der Begriff Forderungsabtretung bezeichnet die Übertragung einer Forderung und aller damit verbundenen Rechte und Pflichten von einem Gläubiger auf einen Dritten. Die Abtretung ist eine rechtliche Übertragung auf die andere Partei, die dann Eigentümerin der Forderung wird. In den meisten Fällen wird eine Forderungsabtretung an einen Inkassobeauftragten erteilt, der dann die Einziehung der Forderung übernimmt.

So funktionieren Schuldenabtretungen

Wenn ein Gläubiger einer Einzelperson oder einem Unternehmen Geld leiht, tut er dies in der Gewissheit, dass das verliehene Kapital – sowie die Zinsen – erhalten bleiben für das Privileg berechnete Zahlungen – rechtzeitig zurückgezahlt werden. Der Kreditgeber oder der Kreditgeber wird warten, um das gesamte geschuldete Geld gemäß den im Vertrag festgelegten Bedingungen und Fristen zurückzuerhalten.

Kredits verantwortlich sein möchte und stattdessen die Schuld an einen Dritten verkaufen möchte. In diesem Fall wird dem Schuldner , dem Empfänger des Darlehens, eine Abtretungsanzeige (NOA) zugesandt, in der er darüber informiert wird, dass nun jemand anderes für die Einziehung des ausstehenden Betrags verantwortlich ist. Dies wird als Forderungsabtretung bezeichnet.

Bei der Abtretung einer Forderung an einen Dritten ist der Schuldner zu benachrichtigen, damit er weiß, an wen und wohin er Zahlungen zu leisten hat. Wenn der Schuldner nach Abtretung der Forderung Zahlungen an den Altgläubiger übersendet, ist es wahrscheinlich, dass die Zahlungen nicht akzeptiert werden. Dies könnte dazu führen, dass der Schuldner unbeabsichtigt in Zahlungsverzug gerät.

Wenn ein Schuldner eine solche Mitteilung erhält, ist es im Allgemeinen auch eine gute Idee, zu überprüfen, ob der neue Gläubiger den korrekten Gesamtsaldo und die monatliche Zahlung für die geschuldete Schuld erfasst hat. In einigen Fällen möchte der neue Eigentümer der Schuld möglicherweise sogar Änderungen an den ursprünglichen Bedingungen des Darlehens vorschlagen. Wird dieser Weg beschritten, ist der Gläubiger verpflichtet, den Schuldner unverzüglich zu benachrichtigen und ihm eine angemessene Frist zur Stellungnahme einzuräumen.

Der Schuldner behält nach einer Forderungsabtretung weiterhin die gleichen gesetzlichen Rechte und Schutzrechte wie der ursprüngliche Gläubiger.

Besondere Überlegungen

unterliegen dem Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA). Das FDCPA, ein Bundesgesetz, das von der Federal Trade Commission (FTC) überwacht wird, schränkt die Mittel und Methoden ein, mit denen externe Inkassounternehmen Schuldner kontaktieren können, die Tageszeit, zu der sie Kontakt aufnehmen können, und die Häufigkeit, mit der sie dies tun dürfen Schuldner anrufen.

Bei Verstoß gegen das FDCPA kann ein Schuldner möglicherweise innerhalb eines Jahres gegen das Inkassounternehmen und den einzelnen Inkassounternehmen auf Schadensersatz und Anwaltskosten klagen. Die Bedingungen des FDCPA können auf der Website der FTC eingesehen werden.

Vorteile der Schuldabtretung

Es gibt mehrere Gründe, warum ein Gläubiger beschließt, seine Schulden an jemand anderen abzutreten. Von dieser Option wird häufig Gebrauch gemacht, um die Liquidität zu verbessern und/oder das Risiko zu reduzieren. Ein Kreditgeber benötigt möglicherweise dringend eine schnelle Kapitalspritze. Alternativ könnte es viele risikoreiche Kredite angesammelt haben und vorsichtig sein, dass viele von ihnen ausfallen könnten. In Fällen wie diesen könnten Gläubiger bereit sein, sie schnell für ein paar Cent auf den Dollar loszuwerden, wenn dies bedeutet, ihre finanziellen Aussichten zu verbessern und besorgte Anleger zu beruhigen. Zu anderen Zeiten kann der Gläubiger entscheiden, dass die Schuld zu alt ist, um seine Ressourcen für das Inkasso zu verschwenden oder sie zu verkaufen oder an einen Dritten abzutreten, um die Inkassotätigkeit aufzunehmen. In diesen Fällen würde ein Unternehmen seine Schulden nicht an Dritte abtreten.

Kritik an der Schuldabtretung

Der Prozess der Schuldenabtretung hat vor allem in den letzten Jahrzehnten einiges an Kritik auf sich gezogen. Schuldkäufer wurden beschuldigt, sich an allen möglichen unethischen Praktiken beteiligt zu haben, um bezahlt zu werden, einschließlich Drohungen und regelmäßiger Belästigung von Schuldnern. In einigen Fällen wurden sie auch mit der Verfolgung bereits beglichener Schulden beauftragt.

Höhepunkte

• Das Unternehmen, das die Schuld abtritt, kann dies tun, um seine Liquidität zu verbessern und/oder sein Risiko zu verringern.

• Der Schuldner muss benachrichtigt werden, wenn eine Forderung abgetreten wird, damit er weiß, an wen er Zahlungen leisten und wohin er sie senden muss.

• Externe Inkassounternehmen unterliegen dem Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA), einem Bundesgesetz, das von der Federal Trade Commission (FTC) überwacht wird.

• Forderungsabtretung ist eine Übertragung von Schulden und allen damit verbundenen Rechten und Pflichten von einem Gläubiger auf einen Dritten (häufig ein Inkassounternehmen).