Скорость по умолчанию

Какова ставка по умолчанию?

Уровень дефолта — это процент от всех непогашенных кредитов, которые кредитор списал как невыплаченные после длительного периода пропущенных платежей. Термин «ставка по умолчанию», также называемый ставкой штрафа, может также относиться к более высокой процентной ставке,. налагаемой на заемщика, который пропустил регулярные платежи по кредиту.

Индивидуальный кредит обычно объявляется дефолтным, если платеж задерживается на 270 дней. Просроченные кредиты обычно списываются из финансовой отчетности эмитента и передаются коллекторскому агентству.

Уровень дефолтов по кредитным портфелям банков, в дополнение к другим показателям, таким как уровень безработицы, уровень инфляции, индекс доверия потребителей, уровень личных заявлений о банкротстве и доходность фондового рынка, среди прочего, иногда используется в качестве общий показатель экономического здоровья.

Понимание скорости по умолчанию

Ставки по умолчанию являются важным статистическим показателем, используемым кредиторами для определения их подверженности риску. Если обнаруживается, что банк имеет высокий уровень дефолтов в своем кредитном портфеле, он может быть вынужден пересмотреть свои процедуры кредитования, чтобы снизить кредитный риск — возможность убытков в результате неуплаты заемщиком кредита или выполнения договорных обязательств. обязательства. Ставка по умолчанию также используется экономистами для оценки общего состояния экономики.

Standard & Poor's (S&P) и агентство кредитной отчетности Experian совместно составляют ряд индексов, которые помогают кредиторам и экономистам отслеживать изменения во времени уровня процента дефолтов по различным типам потребительских кредитов, включая жилищную ипотеку, автокредиты и потребительские кредиты. кредитные карты. В совокупности эти индексы называются индексами дефолта по потребительским кредитам S&P/Experian. В частности, это названия индексов: S&P/Experian Consumer Credit Default Composite Index; Первый индекс дефолтов по ипотечным кредитам S&P/Experian; Второй индекс дефолтов по ипотечным кредитам S&P/Experian; Индекс автоматических дефолтов S&P/Experian; и Индекс дефолта банковских карт S&P/Experian.

Составной индекс дефолта по потребительским кредитам S&P/Experian является наиболее полным из этих индексов, поскольку он включает данные как о первой, так и о второй ипотеке,. автокредитах и банковских кредитных картах. По состоянию на январь 2020 года составной индекс дефолта по потребительским кредитам S&P / Experian сообщил, что уровень дефолта составляет 1,02%. Его самый высокий показатель за предыдущие пять лет был в середине февраля 2015 года, когда он достиг 1,12%.

Банковские кредитные карты, как правило, имеют самый высокий уровень дефолтов, что отражено в индексе дефолтов банковских карт S&P/Experian. Ставка дефолта по кредитным картам по состоянию на январь 2020 года составляла 3,28%.

Запись по умолчанию остается в кредитном отчете потребителя в течение шести лет, даже если сумма в конечном итоге будет выплачена.

Кредиторы не слишком беспокоятся о пропущенных платежах, пока не пройдет второй период пропущенных платежей. Когда заемщик пропускает два последовательных платежа по кредиту (и, таким образом, задерживает платежи на 60 дней), счет считается просроченным,. и кредитор сообщает об этом в агентства кредитной информации. Просрочка платежа описывает ситуацию, когда лицо, имеющее договорное обязательство производить платежи в счет долга, например, платежи по кредиту или любой другой долг, не производит эти платежи вовремя или регулярно и своевременно.

Затем просроченный платеж записывается как черная метка в кредитном рейтинге заемщика. Кредитор может также увеличить процентную ставку заемщика в качестве штрафа за просрочку платежа.

Если заемщик продолжает пропускать платежи, кредитор будет продолжать сообщать о просрочках до тех пор, пока кредит не будет списан и не объявлен дефолтным. Для кредитов, финансируемых из федерального бюджета, таких как студенческие кредиты, срок по умолчанию составляет примерно 270 дней. График для всех других видов кредита устанавливается законодательством штата.

Дефолт по любому виду потребительского долга наносит ущерб кредитному рейтингу заемщика,. что может затруднить или сделать невозможным получение одобрения кредита в будущем.

Закон об отчетности, ответственности и раскрытии информации о кредитных картах (CARD) 2009 г. установил новые правила для рынка кредитных карт. Примечательно, что Закон запрещает кредиторам повышать процентную ставку держателя карты, поскольку заемщик не имеет права платить по любому другому непогашенному долгу. Фактически, кредитор может начать взимать более высокую процентную ставку по умолчанию только в том случае, если счет просрочен на 60 дней.

Особенности

• Ставка по умолчанию - это процент от всех непогашенных кредитов, которые кредитор списал после длительного периода пропущенных платежей.

• Ставки по умолчанию являются важным статистическим показателем, используемым экономистами для оценки общего состояния экономики .

• Кредит обычно объявляется неисполненным, если платеж просрочен на 270 дней.