Standardsats
Hva er standardsatsen?
Misligholdsrenten er prosentandelen av alle utestĂ„ende lĂ„n som en lĂ„ngiver har avskrevet som ubetalt etter en lengre periode med tapte betalinger. Begrepet misligholdsrente â ogsĂ„ kalt strafferente â kan ogsĂ„ referere til den hĂžyere renten som pĂ„legges en lĂ„ntaker som har gĂ„tt glipp av vanlige betalinger pĂ„ et lĂ„n.
Et enkeltlÄn er vanligvis misligholdt hvis betalingen er 270 dager forsinket. Misligholdte lÄn blir vanligvis avskrevet fra en utsteders regnskap og overfÞrt til et inkassobyrÄ.
Misligholdsraten for bankenes lĂ„neportefĂžljer, i tillegg til andre indikatorer â som arbeidsledighetsraten, inflasjonsraten, forbrukertillitsindeksen, nivĂ„et pĂ„ personlig konkursregistrering og aksjemarkedsavkastning, blant annet â brukes noen ganger som en samlet indikator pĂ„ Ăžkonomisk helse.
ForstÄ standardfrekvensen
Misligholdsrenter er et viktig statistisk mĂ„l som brukes av lĂ„ngivere for Ă„ bestemme deres eksponering for risiko. Hvis en bank viser seg Ă„ ha en hĂžy misligholdsrate i lĂ„neportefĂžljen, kan de bli tvunget til Ă„ revurdere sine utlĂ„nsprosedyrer for Ă„ redusere kredittrisikoen â muligheten for tap som fĂžlge av at en lĂ„ntaker unnlater Ă„ tilbakebetale et lĂ„n eller oppfylle kontraktsforhold. forpliktelser. Standardsatsen brukes ogsĂ„ av Ăžkonomer for Ă„ evaluere den generelle helsen til Ăžkonomien.
Standard & Poor's (S&P) og kredittopplysningsbyrÄet Experian produserer i fellesskap en rekke indekser som hjelper lÄngivere og Þkonomer Ä spore bevegelser over tid i nivÄet pÄ misligholdsrenten for ulike typer forbrukslÄn, inkludert boliglÄn, billÄn og forbrukerlÄn. Kredittkort. Til sammen blir disse indeksene referert til som S&P/Experian Consumer Credit Default Indexes. NÊrmere bestemt er disse navnene pÄ indeksene: S&P/Experian Consumer Credit Default Composite Index; S&P/Experian First Mortgage Default Index; S&P/Experian Second Mortgage Default Index; S&P/Experian Auto Default Index; og S&P/Experian Bankcard Standard Index.
S&P/Experian Consumer Credit Default Composite Index er den mest omfattende av disse indeksene fordi den inkluderer data om bÄde fÞrste og andre boliglÄn,. billÄn og bankkredittkort. Fra januar 2020 rapporterte S&P/Experian Consumer Credit Default Composite Index en misligholdsrate pÄ 1,02 %. Den hÞyeste frekvensen de foregÄende fem Ärene var i midten av februar 2015 da den nÄdde 1,12 %.
Bankkredittkort har en tendens til Ä ha den hÞyeste standardfrekvensen, noe som gjenspeiles i S&P/Experian Bankcard Default Index. Standardsatsen pÄ kredittkort var 3,28 % per januar 2020.
En standardpost blir stÄende pÄ forbrukerens kredittrapport i seks Är, selv om belÞpet til slutt blir betalt.
LĂ„ngivere blir ikke altfor opptatt av tapte betalinger fĂžr den andre tapte betalingsperioden er passert. NĂ„r en lĂ„ntaker gĂ„r glipp av to pĂ„fĂžlgende lĂ„nebetalinger (og dermed er 60 dager forsinket med Ă„ foreta betalinger), anses kontoen som forfalt og utlĂ„ner rapporterer det til kredittopplysningsbyrĂ„ene. Kriminalitet beskriver en situasjon der en person med en kontraktsmessig forpliktelse til Ă„ foreta betalinger mot en gjeld â for eksempel lĂ„nebetalinger eller annen form for gjeld â ikke foretar disse betalingene i tide eller pĂ„ en regelmessig, rettidig mĂ„te.
Den misligholdte betalingen registreres deretter som et svart merke pÄ lÄntakers kredittvurdering. LÄngiver kan ogsÄ Þke lÄntakers rente som en straff for sen betaling.
Hvis lÄntaker fortsetter Ä gÄ glipp av betalinger, vil lÄngiver fortsette Ä rapportere mislighold frem til lÄnet er avskrevet og erklÊrt misligholdt. For fÞderalt finansierte lÄn som studielÄn er standardtidsrammen omtrent 270 dager. Tidsplanen for alle andre lÄnetyper er fastsatt av statlige lover.
Mislighold av enhver form for forbruksgjeld skader lÄntakerens kredittscore,. noe som kan gjÞre det vanskelig eller umulig Ä fÄ kredittgodkjenning i fremtiden.
Credit Card Accountability, Responsibility, and Disclosure (CARD) Act fra 2009 skapte nye regler for kredittkortmarkedet. Spesielt forhindrer loven lÄngivere fra Ä heve en kortholders rente fordi en lÄntaker er skyldig i annen utestÄende gjeld. Faktisk kan en utlÄner bare begynne Ä belaste en hÞyere standardrente nÄr en konto er 60 dager forsinket.
HĂžydepunkter
â Misligholdsrenten er prosentandelen av alle utestĂ„ende lĂ„n som en lĂ„ngiver har avskrevet etter en lengre periode med tapte betalinger.
Standardrater er et viktig statistisk mÄl som brukes av Þkonomer for Ä vurdere den generelle helsen til Þkonomien .
Et lÄn er vanligvis misligholdt dersom betalingen er 270 dager forsinket.
