सामान्य नियोजित दर

डिफ़ॉल्ट दर क्या है?

डिफ़ॉल्ट दर उन सभी बकाया ऋणों का प्रतिशत है जिन्हें एक ऋणदाता ने लंबे समय तक छूटे हुए भुगतानों के बाद अवैतनिक के रूप में बट्टे खाते में डाल दिया है। डिफॉल्ट दर शब्द - जिसे दंड दर भी कहा जाता है - एक उधारकर्ता पर लगाई गई उच्च ब्याज दर का भी उल्लेख कर सकता है, जिसने ऋण पर नियमित भुगतान नहीं किया है।

एक व्यक्तिगत ऋण आमतौर पर डिफ़ॉल्ट रूप से घोषित किया जाता है यदि भुगतान 270 दिनों की देरी से होता है। डिफ़ॉल्ट ऋण आमतौर पर जारीकर्ता के वित्तीय विवरणों से बट्टे खाते में डाले जाते हैं और एक संग्रह एजेंसी को स्थानांतरित कर दिए जाते हैं।

अन्य संकेतकों के अलावा बैंकों के ऋण पोर्टफोलियो की डिफ़ॉल्ट दर - जैसे कि बेरोजगारी दर, मुद्रास्फीति की दर, उपभोक्ता विश्वास सूचकांक, व्यक्तिगत दिवालियापन फाइलिंग का स्तर, और शेयर बाजार रिटर्न, कभी-कभी उपयोग किया जाता है। आर्थिक स्वास्थ्य का एक समग्र संकेतक।

डिफ़ॉल्ट दर को समझना

डिफ़ॉल्ट दरें एक महत्वपूर्ण सांख्यिकीय उपाय हैं जिनका उपयोग उधारदाताओं द्वारा जोखिम के लिए अपने जोखिम को निर्धारित करने के लिए किया जाता है। यदि किसी बैंक को अपने ऋण पोर्टफोलियो में एक उच्च डिफ़ॉल्ट दर पाया जाता है, तो उन्हें अपने ऋण जोखिम को कम करने के लिए अपनी उधार प्रक्रियाओं का पुनर्मूल्यांकन करने के लिए मजबूर किया जा सकता है - ऋण चुकाने या अनुबंध को पूरा करने में उधारकर्ता की विफलता के परिणामस्वरूप नुकसान की संभावना दायित्व। अर्थव्यवस्था के समग्र स्वास्थ्य का मूल्यांकन करने के लिए अर्थशास्त्रियों द्वारा डिफ़ॉल्ट दर का भी उपयोग किया जाता है।

स्टैंडर्ड एंड पूअर्स (एसएंडपी) और क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसी एक्सपेरियन संयुक्त रूप से कई इंडेक्स तैयार करते हैं जो उधारदाताओं और अर्थशास्त्रियों को होम मॉर्गेज, कार लोन और उपभोक्ता सहित विभिन्न प्रकार के उपभोक्ता ऋणों के लिए डिफ़ॉल्ट दर के स्तर पर आंदोलनों को ट्रैक करने में मदद करते हैं। क्रेडिट कार्ड। सामूहिक रूप से, इन अनुक्रमितों को S&P/Experian Consumer Credit Default Indexes के रूप में संदर्भित किया जाता है। विशेष रूप से, ये इंडेक्स के नाम हैं: एस एंड पी/एक्सपेरियन कंज्यूमर क्रेडिट डिफॉल्ट कम्पोजिट इंडेक्स; एस एंड पी/एक्सपेरियन फर्स्ट मॉर्गेज डिफॉल्ट इंडेक्स; एस एंड पी/एक्सपेरियन सेकेंड मॉर्गेज डिफॉल्ट इंडेक्स; एस एंड पी/एक्सपेरियन ऑटो डिफ़ॉल्ट इंडेक्स; और एसएंडपी/एक्सपेरियन बैंककार्ड डिफॉल्ट इंडेक्स।

एस एंड पी/एक्सपेरियन कंज्यूमर क्रेडिट डिफॉल्ट कम्पोजिट इंडेक्स इन इंडेक्स में सबसे व्यापक है क्योंकि इसमें पहले और दूसरे बंधक,. ऑटो ऋण और बैंक क्रेडिट कार्ड दोनों पर डेटा शामिल है। जनवरी 2020 तक, S&P/Experian Consumer Credit Default Composite Index ने 1.02% की डिफ़ॉल्ट दर की सूचना दी। पिछले पांच वर्षों में इसकी उच्चतम दर फरवरी 2015 के मध्य में थी जब यह 1.12% तक पहुंच गई थी।

बैंक क्रेडिट कार्ड की डिफ़ॉल्ट दर सबसे अधिक होती है, जो S&P/Experian Bankcard Default Index में परिलक्षित होती है। जनवरी 2020 तक क्रेडिट कार्ड पर डिफ़ॉल्ट दर 3.28% थी।

एक डिफ़ॉल्ट रिकॉर्ड छह साल के लिए उपभोक्ता की क्रेडिट रिपोर्ट पर रहता है, भले ही राशि का भुगतान अंततः कर दिया गया हो।

दूसरी छूटी हुई भुगतान अवधि बीतने तक ऋणदाता छूटे हुए भुगतानों से अत्यधिक चिंतित नहीं होते हैं। जब एक उधारकर्ता लगातार दो ऋण भुगतानों को याद करता है (और इस प्रकार भुगतान करने में 60 दिन देर हो जाती है), तो खाते को अपराधी माना जाता है और ऋणदाता इसे क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों को रिपोर्ट करता है। अपराध एक ऐसी स्थिति का वर्णन करता है जिसमें एक व्यक्ति जिसे ऋण भुगतान या किसी अन्य प्रकार के ऋण के खिलाफ भुगतान करने के लिए एक संविदात्मक दायित्व है, उन भुगतानों को समय पर या नियमित, समय पर नहीं करता है।

फिर बकाया भुगतान को उधारकर्ता की क्रेडिट रेटिंग पर एक काले निशान के रूप में दर्ज किया जाता है। ऋणदाता देर से भुगतान के लिए दंड के रूप में उधारकर्ता की ब्याज दर भी बढ़ा सकता है।

यदि उधारकर्ता भुगतान को याद करना जारी रखता है तो ऋणदाता तब तक की रिपोर्ट करना जारी रखेगा जब तक कि ऋण को बट्टे खाते में नहीं डाला जाता है और डिफ़ॉल्ट रूप से घोषित नहीं किया जाता है। संघ द्वारा वित्त पोषित ऋण जैसे छात्र ऋण के लिए, डिफ़ॉल्ट समय सीमा लगभग 270 दिन है। अन्य सभी प्रकार के ऋणों के लिए समय सारिणी राज्य के कानूनों द्वारा स्थापित की जाती है।

किसी भी प्रकार के उपभोक्ता ऋण पर चूक करने से उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचता है,. जिससे भविष्य में क्रेडिट स्वीकृति प्राप्त करना मुश्किल या असंभव हो सकता है।

2009 के क्रेडिट कार्ड जवाबदेही, उत्तरदायित्व और प्रकटीकरण (CARD) अधिनियम ने क्रेडिट कार्ड बाजार के लिए नए नियम बनाए। विशेष रूप से, अधिनियम उधारदाताओं को कार्ड धारक की ब्याज दर बढ़ाने से रोकता है क्योंकि एक उधारकर्ता किसी अन्य बकाया ऋण पर अपराधी है। वास्तव में, एक ऋणदाता केवल तभी ब्याज की उच्च डिफ़ॉल्ट दर वसूलना शुरू कर सकता है जब कोई खाता देय 60 दिन पहले हो।

हाइलाइट्स

• डिफ़ॉल्ट दर उन सभी बकाया ऋणों का प्रतिशत है जिन्हें एक ऋणदाता ने चूक भुगतान की लंबी अवधि के बाद बट्टे खाते में डाल दिया है।

• डिफ़ॉल्ट दरें अर्थव्यवस्था के समग्र स्वास्थ्य का आकलन करने के लिए अर्थशास्त्रियों द्वारा उपयोग किए जाने वाले एक महत्वपूर्ण सांख्यिकीय उपाय हैं ।

• यदि भुगतान 270 दिनों की देरी से होता है तो आमतौर पर ऋण को डिफ़ॉल्ट रूप से घोषित किया जाता है।