违约率

##什么是违约率？

违约率是贷方在长时间未还款后注销为未偿还的所有未偿还贷款的百分比。违约率（也称为罚金率）一词也可能指对未能按期还款的借款人施加的较高利率。

如果延迟付款 270 天，通常会宣布个人贷款违约。违约贷款通常从发行人的财务报表中注销并转移到收款机构。

除了失业率、通货膨胀率、消费者信心指数、个人破产申请水平和股票市场回报等其他指标外，银行贷款组合的违约率有时也被用作经济健康的总体指标。

了解违约率

违约率是贷方用来确定其风险敞口的重要统计指标。如果发现银行在其贷款组合中的违约率很高，他们可能会被迫重新评估其贷款程序以降低其信用风险——由于借款人未能偿还贷款或未能履行合同而导致损失的可能性义务。经济学家还使用违约率来评估经济的整体健康状况。

标准普尔 (S&P) 和信用报告机构 Experian 联合制定了一些指数，帮助贷方和经济学家跟踪各种消费贷款（包括住房抵押贷款、汽车贷款和消费贷款）的违约率水平随时间的变化。信用卡。这些指数统称为标准普尔/Experian 消费者信用违约指数。具体来说，这些是指数的名称：S&P/Experian Consumer Credit Default Composite Index； S&P/Experian First Mortgage Default Index； S&P/Experian 第二抵押贷款违约指数；标准普尔/Experian 汽车违约指数；和 S&P/Experian 银行卡违约指数。

S&P/Experian 消费者信用违约综合指数是这些指数中最全面的，因为它包括第一和第二抵押贷款、汽车贷款和银行信用卡的数据。截至 2020 年 1 月，标准普尔/Experian 消费者信用违约综合指数报告的违约率为 1.02%。过去五年的最高比率是在 2015 年 2 月中旬，当时达到 1.12%。

银行信用卡的违约率往往最高，这反映在 S&P/Experian 银行卡违约指数中。截至 2020 年 1 月，信用卡的违约率为 3.28%。

违约记录会在消费者的信用报告中保留六年，即使最终支付了该金额。

在第二个错过的付款期过去之前，贷方不会过分担心错过的付款。当借款人连续两次错过贷款付款（因此延迟付款 60 天）时，该帐户被视为拖欠，贷方将其报告给信用报告机构。拖欠描述了一种情况，其中有合同义务支付债务的个人 - 例如贷款支付或任何其他类型的债务 - 没有按时或定期、及时地支付这些款项。

然后，拖欠的付款被记录为借款人信用评级的黑标。贷方还可以提高借款人的利率作为逾期还款的罚款。

如果借款人继续拖欠还款，贷方将继续报告拖欠情况，直到贷款被注销并被宣布违约。对于学生贷款等联邦资助的贷款，默认期限约为 270 天。所有其他贷款类型的时间表由州法律规定。

任何形式的消费债务违约都会损害借款人的信用评分，这可能使未来难以或不可能获得信用批准。

2009 年的信用卡责任、责任和披露 (CARD) 法案为信用卡市场制定了新规则。值得注意的是，该法案禁止贷方提高持卡人的利率，因为借款人拖欠任何其他未偿债务。事实上，只有当账户逾期 60 天时，贷方才能开始收取更高的违约利率。

＃＃强调

违约率是贷方在长时间未还款后注销的所有未偿贷款的百分比。
违约率是经济学家用来评估经济整体健康状况的一项重要统计指标。
如果延迟付款 270 天，通常会宣布贷款违约。