Standardsatz
Was ist die Standardrate?
Die Ausfallrate ist der Prozentsatz aller ausstehenden Kredite, die ein Kreditgeber nach einer längeren Periode ausbleibender Zahlungen als unbezahlt abgeschrieben hat. Der Begriff Ausfallzins – auch Strafzins genannt – kann sich auch auf den höheren Zinssatz beziehen, der einem Kreditnehmer auferlegt wird, der die regelmäßigen Zahlungen für einen Kredit versäumt hat.
Ein Einzeldarlehen wird typischerweise in Verzug gesetzt, wenn die Zahlung 270 Tage im Verzug ist. Ausgefallene Kredite werden in der Regel aus dem Jahresabschluss eines Emittenten abgeschrieben und an ein InkassobĂĽro ĂĽbertragen.
Die Ausfallrate der Kreditportfolios der Banken wird neben anderen Indikatoren – wie unter anderem der Arbeitslosenquote, der Inflationsrate, dem Verbrauchervertrauensindex, der Höhe der Privatinsolvenzanträge und den Börsenrenditen – manchmal als verwendet ein allgemeiner Indikator für wirtschaftliche Gesundheit.
Die Ausfallrate verstehen
Ausfallquoten sind ein wichtiges statistisches Maß, das von Kreditgebern verwendet wird, um ihre Risikoexponierung zu bestimmen. Wenn festgestellt wird, dass eine Bank eine hohe Ausfallrate in ihrem Kreditportfolio aufweist, kann sie gezwungen sein, ihre Kreditvergabeverfahren neu zu bewerten, um ihr Kreditrisiko zu verringern – die Möglichkeit eines Verlusts, der daraus resultiert, dass ein Kreditnehmer einen Kredit nicht zurückzahlt oder vertragliche Verpflichtungen nicht erfüllt Verpflichtungen. Die Ausfallrate wird auch von Ökonomen verwendet, um die allgemeine Gesundheit der Wirtschaft zu bewerten.
Standard & Poor's (S&P) und die Kreditauskunftei Experian erstellen gemeinsam eine Reihe von Indizes, die Kreditgebern und Ă–konomen dabei helfen, die Entwicklung der Ausfallrate fĂĽr verschiedene Arten von Verbraucherkrediten, einschlieĂźlich Wohnungsbaudarlehen, Autokrediten und Verbraucherdarlehen, im Laufe der Zeit zu verfolgen Kreditkarten. Zusammen werden diese Indizes als S&P/Experian Consumer Credit Default Indizes bezeichnet. Im Einzelnen sind dies die Namen der Indizes: S&P/Experian Consumer Credit Default Composite Index; S&P/Experian First Mortgage Default Index; S&P/Experian Second Mortgage Default Index; S&P/Experian Auto Default Index; und S&P/Experian Bankcard Default Index.
Der S&P/Experian Consumer Credit Default Composite Index ist der umfassendste dieser Indizes, da er Daten zu Erst- und Zweithypotheken,. Autokrediten und Bankkreditkarten enthält. Im Januar 2020 meldete der S&P/Experian Consumer Credit Default Composite Index eine Ausfallrate von 1,02 %. Die höchste Rate in den letzten fünf Jahren war Mitte Februar 2015, als sie 1,12 % erreichte.
Bankkreditkarten weisen tendenziell die höchste Ausfallrate auf, was sich im S&P/Experian Bankcard Default Index widerspiegelt. Die Ausfallrate bei Kreditkarten betrug im Januar 2020 3,28 %.
Ein Verzugseintrag bleibt sechs Jahre lang in der Kreditauskunft des Verbrauchers, auch wenn der Betrag schlieĂźlich bezahlt wird.
Die Kreditgeber machen sich keine übermäßigen Sorgen über versäumte Zahlungen, bis die zweite versäumte Zahlungsfrist abgelaufen ist. Wenn ein Kreditnehmer zwei aufeinanderfolgende Kreditzahlungen versäumt (und somit 60 Tage mit Zahlungen in Verzug ist), gilt das Konto als überfällig und der Kreditgeber meldet es den Kreditauskunfteien. Zahlungsverzug beschreibt eine Situation, in der eine Person mit einer vertraglichen Verpflichtung, Zahlungen für eine Schuld zu leisten – wie z. B. Darlehenszahlungen oder andere Arten von Schulden – diese Zahlungen nicht rechtzeitig oder nicht regelmäßig und rechtzeitig leistet.
Der Zahlungsverzug wird dann als schwarzer Fleck auf der Bonität des Kreditnehmers vermerkt. Der Kreditgeber kann auch den Zinssatz des Kreditnehmers als Strafe für verspätete Zahlung erhöhen.
Wenn der Kreditnehmer weiterhin Zahlungen versäumt, wird der Kreditgeber die Zahlungsrückstände weiterhin melden, bis das Darlehen abgeschrieben und für in Verzug erklärt wird. Für staatlich finanzierte Darlehen wie Studiendarlehen beträgt der Standardzeitraum ungefähr 270 Tage. Der Zeitplan für alle anderen Darlehensarten wird durch Landesgesetze festgelegt.
Die Nichterfüllung jeglicher Art von Verbraucherschulden schadet der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers,. was es schwierig oder unmöglich machen kann, in Zukunft eine Kreditgenehmigung zu erhalten.
Der Credit Card Accountability, Responsibility, and Disclosure (CARD) Act von 2009 schuf neue Regeln für den Kreditkartenmarkt. Insbesondere hindert das Gesetz Kreditgeber daran, den Zinssatz eines Karteninhabers zu erhöhen, weil ein Kreditnehmer mit anderen ausstehenden Schulden im Rückstand ist. Tatsächlich kann ein Kreditgeber erst beginnen, einen höheren Verzugszinssatz zu berechnen, wenn ein Konto 60 Tage überfällig ist.
Höhepunkte
Die Ausfallrate ist der Prozentsatz aller ausstehenden Kredite, die ein Kreditgeber nach einer längeren Periode ausbleibender Zahlungen abgeschrieben hat.
Ausfallquoten sind ein wichtiges statistisches MaĂź, das von Ă–konomen verwendet wird, um die allgemeine Gesundheit der Wirtschaft zu beurteilen .
Ein Darlehen wird typischerweise für in Verzug erklärt, wenn die Zahlung 270 Tage im Verzug ist.
