Условное депонирование

Что такое условное депонирование?

Эскроу — это юридическая концепция, описывающая финансовое соглашение, в соответствии с которым актив или деньги удерживаются третьей стороной от имени двух других сторон, которые находятся в процессе завершения транзакции.

Счета условного депонирования управляются агентом условного депонирования. Агент высвобождает активы или средства только после выполнения заранее определенных договорных обязательств (или при получении соответствующих инструкций). Деньги, ценные бумаги, фонды и другие активы могут храниться на условном депонировании.

Понимание условного депонирования

Эскроу — финансовый процесс, используемый, когда в сделке принимают участие две стороны и существует неопределенность в отношении выполнения ими своих обязательств. Ситуации, в которых может использоваться условное депонирование, могут включать интернет-транзакции, банковское дело, интеллектуальную собственность, недвижимость, слияния и поглощения, юриспруденцию и многое другое.

Рассмотрим компанию, которая продает товары на международном уровне. Эта компания требует гарантии того, что она получит оплату, когда товары достигнут пункта назначения. Покупатель, со своей стороны, готов платить за товар только в том случае, если он прибудет в надлежащем состоянии.

Покупатель может разместить средства на условном депонировании у агента с инструкциями о выплате их продавцу, как только товар прибудет в надлежащем состоянии. Таким образом, обе стороны защищены, и транзакция может быть продолжена.

Для недвижимости предусмотрено два счета условного депонирования. Первый используется, когда вы покупаете дом. Второй используется в течение срока действия ипотечного кредита.

Типы условного депонирования

Депонирование и недвижимость

Счета условного депонирования могут применяться к сделкам с недвижимостью. Размещение средств на условном депонировании у третьей стороны позволяет покупателю добросовестно внести депозит или провести комплексную проверку потенциального приобретения недвижимости. Счета условного депонирования также гарантируют продавцу, что покупатель серьезно относится к покупке.

Например, эскроу-счет можно использовать для продажи дома. Если к продаже прилагаются условия, такие как прохождение инспекции, покупатель и продавец могут договориться об использовании условного депонирования.

В этом случае покупатель недвижимости вносит оплату за дом на счет условного депонирования, принадлежащий третьей стороне. Продавец может приступить, например, к осмотру дома, будучи уверенным, что средства находятся на депозите и покупатель способен произвести оплату. Затем сумма на условном депонировании передается продавцу после выполнения всех условий продажи.

Эскроу также может относиться к счету условного депонирования, который открывается во время закрытия ипотечного кредита. В этом случае счет условного депонирования содержит страхование будущих домовладельцев и платежи по налогу на имущество.

Часть ежемесячного платежа по ипотеке депонируется на счет условного депонирования для покрытия этих платежей. Таким образом, заемщики, открывшие счет условного депонирования, по требованию кредитора (или по собственному усмотрению) будут иметь более высокие платежи, чем те, кто этого не делает. Тем не менее, им не придется беспокоиться об оплате ежегодных страховых взносов или налогов на имущество, поскольку они уже ежемесячно вносят часть из них на свой счет условного депонирования.

Депонирование и фондовый рынок

Акции часто выпускаются на условном депонировании. В этом случае, в то время как акционер является реальным владельцем акций, акционер имеет ограниченные права, когда дело доходит до распоряжения акциями.

Например, руководители, которые получают акции в качестве бонуса к своему вознаграждению, часто должны ждать, пока истечет период условного депонирования, прежде чем они смогут продать акции. Бонусы за акции часто используются для привлечения или удержания топ-менеджеров.

Депонирование и онлайн-продажи

Депозитное депонирование в Интернете, как депонирование недвижимости и фондового рынка, защищает покупателя и продавца от мошенничества или неуплаты. Онлайн-сервис условного депонирования выступает в качестве третьей стороны для онлайн-продаж продуктов. Покупатели отправляют свои платежи в службу условного депонирования, которая удерживает деньги до тех пор, пока товар не будет получен.

Как только товар доставлен и проверен, онлайн-служба условного депонирования переводит средства продавцу. Услуги условного депонирования лучше всего подходят для ценных предметов, таких как ювелирные изделия или произведения искусства. Интернет-компания условного депонирования взимает плату за услугу.

Вы можете сами запросить счет условного депонирования для уплаты налогов и страховых платежей за свой дом, даже если ваш кредитор не требует этого. Эскроу может помочь домовладельцу быть уверенным, что деньги, необходимые для уплаты налога на имущество и страховки, будут доступны, когда наступит срок платежа. Другими словами, вместо того, чтобы вносить большую единовременную сумму, домовладелец может вносить меньшие ежемесячные депозиты на счет условного депонирования, которые будут выплачиваться агентом в соответствующее время.

Преимущества и недостатки условного депонирования

За определенную плату условное депонирование может предоставить сторонам сделок, связанных с крупными суммами денег, гарантию безопасности.

Счета условного депонирования для ипотечных кредитов могут помочь защитить заемщика и кредитора от потенциально просроченных платежей по налогам на имущество и страхованию домовладельцев. Эти ежемесячные суммы обычно оцениваются. Вы можете переплатить (или недоплатить) на свой счет условного депонирования, что может потребовать корректировки, когда придет время, когда сервисер будет производить платежи.

Удобство ежемесячных платежей условного депонирования требует более высокого ежемесячного платежа по сравнению с выплатой только основной суммы и процентов.

ТТТ

Пример условного депонирования

Покупатели жилья часто используют условное депонирование дважды. Сначала как задаток , а потом уже при закрытии. Скажите, что Джон хочет купить дом. Он находит дом и решает сделать предложение. Предложение принято, и он должен внести залог в размере 5000 долларов на условное депонирование.

Деньги, помещенные на условное депонирование, показывают продавцу, что Джон серьезно заинтересован в покупке недвижимости. Взамен продавец снимает недвижимость с продажи, завершает ремонт и т. д. Все идет хорошо, и во время покупки продавцу перечисляются деньги на условное депонирование, а покупная цена снижается на 5000 долларов.

В заключение Джон соглашается открыть счет условного депонирования у кредитора для уплаты налогов на недвижимость и страхования домовладельцев. Ежемесячные платежи Джона выглядят так:

• 1000 долларов США на основную сумму и проценты

• $100 на страхование домовладельцев

• 300 долларов США на налог на недвижимость

• Общий ежемесячный платеж по ипотеке в размере 1400 долларов США

Затем, когда должны быть уплачены ежегодные налоги и страховые платежи, кредитор производит их, используя деньги на счете условного депонирования. Некоторым кредиторам требуется счет условного депонирования, чтобы обеспечить своевременную выплату обоих из них. Если налоги не будут уплачены, налоговый орган может наложить арест на имущество, что не отвечает интересам кредитора.

Нижняя линия

Эскроу можно использовать для различных транзакций, включая недвижимость, выпуск акций и онлайн-продажи. Деньги от покупателя хранятся на счете условного депонирования до тех пор, пока транзакция не будет завершена или покупатель не сможет получить или проверить состояние продукта.

Как только покупатель одобряет транзакцию, деньги переводятся продавцу со счета условного депонирования. Компания, управляющая счетом условного депонирования, обычно берет плату за оказание сторонних услуг.

Особенности

• Эскроу связан со сделками с недвижимостью, но может применяться в любой ситуации, когда средства переходят от одной стороны к другой.

• Эскроу можно использовать при покупке дома и на весь срок ипотеки.

• Эскроу относится к нейтральной третьей стороне, удерживающей активы или средства до того, как они будут переданы от одной стороны по сделке другой.

• Онлайн-депонирование становится все более популярным как способ безопасных онлайн-транзакций для дорогих предметов, таких как предметы искусства или ювелирные изделия.

• Третья сторона удерживает средства до тех пор, пока покупатель и продавец не выполнят свои договорные требования.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Что такое условное депонирование?

Выплата условного депонирования - это платеж, произведенный со счета условного депонирования. В случае с недвижимостью это делается кредитором от имени заемщика для покрытия налогов на недвижимость и страхования домовладельцев.

Что означает условное депонирование в ипотеке?

Эскроу в отношении ипотечных кредитов включает в себя налог на имущество и страховые платежи. Этот счет условного депонирования может длиться в течение срока действия ипотечного кредита. Кредиторы не всегда требуют условного депонирования. Однако, если вам необходимо открыть счет условного депонирования, многие кредиторы рассмотрят письменный запрос на прекращение условного депонирования после того, как вы, как правило, в течение года своевременно вносите платежи по ипотеке, а ваш кредит к стоимости обычно составляет 80% . или ниже.

Как работает условное депонирование?

Депонирование, требуемое ипотечными кредиторами, включает ежемесячные платежи по налогам на имущество и страхованию домовладельцев на условно-депозитный счет, принадлежащий третьей стороне. Если депонирование требуется кредитором (или запрашивается заемщиком), ежемесячный платеж будет включать основную сумму и проценты по кредиту, а также суммы налога на имущество и страхование домовладельцев. Кредитор будет хранить суммы налогов и страховки на счете условного депонирования. Затем, когда счета придут к оплате, они произведут соответствующие платежи.

Эскроу – это хорошо или плохо?

Условное депонирование обычно считается хорошим, поскольку оно защищает покупателя и продавца в сделке. Кроме того, условное депонирование как часть платежей по ипотеке, как правило, хорошо для кредитора и помогает покупателю, гарантируя своевременную уплату налогов на недвижимость и страхование домовладельцев.

Что такое условное депонирование дома?

Депозитный счет, связанный с покупкой дома, представляет собой счет (называемый эскроу-счетом), на который депонируются деньги от потенциального покупателя дома. Требуемое условное депонирование обычно составляет от 1% до 2% от запрашиваемой цены дома. Деньги необходимы для того, чтобы покупатель серьезно рассматривал дом и имел средства для совершения покупки. Взамен продавец, как правило, снимает недвижимость с продажи и позволяет потенциальному покупателю войти в дом для осмотра.