Escrow

Business Corporate Finance and Accounting

Apakah Escrow?

Escrow ialah konsep undang-undang yang menerangkan perjanjian kewangan di mana aset atau wang dipegang oleh pihak ketiga bagi pihak dua pihak lain yang sedang dalam proses menyelesaikan transaksi.

Akaun escrow diuruskan oleh ejen escrow. Ejen melepaskan aset atau dana hanya selepas memenuhi kewajipan kontrak yang telah ditetapkan (atau setelah menerima arahan yang sesuai). Wang, sekuriti, dana dan aset lain semuanya boleh disimpan di escrow.

Memahami Escrow

Escrow ialah proses kewangan yang digunakan apabila dua pihak mengambil bahagian dalam transaksi dan terdapat ketidakpastian tentang pemenuhan kewajipan mereka. Situasi yang mungkin menggunakan escrow boleh melibatkan transaksi internet, perbankan, harta intelek, hartanah, penggabungan dan pemerolehan, undang-undang dan banyak lagi.

Pertimbangkan sebuah syarikat yang menjual barangan di peringkat antarabangsa. Syarikat itu memerlukan jaminan bahawa ia akan menerima bayaran apabila barang sampai ke destinasi mereka. Pembeli, bagi pihak mereka, bersedia untuk membayar barang hanya jika ia tiba dalam keadaan baik.

Pembeli boleh meletakkan dana di escrow dengan ejen dengan arahan untuk mengagihkannya kepada penjual sebaik sahaja barang tiba dalam keadaan yang sesuai. Dengan cara ini, kedua-dua pihak dilindungi dan transaksi boleh diteruskan.

Untuk hartanah, terdapat dua akaun escrow. Yang pertama digunakan apabila anda membeli rumah. Yang kedua digunakan semasa hayat gadai janji.

Jenis Escrow

Escrow dan Hartanah

Akaun escrow boleh digunakan untuk transaksi hartanah. Meletakkan dana dalam escrow dengan pihak ketiga membolehkan pembeli membuat deposit dengan niat baik atau melakukan usaha wajar ke atas potensi pemerolehan hartanah. Akaun escrow juga memberi jaminan kepada penjual bahawa pembeli serius tentang pembelian.

Sebagai contoh, akaun escrow boleh digunakan untuk penjualan rumah. Jika terdapat syarat yang dilampirkan pada jualan, seperti lulus pemeriksaan, pembeli dan penjual boleh bersetuju untuk menggunakan escrow.

Dalam kes ini, pembeli harta itu mendepositkan bayaran untuk rumah itu dalam akaun escrow yang dipegang oleh pihak ketiga. Penjual boleh meneruskan, contohnya, pemeriksaan rumah, yakin bahawa dana dalam deposit dan pembeli mampu membuat pembayaran. Jumlah dalam escrow kemudiannya dipindahkan kepada penjual setelah semua syarat untuk penjualan dipenuhi.

Escrow juga boleh merujuk kepada akaun escrow yang disediakan pada masa penutupan gadai janji. Dalam keadaan ini, akaun escrow mengandungi insurans pemilik rumah masa depan dan pembayaran cukai harta.

Sebahagian daripada bayaran gadai janji bulanan didepositkan ke dalam akaun escrow untuk menampung pembayaran ini. Oleh itu, peminjam yang menyediakan akaun escrow, jika diperlukan oleh pemberi pinjaman (atau mengikut budi bicara mereka sendiri) akan mempunyai bayaran yang lebih tinggi daripada mereka yang tidak. Walau bagaimanapun, mereka tidak perlu risau tentang membayar premium tahunan atau bil cukai harta kerana mereka sudah membayarnya setiap bulan ke dalam akaun eskrow bahagian mereka.

Escrow dan Pasaran Saham

Stok selalunya dikeluarkan secara escrow. Dalam kes ini, walaupun pemegang saham adalah pemilik sebenar saham, pemegang saham mempunyai hak terhad apabila ia berkaitan dengan pelupusan saham.

Sebagai contoh, eksekutif yang menerima stok sebagai bonus kepada pampasan mereka selalunya mesti menunggu tempoh escrow untuk berlalu sebelum mereka boleh menjual stok. Bonus saham sering digunakan untuk menarik atau mengekalkan eksekutif tertinggi.

Escrow dan Jualan Dalam Talian

Escrow dalam talian, seperti escrow hartanah dan pasaran saham, melindungi pembeli dan penjual daripada penipuan atau tidak membayar. Perkhidmatan escrow dalam talian bertindak sebagai pihak ketiga untuk jualan produk dalam talian. Pembeli menghantar bayaran mereka ke perkhidmatan escrow, yang menyimpan wang sehingga produk diterima.

Setelah produk dihantar dan disahkan, perkhidmatan escrow dalam talian mengeluarkan dana kepada penjual. Perkhidmatan escrow paling sesuai untuk barangan bernilai tinggi, seperti barang kemas atau seni. Syarikat escrow dalam talian mengenakan bayaran untuk perkhidmatan tersebut.

Anda boleh meminta akaun escrow sendiri untuk pembayaran cukai dan insurans di rumah anda, walaupun jika pemberi pinjaman anda tidak memerlukannya. Escrow boleh membantu pemilik rumah memastikan wang yang diperlukan untuk cukai harta tanah dan insurans akan tersedia apabila pembayaran perlu dibayar. Dalam erti kata lain, daripada perlu menghasilkan jumlah sekaligus yang besar, pemilik rumah boleh membuat deposit bulanan yang lebih kecil dalam akaun escrow, yang akan dikeluarkan oleh ejen pada masa yang sesuai.

Kelebihan dan Kekurangan Escrow

Dengan bayaran, escrow boleh memberikan pihak-pihak kepada transaksi yang melibatkan jumlah wang yang besar sebagai jaminan keselamatan.

Akaun escrow untuk gadai janji boleh membantu melindungi peminjam dan pemberi pinjaman daripada kemungkinan pembayaran lewat untuk cukai harta dan insurans pemilik rumah. Jumlah bulanan ini biasanya dianggarkan. Anda boleh membayar lebih (atau terkurang bayar) ke dalam akaun escrow anda, yang mungkin memerlukan pelarasan apabila tiba masanya untuk penyedia perkhidmatan membuat pembayaran.

Kemudahan pembayaran escrow bulanan memerlukan bayaran bulanan yang lebih tinggi berbanding hanya membayar pokok dan faedah.

TTT

Contoh Escrow

Pembeli rumah sering menggunakan escrow dua kali. Pertama, sebagai wang bersungguh -sungguh dan kemudian, pada penutupan. Katakan bahawa John ingin membeli rumah. Dia mencari rumah dan memutuskan untuk membuat tawaran. Tawaran itu diterima dan dia mesti memasukkan wang bersungguh-sungguh sebanyak $5,000 ke dalam escrow.

Wang yang dimasukkan ke dalam escrow menunjukkan penjual bahawa John berminat untuk membeli hartanah itu. Sebagai balasan, penjual mengeluarkan harta itu dari pasaran dan memuktamadkan pembaikan, dsb. Semuanya berjalan lancar dan pada masa pembelian wang escrow dipindahkan kepada penjual dan harga pembelian dikurangkan sebanyak $5,000.

Pada penutupan, John bersetuju untuk menyediakan akaun escrow dengan pemberi pinjaman untuk membayar cukai hartanah dan insurans pemilik rumah. Bayaran bulanan John kelihatan seperti ini:

$1,000 untuk prinsipal dan faedah
$100 untuk insurans pemilik rumah
$300 untuk cukai harta
Jumlah bayaran gadai janji bulanan sebanyak $1,400

Kemudian, apabila cukai tahunan dan pembayaran insurans perlu dibayar, pemberi pinjaman membuat mereka menggunakan wang dalam akaun escrow. Sesetengah pemberi pinjaman memerlukan akaun escrow untuk memastikan kedua-dua ini dibayar tepat pada masanya. Jika cukai tidak dibayar, pihak berkuasa cukai boleh meletakkan lien ke atas harta itu, yang bukan untuk kepentingan terbaik pemberi pinjaman.

Garisan bawah

Escrow boleh digunakan untuk pelbagai transaksi, termasuk hartanah, penerbitan saham dan jualan dalam talian. Wang daripada pembeli disimpan dalam akaun escrow sehingga transaksi selesai, atau pembeli dapat menerima atau mengesahkan keadaan produk.

Sebaik sahaja pembeli meluluskan urus niaga, wang itu dikeluarkan kepada penjual dari akaun escrow. Syarikat yang menguruskan akaun escrow ketiga biasanya mengambil bayaran untuk melaksanakan perkhidmatan pihak.

##Sorotan

Escrow dikaitkan dengan urus niaga hartanah tetapi ia boleh digunakan untuk sebarang situasi di mana dana akan berpindah dari satu pihak ke pihak lain.
Escrow boleh digunakan semasa membeli rumah dan untuk jangka hayat gadai janji.
Escrow merujuk kepada pihak ketiga yang neutral yang memegang aset atau dana sebelum ia dipindahkan daripada satu pihak dalam transaksi kepada yang lain.
Escrow dalam talian telah meningkat sebagai satu cara untuk menawarkan transaksi dalam talian yang selamat untuk barangan mahal, seperti seni atau barang kemas.
Pihak ketiga memegang dana sehingga kedua-dua pembeli dan penjual telah memenuhi keperluan kontrak mereka.

##Soalan Lazim

Apakah Pengeluaran Escrow?

Pengeluaran escrow ialah pembayaran yang dibuat daripada akaun escrow. Dengan hartanah, ia dibuat oleh pemberi pinjaman bagi pihak peminjam untuk menampung cukai hartanah dan insurans pemilik rumah.

Apakah Maksud Escrow dalam Gadai Janji?

Escrow yang berkaitan dengan gadai janji melibatkan pembayaran cukai harta dan insurans. Akaun escrow ini boleh bertahan untuk tempoh pinjaman gadai janji. Landers tidak selalu memerlukan escrow. Walau bagaimanapun, jika anda dikehendaki untuk menyediakan akaun escrow, ramai pemberi pinjaman akan mempertimbangkan permintaan bertulis untuk menamatkan escrow selepas anda membuat, biasanya, setahun pembayaran gadai janji tepat masa dan pinjaman kepada nilai anda secara amnya ialah 80% atau lebih rendah.

Bagaimana Escrow Berfungsi?

Escrow yang diperlukan oleh pemberi pinjaman gadai janji melibatkan membuat pembayaran bulanan untuk cukai harta tanah dan insurans pemilik rumah ke dalam akaun escrow yang dipegang oleh pihak ketiga. Jika escrow diperlukan oleh pemberi pinjaman (atau diminta oleh peminjam), bayaran bulanan akan termasuk prinsipal dan faedah untuk pinjaman, serta amaun untuk cukai harta dan insurans pemilik rumah. Pemberi pinjaman akan menyimpan jumlah cukai dan insurans dalam akaun escrow. Kemudian, apabila bil tiba, mereka akan membuat pembayaran yang sewajarnya.

Adakah Escrow Baik atau Buruk?

Escrow biasanya dianggap baik, kerana ia melindungi pembeli dan penjual dalam transaksi. Di samping itu, escrow sebagai sebahagian daripada pembayaran gadai janji secara amnya baik untuk pemberi pinjaman dan membantu pembeli dengan memastikan cukai hartanah dan insurans pemilik rumah dibayar tepat pada masanya.

Apakah Escrow Sebuah Rumah?

Escrow yang berkaitan dengan pembelian rumah ialah akaun (dipanggil akaun escrow) di mana wang daripada bakal pembeli rumah didepositkan. Escrow yang diperlukan biasanya 1% hingga 2% daripada harga yang diminta untuk rumah. Wang itu diperlukan untuk memastikan pembeli serius mempertimbangkan rumah dan mempunyai dana untuk membuat pembelian. Sebagai balasan, penjual biasanya akan mengeluarkan harta itu dari pasaran dan membenarkan bakal pembeli masuk ke rumah untuk pemeriksaan.