Escrow
Hva er Escrow?
Escrow er et juridisk konsept som beskriver en finansiell avtale der en eiendel eller penger holdes av en tredjepart på vegne av to andre parter som er i ferd med å fullføre en transaksjon.
Deponeringskontoer administreres av deponeringsagenten. Agenten frigir eiendelene eller midlene bare ved oppfyllelse av forhåndsbestemte kontraktsmessige forpliktelser (eller ved å motta passende instruksjoner). Penger, verdipapirer, fond og andre eiendeler kan alle holdes i depot.
Forstå Escrow
Escrow er en økonomisk prosess som brukes når to parter deltar i en transaksjon og det er usikkerhet om oppfyllelsen av deres forpliktelser. Situasjoner som kan bruke escrow kan involvere internetttransaksjoner, banktjenester, åndsverk, eiendom, fusjoner og oppkjøp, juss og mer.
Tenk på et selskap som selger varer internasjonalt. Det selskapet krever forsikring om at det vil motta betaling når varene når destinasjonen. Kjøperen er på sin side villig til å betale for varene bare de kommer i god stand.
Kjøperen kan plassere midlene i depot hos en agent med instruksjoner om å utbetale dem til selgeren når varene kommer i en passende tilstand. På denne måten er begge parter beskyttet og transaksjonen kan fortsette.
For fast eiendom er det to deponeringskontoer. Den første brukes når du skal kjøpe bolig. Den andre brukes i løpet av boliglånets levetid.
Typer deponering
Escrow og eiendom
Depositumkontoer kan gjelde for eiendomstransaksjoner. Ved å plassere midlene i depot hos en tredjepart kan kjøperen gjøre et innskudd i god tro eller utføre due diligence på et potensielt eiendomserverv. Depositumkontoer forsikrer også selgeren om at kjøperen er seriøs med kjøpet.
For eksempel kan en sperret konto brukes til salg av et hus. Hvis det er betingelser knyttet til salget, for eksempel bestått av en inspeksjon, kan kjøper og selger bli enige om å bruke escrow.
I dette tilfellet setter kjøperen av eiendommen inn betalingen for huset på en sperret konto hos en tredjepart. Selger kan gå videre med f.eks. husinspeksjoner, i trygghet om at midlene er på innskudd og at kjøperen er i stand til å betale. Beløpet i sperret blir deretter overført til selgeren når alle betingelsene for salget er oppfylt.
Depositum kan også referere til en deponeringskonto som er satt opp på tidspunktet for boliglånsavslutning. I dette tilfellet inneholder deponeringskontoen fremtidige huseierforsikringer og betalinger for eiendomsskatt.
En del av den månedlige boliglånsbetalingen settes inn på deponeringskontoen for å dekke disse betalingene. Dermed vil låntakere som oppretter en sperret konto, hvis det kreves av utlåner (eller etter eget skjønn) ha høyere utbetalinger enn de som ikke gjør det. Imidlertid trenger de ikke å bekymre seg for å betale de årlige premiene eller eiendomsskatteregningene, da de allerede betaler dem månedlig inn på deres deldepositumkonto.
Escrow og aksjemarkedet
Aksjer utstedes ofte i depot. I dette tilfellet, mens aksjonæren er den reelle eieren av aksjen, har aksjonæren begrensede rettigheter når det gjelder avhending av aksjen.
For eksempel må ledere som mottar aksjer som en bonus til kompensasjonen deres ofte vente på en deponeringsperiode før de kan selge aksjen. Aksjebonuser brukes ofte for å tiltrekke eller beholde toppledere.
Escrow og nettsalg
Online sperring, som eiendom og aksjemarked sperring, beskytter kjøper og selger mot svindel eller manglende betaling. En online deponeringstjeneste fungerer som tredjepart for online produktsalg. Kjøpere sender sine betalinger til deponeringstjenesten, som holder pengene til produktet er mottatt.
Når produktet er levert og verifisert, frigjør den elektroniske deponeringstjenesten pengene til selgeren. Escrow-tjenester er best egnet for varer av høy verdi, for eksempel smykker eller kunst. Det elektroniske escrow-selskapet krever et gebyr for tjenesten.
Du kan selv be om en sperret konto for skatt og forsikringsbetalinger på huset ditt, selv om utlåneren din ikke krever det. Escrow kan hjelpe en huseier med å være sikker på at penger som trengs for eiendomsskatt og forsikring vil være tilgjengelig når betalingen forfaller. Med andre ord, i stedet for å måtte komme med et stort engangsbeløp, kan huseieren gjøre mindre månedlige innskudd på en sperret konto, som vil bli utbetalt av agenten til riktig tid.
Fordeler og ulemper med Escrow
Mot et gebyr kan sperret gi partene i transaksjoner som involverer store pengebeløp en garanti for sikkerhet.
Spenningskontoer for boliglån kan bidra til å beskytte låntakeren og långiveren mot potensielt forsinkede betalinger for eiendomsskatt og huseierforsikring. Disse månedlige beløpene er vanligvis estimert. Du kan betale for mye (eller underbetale) til deponeringskontoen din, noe som kan kreve en justering når det er på tide at tjenesteleverandøren utfører betalingene.
Bekvemmeligheten med månedlige deponeringsbetalinger krever en høyere månedlig betaling sammenlignet med å betale bare hovedstol og renter.
TTT
Eksempel på Escrow
Boligkjøpere bruker ofte deponering to ganger. Først som seriøse penger og deretter ved avslutning. Si at John vil kjøpe et hjem. Han finner et hus og bestemmer seg for å gi et tilbud. Tilbudet aksepteres, og han må sette seriøse penger på $5000 i deponering.
Pengene som er satt i deponering viser selgeren at John er seriøst interessert i å kjøpe eiendommen. Til gjengjeld tar selger eiendommen ut av markedet og sluttfører reparasjoner mv. Alt går bra og på kjøpstidspunktet overføres deponeringspengene til selgeren og kjøpesummen reduseres med $5000.
Ved avslutningen samtykker John til å opprette en sperret konto hos utlåneren for å betale eiendomsskatt og huseierforsikring. Johns månedlige betalinger ser slik ut:
$1000 for hovedstol og renter
$100 for huseierforsikring
$300 for eiendomsskatt
Total månedlig boliglånsbetaling på $1400
Så, når de årlige skattene og forsikringsutbetalingene forfaller, får utlåner dem til å bruke penger på deponeringskontoen. Noen långivere krever en sperret konto for å sikre at begge disse betales i tide. Hvis skatter forblir ubetalte, kan skattemyndigheten legge pant i eiendommen, noe som ikke er i utlåners beste interesse.
Bunnlinjen
Escrow kan brukes til ulike transaksjoner, inkludert eiendom, aksjeutstedelser og nettsalg. Penger fra kjøperen holdes på en sperret konto til transaksjonen er fullført, eller kjøperen er i stand til å motta eller verifisere tilstanden til produktet.
Når kjøperen godkjenner transaksjonen, frigjøres pengene til selgeren fra deponeringskontoen. Selskapet som administrerer deponeringskontoen tredje tar vanligvis et gebyr for å utføre partiets tjeneste.
##Høydepunkter
Escrow er assosiert med eiendomstransaksjoner, men det kan gjelde enhver situasjon der midler vil gå fra en part til en annen.
Depositum kan brukes ved kjøp av bolig og for livet av et boliglån.
Escrow refererer til en nøytral tredjepart som holder eiendeler eller midler før de overføres fra en part i en transaksjon til en annen.
– Online sperring har vært økende som en måte å tilby sikre online transaksjoner for dyre gjenstander, som kunst eller smykker.
– Tredjeparten holder midlene inntil både kjøper og selger har oppfylt sine kontraktsmessige krav.
##FAQ
Hva er en deponeringsutbetaling?
En sperret utbetaling er en betaling fra en sperret konto. Med fast eiendom er det laget av utlåner på vegne av en låntaker for å dekke eiendomsskatt og huseierforsikring.
Hva betyr Escrow i boliglån?
Depositum knyttet til boliglån innebærer eiendomsskatt og forsikringsutbetalinger. Denne sperrekontoen kan vare i lengden på et boliglån. Landere krever ikke alltid deponering. Imidlertid, hvis du er pålagt å opprette en deponeringskonto, vil mange långivere vurdere en skriftlig forespørsel om å avslutte deponeringen etter at du vanligvis har foretatt et år med retttidige boliglånsbetalinger, og lån-til-verdien er vanligvis 80 % eller lavere.
Hvordan fungerer deponering?
Depositum som kreves av boliglån innebærer å foreta månedlige betalinger for eiendomsskatt og huseierforsikring til en deponeringskonto som eies av en tredjepart. Hvis sperring kreves av utlåner (eller forespurt av låntaker), vil den månedlige betalingen inkludere hovedstol og renter for lånet, samt beløp for eiendomsskatt og huseierforsikring. Långiver vil beholde beløpene for skatter og forsikringer på sperret konto. Deretter, når regningene forfaller, vil de foreta de nødvendige betalingene.
Er Escrow bra eller dårlig?
Escrow anses generelt som god, da det beskytter kjøper og selger i en transaksjon. I tillegg er deponering som en del av boliglån generelt bra for utlåner og hjelper kjøperen ved å sikre at eiendomsskatt og huseierforsikring betales i tide.
Hva er deponeringen av et hus?
Depositum knyttet til kjøp av hus er en konto (kalt sperrekonto) der penger fra den potensielle boligkjøperen settes inn. Nødvendig deponering er vanligvis 1% til 2% av prisantydningen for et hjem. Pengene kreves for å sikre at kjøperen seriøst vurderer boligen og har midler til å foreta kjøpet. Til gjengjeld vil selger vanligvis ta eiendommen ut av markedet og gi den potensielle kjøperen tilgang til boligen for befaring.
