Escrow

Vad är Escrow?

Escrow är ett juridiskt begrepp som beskriver ett finansiellt avtal där en tillgång eller pengar innehas av en tredje part på uppdrag av två andra parter som är i färd med att slutföra en transaktion.

Spärrade konton hanteras av depositionsagenten. Agenten frigör tillgångarna eller medlen endast efter att förutbestämda avtalsförpliktelser har fullgjorts (eller efter att ha mottagit lämpliga instruktioner). Pengar, värdepapper, fonder och andra tillgångar kan alla hållas i deposition.

Förstå Escrow

Escrow är en finansiell process som används när två parter deltar i en transaktion och det råder osäkerhet om fullgörandet av deras förpliktelser. Situationer som kan använda deposition kan involvera internettransaktioner, bankverksamhet, immateriell egendom, fastigheter, fusioner och förvärv, juridik och mer.

Tänk på ett företag som säljer varor internationellt. Det företaget kräver försäkran om att det kommer att få betalning när varorna når sin destination. Köparen å sin sida är beredd att betala för varorna endast om de kommer fram i gott skick.

Köparen kan placera medlen i spärr hos en agent med instruktioner att betala ut dem till säljaren när varorna anländer i lämpligt skick. På så sätt är båda parter skyddade och transaktionen kan fortsätta.

För fastigheter finns det två spärrade konton. Den första används när du ska köpa bostad. Den andra används under bolånets löptid.

Typer av Escrow

Escrow och fastigheter

Spärrade konton kan gälla för fastighetstransaktioner. Genom att placera medlen i deposition hos en tredje part kan köparen göra en insättning i god tro eller utföra due diligence på ett potentiellt fastighetsförvärv. Spärrade konton försäkrar också säljaren att köparen menar allvar med köpet.

Till exempel kan ett depositionskonto användas för försäljning av ett hus. Om det finns villkor knutna till försäljningen, såsom godkänt av en inspektion, kan köparen och säljaren komma överens om att använda spärr.

I det här fallet sätter köparen av fastigheten in betalningen för huset på ett depositionskonto som innehas av en tredje part. Säljaren kan gå vidare med t.ex. husbesiktningar, förvissad om att medlen finns på deposition och att köparen är kapabel att betala. Beloppet i deposition överförs sedan till säljaren när alla villkor för försäljningen är uppfyllda.

Spärrad kan också hänvisa till ett spärrat konto som ställs in vid tidpunkten för bolåneförslutning. I det här fallet innehåller depositionskontot framtida husägareförsäkringar och betalningar av fastighetsskatt.

En del av den månatliga bolånebetalningen sätts in på spärrkontot för att täcka dessa betalningar. Således kommer låntagare som skapar ett depositionskonto, om så krävs av långivaren (eller efter eget gottfinnande) att ha högre betalningar än de som inte gör det. De kommer dock inte att behöva oroa sig för att betala de årliga premierna eller fastighetsskatten eftersom de redan betalar ut dem månadsvis till sitt depositionskonto.

Escrow och aktiemarknaden

Aktier emitteras ofta i deposition. I det här fallet, medan aktieägaren är den verkliga ägaren av aktien, har aktieägaren begränsade rättigheter när det kommer till avyttringen av aktien.

Till exempel måste chefer som får aktier som bonus till sin ersättning ofta vänta på att en depositionsperiod ska passera innan de kan sälja aktien. Aktiebonusar används ofta för att attrahera eller behålla toppchefer.

Escrow och onlineförsäljning

Online deposition, som fastigheter och aktiemarknadsdeposition, skyddar köparen och säljaren från bedrägeri eller utebliven betalning. En depositionstjänst online fungerar som tredje part för onlineproduktförsäljning. Köpare skickar sina betalningar till depositionstjänsten, som håller pengarna tills produkten tas emot.

När produkten har levererats och verifierats släpper onlinedepositionstjänsten pengarna till säljaren. Escrow-tjänster är bäst lämpade för värdefulla föremål, som smycken eller konst. Online-depositionsföretaget tar ut en avgift för tjänsten.

Du kan själv begära ett depositionskonto för skatt och försäkringsbetalningar på ditt hus, även om din långivare inte kräver det. Escrow kan hjälpa en husägare att vara säker på att pengar som behövs för fastighetsskatt och försäkring kommer att finnas tillgängliga när betalningen ska betalas. Med andra ord, istället för att behöva komma med en stor klumpsumma, kan husägaren göra mindre månatliga insättningar på ett spärrat konto, som kommer att betalas ut av agenten vid lämpliga tidpunkter.

Fördelar och nackdelar med Escrow

Mot en avgift kan escrow tillhandahålla parter i transaktioner som involverar stora summor pengar en garanti för säkerhet.

Spärrade konton för bolån kan hjälpa till att skydda låntagaren och långivaren från potentiellt sena betalningar för fastighetsskatter och husägares försäkring. Dessa månatliga belopp är vanligtvis uppskattade. Du kan betala för mycket (eller underbetala) till ditt depositionskonto, vilket kan kräva en justering när det är dags för servicetjänsten att göra betalningarna.

Bekvämligheten med månatliga depositionsbetalningar kräver en högre månatlig betalning jämfört med att bara betala kapital och ränta.

TTT

Exempel på Escrow

Bostadsköpare använder ofta deposition två gånger. Först, som seriösa pengar och sedan, vid stängning. Säg att John vill köpa ett hus. Han hittar ett hus och bestämmer sig för att lägga ett bud. Erbjudandet accepteras och han måste lägga pengar på $5 000 i deposition.

Pengarna som placerats i spärr visar säljaren att John är seriöst intresserad av att köpa fastigheten. I gengäld tar säljaren ut fastigheten från marknaden och slutför reparationer m.m. Allt går bra och vid köptillfället överförs spärrpengarna till säljaren och köpeskillingen reduceras med $5 000.

Vid stängningen går John med på att skapa ett depositionskonto hos långivaren för att betala fastighetsskatt och husägares försäkring. Johns månadsbetalningar ser ut så här:

• 1 000 $ för kapital och ränta

• 100 USD för villaförsäkring

• 300 $ för fastighetsskatt

• Total månatlig bolånebetalning på $1 400

Sedan, när de årliga skatterna och försäkringsbetalningarna ska betalas, gör långivaren dem genom att använda pengar på depositionskontot. Vissa långivare kräver ett depositionskonto för att säkerställa att båda dessa betalas i tid. Om skatter förblir obetalda kan skattemyndigheten lägga pant i fastigheten, vilket inte är i långivarens bästa.

Poängen

Escrow kan användas för olika transaktioner, inklusive fastigheter, aktieemissioner och onlineförsäljning. Pengar från köparen hålls på ett depositionskonto tills transaktionen är klar, eller köparen kan ta emot eller verifiera produktens skick.

När köparen godkänner transaktionen frigörs pengarna till säljaren från depositionskontot. Företaget som hanterar spärrkontot tredje tar i allmänhet en avgift för att utföra parttjänsten.

##Höjdpunkter

• Escrow är förknippat med fastighetstransaktioner men det kan gälla alla situationer där medel kommer att passera från en part till en annan.

• Escrow kan användas vid köp av bostad och under hela ett bolån.

• Escrow avser en neutral tredje part som innehar tillgångar eller medel innan de överförs från en part i en transaktion till en annan.

– Deposition på nätet har varit på frammarsch som ett sätt att erbjuda säkra onlinetransaktioner för dyra föremål, som konst eller smycken.

• Tredje parten innehar medlen tills både köpare och säljare har uppfyllt sina avtalskrav.

##FAQ

Vad är en depositionsutbetalning?

En spärrad utbetalning är en betalning som görs från ett spärrat konto. Med fastigheter görs det av långivaren på uppdrag av en låntagare för att täcka fastighetsskatter och husägares försäkring.

Vad betyder Escrow i hypotekslån?

Deposition avseende bolån innebär fastighetsskatt och försäkringsbetalningar. Detta spärrade konto kan vara under hela längden av ett hypotekslån. Landers kräver inte alltid deposition. Men om du måste skapa ett depositionskonto, kommer många långivare att överväga en skriftlig begäran om att avsluta depositionen efter att du vanligtvis har gjort ett år med betalningar i tid och ditt belåningsvärde är i allmänhet 80 % eller lägre.

Hur fungerar Escrow?

Deposition som krävs av hypotekslån innebär att göra månatliga betalningar för fastighetsskatter och husägareförsäkringar till ett depositionskonto som innehas av en tredje part. Om deposition krävs av långivaren (eller begärs av låntagaren), kommer den månatliga betalningen att inkludera kapitalbelopp och ränta för lånet, samt belopp för fastighetsskatt och villaförsäkring. Långivaren kommer att behålla beloppen för skatter och försäkringar på depositionskontot. Sedan, när räkningarna förfaller, kommer de att göra lämpliga betalningar.

Är Escrow bra eller dåligt?

Escrow anses allmänt vara bra, eftersom det skyddar köparen och säljaren i en transaktion. Dessutom är deposition som en del av betalningar av bolån generellt sett bra för långivaren och hjälper köparen genom att se till att fastighetsskatter och villaförsäkring betalas i tid.

Vad är depositionen för ett hus?

Spärrad koppling till husköp är ett konto (kallat spärrkonto) där pengar från den potentiella bostadsköparen sätts in. Erforderlig spärr är i allmänhet 1% till 2% av utropspriset för ett hem. Pengarna krävs för att säkerställa att köparen på allvar överväger bostaden och har pengar för att göra köpet. I gengäld tar säljaren vanligtvis ut fastigheten från marknaden och ger den potentiella köparen tillgång till bostaden för besiktning.