Schief
Was ist Treuhand?
Escrow ist ein Rechtskonzept, das eine finanzielle Vereinbarung beschreibt, bei der ein Vermögenswert oder Geld von einem Dritten im Namen von zwei anderen Parteien gehalten wird, die gerade dabei sind, eine Transaktion abzuschließen.
Treuhandkonten werden vom Treuhänder verwaltet . Der Bevollmächtigte gibt die Vermögenswerte oder Gelder erst nach Erfüllung vorher festgelegter vertraglicher Verpflichtungen (oder nach Erhalt entsprechender Anweisungen) frei. Geld, Wertpapiere, Fonds und andere Vermögenswerte können alle treuhänderisch verwahrt werden.
Übertragungsurkunde verstehen
Escrow ist ein finanzieller Prozess, der verwendet wird, wenn zwei Parteien an einer Transaktion teilnehmen und Unsicherheit über die Erfüllung ihrer Verpflichtungen besteht. Situationen, in denen Treuhanddienste verwendet werden können, können Internettransaktionen, Bankgeschäfte, geistiges Eigentum, Immobilien, Fusionen und Übernahmen, Gesetze und mehr umfassen.
Stellen Sie sich ein Unternehmen vor, das Waren international verkauft. Dieses Unternehmen verlangt die Zusicherung, dass es die Zahlung erhält, wenn die Waren ihren Bestimmungsort erreichen. Der Käufer seinerseits ist bereit, die Ware nur dann zu bezahlen, wenn sie in gutem Zustand ankommt.
Der Käufer kann die Gelder treuhänderisch bei einem Agenten mit der Anweisung hinterlegen, sie an den Verkäufer auszuzahlen, sobald die Waren in einem geeigneten Zustand angekommen sind. Auf diese Weise sind beide Parteien geschützt und die Transaktion kann fortgesetzt werden.
Für Immobilien gibt es zwei Treuhandkonten. Die erste wird verwendet, wenn Sie ein Haus kaufen. Die zweite wird während der Laufzeit der Hypothek verwendet.
Treuhandarten
Treuhand und Immobilien
Treuhandkonten können für Immobilientransaktionen gelten. Die treuhänderische Hinterlegung der Gelder bei einem Dritten ermöglicht es dem Käufer, in gutem Glauben eine Kaution zu hinterlegen oder bei einem potenziellen Immobilienerwerb eine Due-Diligence-Prüfung durchzuführen. Treuhandkonten versichern dem Verkäufer auch, dass der Käufer den Kauf ernst nimmt.
Ein Treuhandkonto kann beispielsweise für den Verkauf eines Hauses verwendet werden. Wenn an den Verkauf Bedingungen geknüpft sind, wie z. B. das Bestehen einer Inspektion, können Käufer und Verkäufer die Verwendung einer Treuhandvereinbarung vereinbaren.
In diesem Fall hinterlegt der Käufer der Immobilie die Zahlung für das Haus auf einem Treuhandkonto eines Dritten. Der Verkäufer kann z. B. Hausinspektionen durchführen, in der Gewissheit, dass die Gelder hinterlegt sind und der Käufer in der Lage ist, die Zahlung zu leisten. Der treuhänderische Betrag wird dann an den Verkäufer überwiesen, sobald alle Bedingungen für den Verkauf erfüllt sind.
Escrow kann sich auch auf ein Treuhandkonto beziehen, das zum Zeitpunkt des Hypothekenabschlusses eingerichtet wird. In diesem Fall enthält das Treuhandkonto zukünftige Hausratversicherungen und Grundsteuerzahlungen.
Ein Teil der monatlichen Hypothekenzahlung wird auf das Treuhandkonto eingezahlt, um diese Zahlungen zu decken. Daher erhalten Kreditnehmer, die ein Treuhandkonto einrichten, wenn dies vom Kreditgeber verlangt wird (oder nach eigenem Ermessen), höhere Zahlungen als diejenigen, die dies nicht tun. Sie müssen sich jedoch keine Gedanken über die Zahlung der jährlichen Prämien oder Grundsteuerrechnungen machen, da sie bereits Teile davon monatlich auf ihr Treuhandkonto einzahlen.
Escrow und die Börse
Aktien werden oft treuhänderisch ausgegeben. In diesem Fall ist der Aktionär zwar der eigentliche Eigentümer der Aktien, hat aber nur begrenzte Rechte, wenn es um die Verfügung über die Aktien geht.
Beispielsweise müssen Führungskräfte, die Aktien als Bonus auf ihre Vergütung erhalten, oft warten, bis eine Treuhandfrist verstrichen ist, bevor sie die Aktien verkaufen können. Aktienprämien werden häufig verwendet, um Top-Führungskräfte zu gewinnen oder zu halten.
Treuhand- und Online-Verkäufe
Online-Treuhandkonten schützen wie Immobilien- und Börsentreuhänder Käufer und Verkäufer vor Betrug oder Zahlungsausfällen. Ein Online-Treuhandservice fungiert als Drittanbieter für Online-Produktverkäufe. Käufer senden ihre Zahlungen an den Treuhandservice, der das Geld bis zum Erhalt des Produkts aufbewahrt.
Sobald das Produkt geliefert und verifiziert wurde, gibt der Online-Treuhandservice das Geld an den Verkäufer frei. Treuhandservices eignen sich am besten für hochwertige Gegenstände wie Schmuck oder Kunst. Das Online-Treuhandunternehmen erhebt für den Service eine Gebühr.
Sie können selbst ein Treuhandkonto für die Steuer- und Versicherungszahlungen für Ihr Haus beantragen, auch wenn Ihr Kreditgeber dies nicht verlangt. Escrow kann einem Hauseigentümer helfen sicherzustellen, dass das Geld, das für Grundsteuern und Versicherungen benötigt wird, verfügbar ist, wenn die Zahlung fällig ist. Anders ausgedrückt: Anstatt mit einer großen Pauschale aufwarten zu müssen, kann der Hauseigentümer monatlich kleinere Einzahlungen auf ein Treuhandkonto tätigen, die vom Makler zu gegebener Zeit ausgezahlt werden.
Vor- und Nachteile von Escrow
Gegen eine Gebühr kann Treuhand den Parteien bei Transaktionen, bei denen es um große Geldbeträge geht, eine Sicherheit zusichern.
Treuhandkonten für Hypotheken können dazu beitragen, den Kreditnehmer und Kreditgeber vor potenziell verspäteten Zahlungen für Grundsteuern und Hausratversicherungen zu schützen. Diese monatlichen Beträge werden in der Regel geschätzt. Sie können auf Ihr Treuhandkonto zu viel (oder zu wenig) einzahlen, was möglicherweise eine Anpassung erfordert, wenn es an der Zeit ist, dass der Servicer die Zahlungen leistet.
Die Bequemlichkeit der monatlichen Treuhandzahlungen erfordert eine höhere monatliche Zahlung im Vergleich zur Zahlung von Kapital und Zinsen.
TTT
Beispiel für Escrow
Hauskäufer verwenden Treuhand oft zweimal. Zuerst als Handgeld und dann beim Abschluss. Angenommen, John möchte ein Haus kaufen. Er findet ein Haus und beschließt, ein Angebot zu machen. Das Angebot wird angenommen und er muss eine Anzahlung von 5.000 Dollar auf ein Treuhandkonto legen.
Das hinterlegte Geld zeigt dem Verkäufer, dass John ernsthaft am Kauf der Immobilie interessiert ist. Im Gegenzug nimmt der Verkäufer die Immobilie vom Markt und führt Reparaturen usw. durch. Alles geht gut und zum Zeitpunkt des Kaufs wird das Treuhandgeld an den Verkäufer überwiesen und der Kaufpreis um 5.000 USD reduziert.
Beim Abschluss stimmt John zu, ein Treuhandkonto beim Kreditgeber einzurichten, um Grundsteuern und Hausratversicherungen zu zahlen. Johns monatliche Zahlungen sehen so aus:
$1.000 für Kapital und Zinsen
$100 für Hausbesitzer-Versicherung
$300 für Grundsteuern
Gesamte monatliche Hypothekenzahlung von 1.400 $
Dann, wenn die jährlichen Steuern und Versicherungszahlungen fällig sind, zahlt der Kreditgeber sie mit Geld auf dem Treuhandkonto. Einige Kreditgeber verlangen ein Treuhandkonto, um sicherzustellen, dass beide pünktlich bezahlt werden. Wenn Steuern nicht gezahlt werden, könnte die Steuerbehörde ein Pfandrecht auf die Immobilie legen, was nicht im besten Interesse des Kreditgebers ist.
Das Endergebnis
Escrow kann für verschiedene Transaktionen verwendet werden, darunter Immobilien, Aktienemissionen und Online-Verkäufe. Das Geld des Käufers wird auf einem Treuhandkonto aufbewahrt, bis die Transaktion abgeschlossen ist oder der Käufer in der Lage ist, den Zustand des Produkts zu erhalten oder zu überprüfen.
Sobald der Käufer die Transaktion genehmigt, wird das Geld vom Treuhandkonto an den Verkäufer freigegeben. Für die Erbringung der Drittleistung erhebt das das Treuhandkonto verwaltende Unternehmen in der Regel eine Gebühr.
Höhepunkte
Escrow ist mit Immobilientransaktionen verbunden, kann aber auf jede Situation angewendet werden, in der Gelder von einer Partei zur anderen übertragen werden.
Escrow kann beim Kauf eines Eigenheims und für die Laufzeit einer Hypothek verwendet werden.
Escrow bezieht sich auf einen neutralen Dritten, der Vermögenswerte oder Gelder hält, bevor sie von einer Partei in einer Transaktion auf eine andere übertragen werden.
Online-Treuhandkonto ist auf dem Vormarsch, um sichere Online-Transaktionen für teure Artikel wie Kunst oder Schmuck anzubieten.
Der Dritte hält die Gelder, bis Käufer und Verkäufer ihre vertraglichen Anforderungen erfüllt haben.
FAQ
Was ist eine Treuhandauszahlung?
Eine Treuhandauszahlung ist eine Zahlung von einem Treuhandkonto. Bei Immobilien wird es vom Kreditgeber im Auftrag eines Kreditnehmers zur Deckung von Grundsteuern und Hausratversicherungen vorgenommen.
Was bedeutet Treuhand bei Hypotheken?
Escrow im Zusammenhang mit Hypotheken umfasst Grundsteuer- und Versicherungszahlungen. Dieses Treuhandkonto kann für die Dauer eines Hypothekendarlehens bestehen. Kreditgeber benötigen nicht immer Treuhand. Wenn Sie jedoch ein Treuhandkonto einrichten müssen, werden viele Kreditgeber einen schriftlichen Antrag auf Beendigung der Treuhand in Betracht ziehen, nachdem Sie in der Regel ein Jahr lang pünktliche Hypothekenzahlungen geleistet haben und Ihr Beleihungswert im Allgemeinen 80 % beträgt. oder niedriger.
Wie funktioniert Escrow?
Die von Hypothekengebern geforderte Hinterlegung umfasst monatliche Zahlungen für Grundsteuern und Hausratversicherungen auf ein Treuhandkonto eines Dritten. Wenn der Kreditgeber eine Hinterlegung verlangt (oder vom Kreditnehmer verlangt), umfasst die monatliche Zahlung Kapital und Zinsen für das Darlehen sowie Beträge für Grundsteuern und Hausbesitzerversicherungen. Der Kreditgeber verwahrt die Beträge für Steuern und Versicherungen auf dem Treuhandkonto. Dann, wenn die Rechnungen fällig sind, werden sie die entsprechenden Zahlungen leisten.
Ist Escrow gut oder schlecht?
Treuhand wird im Allgemeinen als gut angesehen, da sie Käufer und Verkäufer bei einer Transaktion schützt. Darüber hinaus ist die Hinterlegung als Teil der Hypothekenzahlungen im Allgemeinen gut für den Kreditgeber und hilft dem Käufer, indem sichergestellt wird, dass Grundsteuern und Hausratversicherungen pünktlich bezahlt werden.
Was ist die Hinterlegung eines Hauses?
Ein Treuhandkonto im Zusammenhang mit dem Kauf eines Hauses ist ein Konto (Treuhandkonto genannt), auf dem Geld vom potenziellen Hauskäufer eingezahlt wird. Die erforderliche Treuhand beträgt im Allgemeinen 1% bis 2% des geforderten Preises für ein Haus. Das Geld ist erforderlich, um sicherzustellen, dass der Käufer das Haus ernsthaft in Betracht zieht und über die Mittel verfügt, um den Kauf zu tätigen. Im Gegenzug nimmt der Verkäufer die Immobilie in der Regel vom Markt und gewährt dem potenziellen Käufer Zugang zum Haus für Inspektionen.
