Garantia
O que é Custódia?
Escrow é um conceito legal que descreve um acordo financeiro pelo qual um ativo ou dinheiro é mantido por um terceiro em nome de duas outras partes que estão no processo de conclusão de uma transação.
As contas de garantia são gerenciadas pelo agente de garantia. O agente libera os ativos ou fundos somente mediante o cumprimento de obrigações contratuais predeterminadas (ou ao receber instruções apropriadas). Dinheiro, títulos, fundos e outros ativos podem ser mantidos em custódia.
Entendendo o Custódia
Escrow é um processo financeiro usado quando duas partes participam de uma transação e há incerteza sobre o cumprimento de suas obrigações. Situações que podem usar escrow podem envolver transações na Internet, bancos, propriedade intelectual, imóveis, fusões e aquisições, direito e muito mais.
Considere uma empresa que está vendendo mercadorias internacionalmente. Essa empresa exige a garantia de que receberá o pagamento quando as mercadorias chegarem ao seu destino. O comprador, por sua vez, está disposto a pagar as mercadorias somente se chegarem em boas condições.
O comprador pode colocar os fundos em custódia com um agente com instruções para desembolsá-los ao vendedor assim que as mercadorias chegarem em um estado adequado. Desta forma, ambas as partes estão protegidas e a transação pode prosseguir.
Para imóveis, existem duas contas de garantia. O primeiro é usado quando você está comprando uma casa. O segundo é usado durante a vida da hipoteca.
Tipos de Custódia
Custódia e Imóveis
As contas de garantia podem ser aplicadas a transações imobiliárias. Colocar os fundos em custódia com um terceiro permite que o comprador faça um depósito de boa fé ou realize a devida diligência em uma potencial aquisição de propriedade. As contas de garantia também garantem ao vendedor que o comprador leva a sério a compra.
Por exemplo, uma conta de garantia pode ser usada para a venda de uma casa. Se houver condições associadas à venda, como a aprovação em uma inspeção, o comprador e o vendedor podem concordar em usar o depósito.
Nesse caso, o comprador do imóvel deposita o pagamento da casa em uma conta caução mantida por um terceiro. O vendedor pode prosseguir com, por exemplo, inspeções da casa, confiante de que os fundos estão depositados e que o comprador é capaz de efetuar o pagamento. O valor em caução é então transferido para o vendedor assim que todas as condições para a venda forem satisfeitas.
Escrow também pode se referir a uma conta de caução que é configurada no momento do fechamento da hipoteca. Nesse caso, a conta de caução contém o seguro de futuros proprietários e pagamentos de impostos sobre a propriedade.
Uma parte do pagamento mensal da hipoteca é depositada na conta de garantia para cobrir esses pagamentos. Assim, os mutuários que abrirem uma conta de garantia, se exigido pelo credor (ou a seu critério), terão pagamentos mais elevados do que aqueles que não o fizerem. No entanto, eles não terão que se preocupar em pagar os prêmios anuais ou as contas de imposto sobre a propriedade, pois já estão pagando mensalmente em sua conta de depósito de parcela.
Custódia e o mercado de ações
As ações são frequentemente emitidas em depósito. Nesse caso, enquanto o acionista é o verdadeiro proprietário das ações, o acionista tem direitos limitados quando se trata da alienação das ações.
Por exemplo, os executivos que recebem ações como bônus em sua remuneração geralmente precisam esperar que um período de depósito passe antes de poderem vender as ações. Os bônus de ações são frequentemente usados para atrair ou reter os principais executivos.
Custódia e Vendas Online
O depósito on-line, como o depósito imobiliário e do mercado de ações, protege o comprador e o vendedor contra fraudes ou falta de pagamento. Um serviço de custódia on-line atua como terceiro para vendas de produtos on-line. Os compradores enviam seus pagamentos para o serviço de custódia, que retém o dinheiro até que o produto seja recebido.
Uma vez que o produto é entregue e verificado, o serviço de depósito online libera os fundos para o vendedor. Os serviços de custódia são mais adequados para itens de alto valor, como joias ou arte. A empresa de depósito online cobra uma taxa pelo serviço.
Você mesmo pode solicitar uma conta de garantia para os pagamentos de impostos e seguros em sua casa, mesmo que seu credor não exija. O compromisso pode ajudar o proprietário de uma casa a ter certeza de que o dinheiro necessário para os impostos e o seguro de propriedade estará disponível quando o pagamento for devido. Em outras palavras, em vez de ter que fazer um grande montante fixo, o proprietário pode fazer depósitos mensais menores em uma conta de garantia, que será desembolsada pelo agente nos momentos apropriados.
Vantagens e Desvantagens do Custódia
Mediante o pagamento de uma taxa, o depósito de garantia pode fornecer às partes em transações que envolvem grandes quantias em dinheiro uma garantia de segurança.
As contas de garantia para hipotecas podem ajudar a proteger o mutuário e o credor de pagamentos potencialmente atrasados de impostos sobre a propriedade e seguro residencial. Esses valores mensais são geralmente estimados. Você pode pagar a mais (ou a menos) em sua conta de garantia, o que pode exigir um ajuste quando chegar a hora de o servicer fazer os pagamentos.
A conveniência dos pagamentos mensais de caução exige um pagamento mensal mais alto em comparação com o pagamento apenas do principal e dos juros.
TT
Exemplo de Custódia
Os compradores de casas costumam usar o depósito duas vezes. Primeiro, como dinheiro a sério e depois, no fechamento. Diga que John quer comprar uma casa. Ele encontra uma casa e decide fazer uma oferta. A oferta é aceita e ele deve colocar dinheiro de $ 5.000 em depósito.
O dinheiro depositado em caução mostra ao vendedor que John está seriamente interessado em comprar o imóvel. Em troca, o vendedor retira o imóvel do mercado e finaliza os reparos, etc. Tudo vai bem e no momento da compra o dinheiro do depósito é transferido para o vendedor e o preço de compra é reduzido em $ 5.000.
No fechamento, John concorda em abrir uma conta de caução com o credor para pagar impostos sobre a propriedade e seguro residencial. Os pagamentos mensais de John são assim:
$ 1.000 para principal e juros
$ 100 para seguro residencial
$ 300 para impostos sobre a propriedade
Pagamento mensal total da hipoteca de $ 1.400
Então, quando os impostos anuais e os pagamentos de seguro são devidos, o credor os faz usando dinheiro na conta de garantia. Alguns credores exigem uma conta de garantia para garantir que ambos sejam pagos a tempo. Se os impostos não forem pagos, a autoridade fiscal pode colocar uma garantia sobre a propriedade, o que não é do melhor interesse do credor.
A linha de fundo
Escrow pode ser usado para várias transações, incluindo imóveis, emissões de ações e vendas online. O dinheiro do comprador é mantido em uma conta de garantia até que a transação seja concluída ou o comprador possa receber ou verificar a condição do produto.
Uma vez que o comprador aprova a transação, o dinheiro é liberado para o vendedor da conta de garantia. A empresa que administra a conta de garantia de terceiros geralmente cobra uma taxa pela execução do serviço da parte.
##Destaques
O Escrow está associado a transações imobiliárias, mas pode ser aplicado a qualquer situação em que os fundos passem de uma parte para outra.
Escrow pode ser usado na compra de uma casa e para a vida de uma hipoteca.
Escrow refere-se a um terceiro neutro que detém ativos ou fundos antes de serem transferidos de uma parte em uma transação para outra.
O escrow online tem crescido como forma de oferecer transações online seguras para itens caros, como arte ou joias.
O terceiro detém os fundos até que o comprador e o vendedor cumpram seus requisitos contratuais.
##PERGUNTAS FREQUENTES
O que é um desembolso de caução?
Um desembolso de caução é um pagamento feito de uma conta de caução. Com imóveis, é feito pelo credor em nome de um mutuário para cobrir impostos sobre propriedade e seguro residencial.
O que significa Escrow na hipoteca?
A custódia relativa a hipotecas envolve pagamentos de impostos sobre propriedade e seguros. Esta conta de garantia pode durar a duração de um empréstimo hipotecário. Landers nem sempre exigem depósito. No entanto, se você for obrigado a configurar uma conta de garantia, muitos credores considerarão uma solicitação por escrito para encerrar a garantia após você ter feito, normalmente, um ano de pagamentos de hipoteca dentro do prazo e seu valor do empréstimo geralmente é de 80% ou inferior.
Como funciona o Custódia?
O depósito de garantia exigido pelos credores hipotecários envolve o pagamento mensal de impostos sobre a propriedade e seguro residencial em uma conta de depósito detida por terceiros. Se o depósito for exigido pelo credor (ou solicitado pelo mutuário), o pagamento mensal incluirá o principal e os juros do empréstimo, bem como valores para impostos sobre propriedade e seguro residencial. O credor manterá os valores dos impostos e seguros na conta de garantia. Então, quando as contas vencerem, eles farão os pagamentos apropriados.
Custódia é boa ou ruim?
Escrow geralmente é considerado bom, pois protege o comprador e o vendedor em uma transação. Além disso, o depósito como parte dos pagamentos da hipoteca geralmente é bom para o credor e ajuda o comprador, garantindo que os impostos sobre a propriedade e o seguro residencial sejam pagos no prazo.
O que é o depósito de uma casa?
O depósito relacionado à compra de uma casa é uma conta (chamada de conta de garantia) na qual o dinheiro do potencial comprador é depositado. O depósito exigido é geralmente de 1% a 2% do preço pedido de uma casa. O dinheiro é necessário para garantir que o comprador esteja considerando seriamente a casa e tenha os fundos para fazer a compra. Em troca, o vendedor geralmente retira a propriedade do mercado e permite que o potencial comprador acesse a casa para inspeções.
