Escrow

Mikä on Escrow?

Escrow on oikeudellinen käsite, joka kuvaa rahoitussopimusta, jossa kolmas osapuoli pitää omaisuutta tai rahaa kahden muun osapuolen puolesta, jotka ovat suorittamassa tapahtumaa.

Escrow-tilejä hallinnoi escrow-agentti. Välittäjä vapauttaa varat tai varat vasta, kun ennalta määrätyt sopimusvelvoitteet on täytetty (tai saatuaan asianmukaiset ohjeet). Rahaa, arvopapereita, varoja ja muuta omaisuutta voidaan pitää sulkutilissä.

Escrow'n ymmärtäminen

Escrow on taloudellinen prosessi, jota käytetään, kun kaksi osapuolta osallistuu kauppaan ja on epävarmuutta niiden velvoitteiden täyttämisestä. Tilanteet, joissa voidaan käyttää escrow-palvelua, voivat koskea Internet-tapahtumia, pankkitoimintaa, immateriaalioikeuksia, kiinteistöjä, fuusioita ja yritysostoja, lakia ja paljon muuta.

Harkitse yritystä, joka myy tavaroita kansainvälisesti. Yritys vaatii vakuutusta siitä, että se saa maksun, kun tavarat saapuvat määränpäähänsä. Ostaja on puolestaan valmis maksamaan tavarasta vain, jos ne saapuvat hyvässä kunnossa.

Ostaja voi sijoittaa varat escrowiin agentin kanssa ohjeiden mukaan maksaa ne myyjälle, kun tavarat saapuvat sopivaan kuntoon. Näin molemmat osapuolet ovat suojassa ja kauppa voi edetä.

Kiinteistöille on olemassa kaksi sulkutiliä. Ensimmäistä käytetään asuntoa ostettaessa. Toista käytetään asuntolainan voimassaoloaikana.

Escrow-tyypit

Escrow ja kiinteistöt

Escrow-tilit voivat koskea kiinteistökauppoja. Varojen sijoittaminen sulkutilille kolmannelle osapuolelle antaa ostajalle mahdollisuuden tehdä hyvässä uskossa talletuksen tai suorittaa due diligence -tarkastuksen mahdollisen omaisuuden hankinnan suhteen. Escrow-tilit myös vakuuttavat myyjälle, että ostaja suhtautuu ostokseen tosissaan.

Escrow-tiliä voidaan käyttää esimerkiksi asunnon myyntiin. Jos myyntiin liittyy ehtoja, kuten tarkastuksen läpäiseminen, ostaja ja myyjä voivat sopia escrown käytöstä.

Tällöin kiinteistön ostaja tallettaa asunnon maksun kolmannen osapuolen hallussa olevalle sulkutilille. Myyjä voi edetä esimerkiksi talon katsastuksilla varmuudella, että varat ovat tallessa ja ostaja pystyy maksamaan. Escrowissa oleva määrä siirretään sitten myyjälle, kun kaikki myynnin ehdot täyttyvät.

Escrow voi viitata myös sulkutiliin, joka on perustettu asuntolainan sulkemishetkellä. Tässä tapauksessa sulkutili sisältää tulevien asuntovakuutusten ja kiinteistöveron maksut.

Osa kuukausittaisesta asuntolainamaksusta talletetaan sulkutilille näiden maksujen kattamiseksi. Siten lainanottajalla, joka perustaa sulkutilin, jos lainanantaja vaatii (tai oman harkintansa mukaan), maksut ovat korkeammat kuin niillä, jotka eivät sitä tee. Heidän ei kuitenkaan tarvitse huolehtia vuosittaisten vakuutusmaksujen tai kiinteistöverolaskujen maksamisesta, koska he maksavat ne jo kuukausittain osuuden sulkutililleen.

Escrow ja pörssi

Osakkeet lasketaan liikkeeseen usein sulkutilillä. Tässä tapauksessa, vaikka osakkeenomistaja on osakkeen todellinen omistaja, osakkeenomistajalla on rajoitetut oikeudet osakkeen luovuttamiseen.

Esimerkiksi johtajien, jotka saavat osakkeita bonuksena palkkiokseen, on usein odotettava escrow-jakson kulumista ennen kuin he voivat myydä osakkeita. Osakebonuksia käytetään usein huippujohtajien houkuttelemiseen tai pitämiseen.

Escrow- ja verkkomyynti

Online-escrow, kuten kiinteistö- ja osakemarkkinoiden sulkutili, suojaa ostajaa ja myyjää petoksilta tai maksamatta jättämiseltä. Online-sulkupalvelu toimii kolmannena osapuolena online-tuotteiden myynnissä. Ostajat lähettävät maksunsa escrow-palveluun, joka pitää rahat tallessa, kunnes tuote on vastaanotettu.

Kun tuote on toimitettu ja vahvistettu, online-sulkupalvelu vapauttaa varat myyjälle. Escrow-palvelut sopivat parhaiten arvokkaille esineille, kuten koruille tai taiteelle. Online-sulkuyhtiö veloittaa palvelusta maksun.

Voit itse pyytää sulkutilin talosi vero- ja vakuutusmaksuja varten, vaikka lainanantajasi ei sitä vaatisi. Escrow voi auttaa kodin omistajaa varmistamaan, että kiinteistöveroihin ja vakuutuksiin tarvittavat rahat ovat saatavilla maksun erääntyessä. Toisin sanoen sen sijaan, että asunnonomistaja joutuisi keksimään suuren kertasumman, hän voi tehdä pienempiä kuukausittaisia talletuksia sulkutilille, jotka välittäjä maksaa sopivina aikoina.

Escrown edut ja haitat

Maksua vastaan escrow voi tarjota osapuolille suuria rahasummia sisältäviin liiketoimiin vakuuden.

Asuntolainojen sulkutilit voivat auttaa suojaamaan lainanottajaa ja lainanantajaa mahdollisilta kiinteistöveron ja kotivakuutuksen maksuviivästyksiltä. Nämä kuukausittaiset summat ovat yleensä arvioita. Voit maksaa liikaa (tai alimaksua) sulkutilillesi, mikä saattaa edellyttää oikaisua, kun palveluntarjoajan on aika suorittaa maksut.

Kuukausittaisten sulkumaksujen mukavuus edellyttää korkeampaa kuukausimaksua verrattuna pelkän pääoman ja koron maksamiseen.

TTT

Esimerkki Escrowista

Asunnon ostajat käyttävät usein turvatalletusta kahdesti. Ensin tosirahana ja sitten lopuksi. Sano, että John haluaa ostaa kodin. Hän löytää talon ja päättää tehdä tarjouksen. Tarjous hyväksytään ja hänen on laitettava 5 000 dollarin vakavia rahaa sulkutilille.

Sulkupankissa olevat rahat osoittavat myyjälle, että John on vakavasti kiinnostunut ostamaan kiinteistön. Vastineeksi myyjä ottaa kiinteistön pois markkinoilta ja viimeistelee korjaukset jne. Kaikki menee hyvin ja ostohetkellä sulkurahat siirretään myyjälle ja kauppahintaa alennetaan 5 000 dollarilla.

Päätöshetkellä John suostuu perustamaan escrow-tilin lainanantajan kanssa maksaakseen kiinteistöveron ja kotivakuutuksen. Johnin kuukausimaksut näyttävät tältä:

• 1000 dollaria pääomalle ja korolle

• 100 dollaria kotivakuutuksesta

• 300 dollaria kiinteistöveroihin

• Asuntolainan kuukausierä yhteensä 1 400 dollaria

Sitten, kun vuosittaiset verot ja vakuutusmaksut erääntyvät, lainanantaja maksaa ne käyttämällä sulkutilillä olevaa rahaa. Jotkut lainanantajat vaativat sulkutilin varmistaakseen, että molemmat maksetaan ajallaan. Jos verot jäävät maksamatta, veroviranomainen voi asettaa kiinteistöön panttioikeuden, mikä ei ole lainanantajan edun mukaista.

Bottom Line

Escrowia voidaan käyttää erilaisiin liiketoimiin, kuten kiinteistöihin, osakeemissioon ja verkkomyyntiin. Ostajan rahaa säilytetään sulkutilillä, kunnes kauppa on suoritettu tai ostaja voi vastaanottaa tai tarkistaa tuotteen kunnon.

Kun ostaja hyväksyy kaupan, rahat vapautetaan myyjälle sulkutililtä. Escrow-tiliä hallinnoiva yritys ottaa pääsääntöisesti palkkion juhlapalvelun suorittamisesta.

##Kohokohdat

• Escrow liittyy kiinteistökauppoihin, mutta se voi koskea kaikkia tilanteita, joissa varoja siirtyy osapuolelta toiselle.

• Escrowia voidaan käyttää asunnon ostoon ja asuntolainaajan ajaksi.

• Escrow tarkoittaa neutraalia kolmatta osapuolta, jolla on omaisuutta tai varoja ennen kuin ne siirretään yhdeltä kaupan osapuolelta toiselle.

• Online-escrow on yleistynyt keinona tarjota turvallisia online-tapahtumia kalliille esineille, kuten taiteelle tai koruille.

• Kolmas osapuoli pitää varat hallussaan, kunnes sekä ostaja että myyjä ovat täyttäneet sopimusvaatimukset.

##UKK

Mikä on Escrow-maksu?

Escrow-maksu on sulkutililtä suoritettu maksu. Kiinteistöjen osalta lainanantaja tekee sen lainanottajan puolesta kiinteistöveron ja kotivakuutuksen kattamiseksi.

Mitä Escrow tarkoittaa asuntolainassa?

Asuntolainoihin liittyvä sulkutilaus sisältää kiinteistöveron ja vakuutusmaksut. Tämä sulkutili voi kestää asuntolaina-ajan. Landers eivät aina vaadi turvatalletusta. Jos kuitenkin joudut perustamaan sulkutilin, monet lainanantajat harkitsevat kirjallista pyyntöä sulkutalletuksen lopettamisesta sen jälkeen, kun olet suorittanut tyypillisesti vuoden ajallaan asuntolainamaksuja ja lainasi arvo on yleensä 80 % . tai pienempi.

Kuinka Escrow toimii?

Asuntolainanantajan vaatima sulkutilaus edellyttää kuukausittaisten kiinteistöverojen ja asuntovakuutuksen maksujen suorittamista kolmannen osapuolen hallussa olevalle sulkutilille. Jos lainanantaja vaatii turvatalletuksen (tai lainanottaja pyytää), kuukausimaksu sisältää lainan pääoman ja korot sekä kiinteistöveron ja kotivakuutuksen. Lainanantaja säilyttää vero- ja vakuutussummat sulkutilillä. Sitten kun laskut erääntyvät, he suorittavat asianmukaiset maksut.

Onko Escrow hyvä vai huono?

Escrowia pidetään yleensä hyvänä, koska se suojaa ostajaa ja myyjää kaupassa. Lisäksi turvatalletus osana asuntolainan maksuja on yleensä hyvä lainanantajalle ja auttaa ostajaa varmistamalla, että kiinteistöverot ja asuntovakuutus maksetaan ajallaan.

Mikä on talon Escrow?

Asunnon ostoon liittyvä sulkutili on tili (kutsutaan sulkutiliksi), jolle mahdollisen asunnon ostajan rahat talletetaan. Vaadittu turvatalletus on yleensä 1–2 % asunnon hintapyynnöstä. Rahaa tarvitaan sen varmistamiseksi, että ostaja harkitsee vakavasti asuntoa ja että hänellä on varoja oston tekemiseen. Vastineeksi myyjä yleensä poistaa kiinteistön markkinoilta ja sallii mahdollisen ostajan pääsyn kotiin tarkastuksia varten.