Рейтинг опыта (страхование)
Что такое рейтинг опыта?
Рейтинг опыта — это сумма убытков, которые испытывает застрахованное лицо, по сравнению с суммой убытков, которые имеют аналогичные застрахованные лица. Оценка опыта чаще всего связана со страхованием компенсаций работникам . Он используется для расчета коэффициента модификации опыта.
Понимание оценок опыта
Страховые компании внимательно следят за претензиями и убытками, возникающими в результате страховых полисов. Эта оценка включает определение того, являются ли определенные классы страхователей более склонными к претензиям и, следовательно, более рискованными для страховой компании.
Рейтинг опыта помогает страховой компании определить вероятность того, что конкретный страхователь подаст иск. В этом смысле прошлый опыт убытков страхователя используется для определения будущих изменений премии , взимаемой за полис. В целом страховой компании легче определить риск, связанный со всем классом страхователей, но сложнее определить, насколько рискован отдельный страхователь.
Например, страховая компания проверит, предъявила ли крупная компания строительных услуг больше требований о компенсации работникам, чем компании аналогичного размера. Если претензии возникают чаще, чем ожидалось, страховая компания может увеличить страховые взносы, чтобы покрыть возросшие ожидания выплат.
Взимая более высокие премии с более рискованных страхователей, страховая компания может стимулировать своих страхователей к совершенствованию методов управления рисками . Например, бизнес, который считается высокорисковым для требования о компенсации работникам, должен будет заплатить больше, чем страхователь с низким уровнем риска. Но страхователь с высоким уровнем риска может улучшить свои процедуры безопасности и условия на рабочем месте, чтобы снизить свою премию. Рейтинг опыта обычно основывается на трех годах, предшествующих последнему истекшему периоду полиса.
Как используется рейтинг опыта
Модификатор опыта — это корректировка годовой премии на основе предыдущего опыта убытков. Например, три года опыта убытков обычно используются для определения модификатора опыта для политики компенсации работникам. Модификатор опыта рассчитывается каждый год. Модификатор может быть меньше, больше или равен единице.
Модификатор, равный единице, означает, что ваш опыт убытков является средним для вашей отраслевой группы. То есть ваша история убытков ничем не лучше и не хуже, чем у других предприятий, подобных вашему. В таком случае ваша премия, скорее всего, останется неизменной. Если ваш модификатор больше единицы, ваш опыт убытков хуже, чем в среднем по вашей отраслевой группе. Модификатор, превышающий единицу, увеличит вашу премию на предстоящий период полиса. Точно так же модификатор меньше единицы означает, что история убытков лучше среднего. Модификатор меньше единицы приведет к уменьшению премии.
Особенности
Модификаторы опыта — это корректировки годовых премий на основе предыдущего опыта убытков.
рейтинги страхового стажа – это убытки застрахованного лица по отношению к аналогичным застрахованным лицам.
Рейтинги опыта помогают определить вероятность того, что застрахованный подаст иск.
Страховщики взимают более высокие премии с рискованных страхователей, что также стимулирует страхователя совершенствовать методы управления рисками.
