经验评级（保险）

什么是体验评级？

经验等级是被保险方所经历的损失量与类似被保险方的损失量相比。经验等级最常与工人赔偿保险相关联。用于计算经验修正系数。

了解体验评级

保险公司密切监控来自他们承保的保单的索赔和损失。该评估包括确定某些类别的保单持有人是否更容易出现索赔，因此公司投保的风险是否更大。

经验评级有助于保险公司确定特定投保人提出索赔的可能性。从这个意义上说，投保人过去的损失经验被用来确定未来对保单收取的保费的变化。一般来说，保险公司更容易确定与整个投保人类别相关的风险，但更难确定单个投保人的风险程度。

例如，一家保险公司会查看一家大型建筑服务公司是否比类似规模的公司产生了更多的工人赔偿索赔。如果索赔发生的频率高于预期，保险公司可能会增加保费以弥补增加的支出预期。

通过向风险更大的投保人收取更高的保费，保险公司可以激励其投保人改进其风险管理实践。例如，被视为工人赔偿索赔高风险的企业将不得不支付比低风险投保人更多的费用。但高风险投保人可以改善其安全程序和工作场所条件以降低其保费。经验评级通常基于最近到期的保单期之前的三年。

如何使用体验评级

经验修正是根据以往的损失经验调整年度保费。例如，通常使用三年的损失经验来确定工人赔偿政策的经验修正值。每年都会计算一个经验修正值。修饰符可以小于、大于或等于一。

一个修饰符意味着您的损失经历对于您的行业组来说是平均的。也就是说，您的损失历史并不比其他与您类似的企业好或差。在这种情况下，您的保费可能会保持不变。如果您的修正值大于 1，则您的损失经历比您所在行业组的平均水平差。大于 1 的修正值将增加您在即将到来的保单期内的保费。同样，小于 1 的修饰符表示损失历史优于平均水平。小于 1 的修饰符将实现保费减少。

＃＃ 强调

• 经验修正是根据以前的损失经验调整年度保费。

• 保险经验等级是被保险人相对于类似被保险人的损失。

• 经验评级有助于确定被保险人提出索赔的可能性。

• 保险公司向有风险的投保人收取更高的保费，这也激励投保人改进风险管理实践。