Deneyim Derecelendirmesi (Sigorta)
Deneyim Derecelendirmesi Nedir?
Deneyim derecesi, benzer sigortalı tarafların sahip olduğu kayıp miktarına kıyasla bir sigortalı tarafın yaşadığı kayıp miktarıdır. Deneyim derecesi en yaygın olarak işçi tazminat sigortası ile ilişkilidir. Deneyim değiştirme faktörünü hesaplamak için kullanılır.
Deneyim Derecelendirmelerini Anlama
Sigorta şirketleri üstlendikleri poliçelerden doğan hasar ve hasarları yakından takip eder. Bu değerlendirme, belirli poliçe sahibi sınıflarının taleplere daha yatkın olup olmadığının ve dolayısıyla şirketin sigortalamasının daha riskli olup olmadığının belirlenmesini içerir.
Deneyim derecesi, bir sigorta şirketinin belirli bir poliçe sahibinin talepte bulunma olasılığını belirlemesine yardımcı olur. Bu anlamda, bir poliçe sahibinin geçmiş zarar deneyimi, poliçe için tahsil edilen primde gelecekteki değişiklikleri belirlemek için kullanılır . Genel olarak, bir sigorta şirketinin tüm bir poliçe sahibi sınıfıyla ilişkili riski belirlemesi daha kolaydır, ancak bireysel bir poliçe sahibinin ne kadar riskli olduğunu belirlemek daha zordur.
Örneğin, bir sigorta şirketi, büyük ölçekli bir inşaat hizmetleri şirketinin benzer büyüklükteki şirketlerden daha fazla işçi tazminat talebi üretip üretmediğine bakacaktır. Hasarlar beklenenden daha sık meydana gelirse, sigorta şirketi artan ödeme beklentisini karşılamak için primleri artırabilir.
Bir sigorta şirketi, daha riskli poliçe sahipleri için daha yüksek primler uygulayarak, poliçe sahiplerini risk yönetimi uygulamalarını iyileştirmeye teşvik edebilir. Örneğin, bir işçi tazminat talebi için yüksek riskli kabul edilen bir işletme, düşük riskli bir poliçe sahibinden daha fazla ödeme yapmak zorunda kalacaktır. Ancak yüksek riskli poliçe sahibi, primini düşürmek için güvenlik prosedürlerini ve işyeri koşullarını iyileştirebilir. Deneyim derecelendirmesi, tipik olarak, en son sona eren politika döneminden önceki üç yıla dayanır.
Deneyim Derecelendirmesi Nasıl Kullanılır?
Deneyim değiştirici, önceki kayıp deneyimine dayalı olarak yıllık primin ayarlanmasıdır. Örneğin, bir işçi tazminat politikası için deneyim değiştiricisini belirlemek için tipik olarak üç yıllık kayıp deneyimi kullanılır. Her yıl bir deneyim değiştirici hesaplanır. Bir değiştirici birden küçük, birden büyük veya bire eşit olabilir.
Bir değiştirici, kayıp deneyiminizin endüstri grubunuz için ortalama olduğu anlamına gelir. Yani, kayıp geçmişiniz, sizinkine benzer diğer işletmelerden daha iyi veya daha kötü değil. Böyle bir durumda, priminiz büyük olasılıkla değişmeden kalacaktır. Değiştiriciniz birden büyükse, kayıp deneyiminiz sektör grubunuz için ortalamadan daha kötüdür. Birden büyük bir değiştirici, bir sonraki poliçe dönemi için priminizi artıracaktır. Benzer şekilde, birden az değiştirici, ortalamadan daha iyi bir kayıp geçmişi anlamına gelir. Birden az bir değiştirici, prim indirimi sağlayacaktır.
##Öne çıkanlar
Deneyim değiştiricileri, önceki kayıp deneyimine dayalı yıllık prim ayarlamalarıdır.
Sigorta deneyimi derecelendirmeleri, sigortalı bir tarafın benzer sigortalı taraflara göre sahip olduğu kayıplardır.
Deneyim derecelendirmeleri, bir sigortalının bir talepte bulunma olasılığını belirlemeye yardımcı olur.
Sigortacılar, riskli poliçe sahiplerine daha yüksek primler uygular, bu da poliçe sahibini risk yönetimi uygulamalarını iyileştirmeye teşvik eder.
