Штраф за снятие средств

Что такое штраф за снятие средств?

Штраф за снятие средств относится к любому штрафу, понесенному физическим лицом за досрочное снятие средств со счета, который либо заблокирован на указанный период, как при срочном депозите в финансовом учреждении (например, CD), либо когда такое снятие подлежат штрафам по закону, например, с индивидуального пенсионного счета (IRA) или плана 401 (k).

Как работает штраф за снятие средств

Штраф за снятие может варьироваться в зависимости от типа средств или финансового инструмента, а также других факторов. Штраф может быть либо в виде конфискации процентов, либо в виде фактической суммы в долларах. Когда вы открываете счет или становитесь участником пенсионного плана, вы, как правило, получаете подробную документацию, в которой излагаются все условия соглашения или контракта. Обычно это включает в себя подробную информацию о том, что представляет собой досрочное снятие средств, и какие штрафы, если таковые имеются, вы понесете, если решите сделать досрочное снятие средств с этой учетной записи.

Например, досрочное изъятие депозитного сертификата (CD) в большинстве финансовых учреждений приведет к потере клиентом процентов на период от одного до нескольких месяцев. Вообще говоря, чем дольше срок первоначального депозитного сертификата, тем дольше период конфискации процентов.

Альтернативой досрочному снятию средств является получение квалифицированного кредита пенсионного плана.

Штрафы за снятие средств со счетов IRA

В случае пенсионных счетов снятие средств в возрасте до 59½ лет подлежит штрафу в размере 10%. Конечно, вам также придется платить подоходный налог со снятой суммы — из традиционной IRA или 401 (k), — поскольку она будет считаться налогооблагаемым доходом. Сумма, которую вы заплатите, будет зависеть от вашего общего годового дохода и последующего уровня подоходного налога .

Служба внутренних доходов ( IRS) допускает некоторые исключения из налоговых штрафов за досрочное снятие средств IRA при определенных обстоятельствах. Например, штрафы могут быть отменены, если средства были сняты, потому что человек потерял работу и нуждается в средствах для выплаты страховых взносов по своему полису медицинского страхования .

Кроме того, досрочное снятие средств может быть освобождено от налоговых штрафов, если средства используются для оплаты обучения владельца счета, его супруга или иждивенца. Применяются определенные ограничения и условия, поэтому важно ознакомиться с правилами, установленными IRS, прежде чем предпринимать какие-либо действия, связанные с досрочным снятием средств со счета IRA .

Особые соображения

Важно отметить, что квалифицированный план, такой как 4 01(k),. может иметь другие правила и штрафы за досрочное распределение по сравнению с традиционным IRA. Например, исключение досрочного вывода средств для IRA не распространяется на квалифицированные планы для безработных, которые хотят использовать средства IRA для взносов по медицинскому страхованию.

Штраф за снятие средств с IRA или других счетов может быть крутым, поэтому разумно рассмотреть другие стратегии получения необходимых средств, которые не предполагают возможности значительного штрафа.

Альтернативным вариантом может быть получение квалифицированного кредита пенсионного плана. Доходы от этого типа кредита не облагаются налогом, если кредит соблюдает определенные правила, а погашение осуществляется в соответствии с требуемым графиком и условиями.

Пример штрафа за снятие средств: Аннуитетные сборы за возврат

Многие отсроченные аннуитеты имеют штраф за снятие средств в первые годы действия контракта, известный как плата за сдачу. При таком аннуитете физическое лицо размещает либо единовременную сумму денег, либо регулярные платежи в рассрочку на счет (часто в страховой компании).

Несколько лет спустя эти накопленные деньги превращаются в регулярный денежный поток, во многих случаях до тех пор, пока держатель аннуитета не умрет. Если получатель аннуитета решит снять часть внесенных средств до этапа аннуитизации,. будет наложен штраф за снятие средств.

Размер платы за списание будет варьироваться в зависимости от страховщика и может составлять около 10%, если деньги будут затронуты в течение первого или двух лет. Как правило, этот штраф со временем уменьшается, поэтому, например, он может составлять только 5% на пятом году и 1% на десятом году.

Особенности

• В случае IRA предусмотрены специальные скидки на досрочное снятие средств без уплаты штрафного налога.

• Штраф за снятие средств с IRA или других пенсионных счетов может быть дорогим.

• Штраф за снятие средств относится к сбору, взимаемому с человека, если он выполняет досрочное снятие средств с заблокированной или привязанной к определенному времени учетной записи.

• Размер штрафа за снятие средств зависит от многих факторов, в том числе от типа задействованного финансового инструмента.

• Примером одного из этих счетов может быть пенсионный счет, такой как IRA.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Что такое снятие трудностей?

Вам разрешено досрочно снимать средства с соответствующих пенсионных счетов при особых обстоятельствах. Эти так называемые выплаты в связи с трудностями могут быть сделаны для покрытия неотложных медицинских расходов или расходов по инвалидности, определенных расходов на образование,. а также для помощи в покупке первого дома. Хотя они не будут нести штраф в размере 10%, вы все равно будете должны отсроченные налоги на эти деньги.

Каков штраф за досрочное изъятие компакт-диска?

Как правило, если CD не удерживается до погашения, применяется штраф за досрочное снятие. Часто это происходит в виде начисленных процентов. Например, штраф за 24-месячный компакт-диск может составлять проценты за шесть месяцев. Обратите внимание, что некоторые банки сегодня предлагают компакт-диски с более гибкими условиями, а некоторые не несут штрафа за досрочное снятие средств.

Что такое штраф 401(k) за досрочное снятие средств?

Досрочное снятие средств со счета 401(k) (т. е. до достижения возраста 59,5 лет) влечет за собой штраф в размере 10%. Кроме того, любые отсроченные налоги, причитающиеся с этих денег, будут причитаться в момент их снятия. Штраф такой же для индивидуального пенсионного счета (IRA).