Совместная рента и рента в связи с потерей кормильца
Что такое совместная рента и пенсия по случаю потери кормильца?
Совместная рента и рента в связи с потерей кормильца — это страховой продукт, предназначенный в первую очередь для пар пенсионеров, которым нужен гарантированный ежемесячный доход, который будет сохраняться до тех пор, пока жив один из супругов.
Аннуитеты, как правило, представляют собой варианты инвестиций, которые можно использовать для обеспечения регулярного потока дохода во время выхода на пенсию. Альтернативой совместной ренте и ренте в связи с потерей кормильца является единая пожизненная рента, выплата которой прекращается в случае смерти получателя ренты.
Общие сведения о совместных пенсиях и пенсиях в связи с потерей кормильца
Любой, кто рассматривает совместную ренту и ренту в связи с потерей кормильца, должен сначала точно определить, в каком размере будут выплачиваться выплаты. Это зависит от многих факторов, в том числе от того, сколько денег они инвестируют, от ожидаемой продолжительности жизни обоих людей и от того, является ли рента фиксированной или переменной.
Потенциальный инвестор также должен внимательно изучить сборы и комиссионные сборы. Стоимость аннуитетных платежей в среднем составляет 2,3% от стоимости аннуитета и может быть выше, особенно в случае сложных продуктов.
Когда работодатель спонсирует аннуитет
Когда аннуитет спонсируется работодателем,. работодатель решает, какие варианты оплаты он будет предоставлять. Варианты могут включать одиночную жизнь или совместную жизнь и варианты выживания.
Тем не менее, спонсируемые работодателем квалифицированные планы должны сделать совместную ренту и ренту в связи с потерей кормильца автоматическим выбором для пар, вступивших в брак на момент выхода на пенсию. Физическое лицо может получать пожизненную ренту только с письменного, нотариально заверенного согласия текущего или (в зависимости от соглашения о разводе) бывшего супруга основного получателя ренты.
Также могут быть положения о выплатах третьей стороне, когда оба получателя ренты умирают до того, как ежемесячные платежи превышают основную сумму. В этих случаях деньги идут в имущество получателей ренты или названному бенефициару.
Если в аннуитете есть положение о возмещении в рассрочку, страховая компания должна ежемесячно выплачивать имущество или бенефициару до тех пор, пока не будет достигнута первоначальная стоимость аннуитета.
Если в аннуитете есть положение о возврате денежных средств, остаток основной суммы идет в имущество получателей аннуитета или названному бенефициару в виде единовременной суммы.
Преимущества совместной ренты и пенсии по случаю потери кормильца
Преимущество совместной ренты и ренты в связи с потерей кормильца состоит в том, что она защищает лиц, получающих аннуитет, от того, чтобы пережить свои пенсионные сбережения.
Человек, выходящий на пенсию в 65 лет, может ожидать, что доживет до 80 лет, и соответственно планировать свою жизнь. В наши дни дожить до 90 или 100 лет вполне реально, но для этого требуется резервный финансовый план.
Его самым большим преимуществом может быть защита оставшихся в живых супругов. И этот аспект может меняться со временем.
Исторически сложилось так, что ренты чаще всего предлагались через работодателей. На протяжении большей части 20-го века большинство наемных работников составляли мужчины, продолжительность жизни которых обычно ниже, чем у женщин. Совместная рента заботилась об их вдовах, которые могли жить на годы или даже десятилетия дольше, чем их супруги.
Ожидаемая продолжительность жизни обоих супругов может играть важную роль при выборе между совместной рентой и пенсией в связи с потерей кормильца и пенсией в одиночку.
Недостатки совместной выплаты и ренты в связи с потерей кормильца
Как и все виды ренты, совместная рента и рента в связи с потерей кормильца не принесут хорошей прибыли молодой паре. Выгода будет низкой, а комиссия будет высокой по сравнению с другими вариантами инвестирования, такими как биржевые фонды (ETF).
Немедленная рента имеет больше смысла после 65 лет, когда пара вышла на пенсию или с нетерпением ждет выхода на пенсию в ближайшее время.
Ставки также меняются вместе с семейными тенденциями. Например, однополые пары, если они примерно одного возраста, обычно имеют одинаковую продолжительность жизни, поэтому они не получат такой большой выгоды от совместной ренты и ренты по случаю потери кормильца, как пара в 20 веке.
Особенности
Совместная рента и рента в связи с потерей кормильца имеют то преимущество, что обеспечивают доход, если один или оба человека живут дольше, чем ожидалось.
Совместная рента и аннуитет в связи с потерей кормильца — это страховой продукт, предназначенный для супружеских пар, который продолжает вносить регулярные платежи, пока жив один из супругов.
Это не лучший выбор для молодой пары. Другие инвестиции имеют больший потенциал роста и более низкие комиссии.
