Период исключения ранее существовавшего состояния
Каков период исключения ранее существовавшего состояния?
Исключение периода ранее существовавшего состояния — это положение о медицинском страховании, которое ограничивает или исключает льготы на определенный период времени. Решение основывается на том, что у страхователя было заболевание до регистрации в плане медицинского страхования. Закон о доступном медицинском обслуживании (ACA) резко сократил ранее существовавшие периоды исключения, но они все еще могут иметь место.
Как работает период исключения ранее существовавших условий
Предварительно существовавший период исключения состояния ограничивает количество пособий, которые страховщик должен предоставлять при определенных заболеваниях, и не распространяется на медицинские пособия, предоставляемые полисом медицинского страхования для других видов лечения.
Например, страхователь может быть исключен из получения пособий в связи с ранее существовавшим заболеванием сердца в течение нескольких месяцев после начала действия полиса, но может по-прежнему получать помощь в связи с состояниями, которые не квалифицируются как ранее существовавшие, например грипп.
Все планы Health Insurance Marketplace должны покрывать лечение ранее существовавших заболеваний. Medicare также обычно покрывает ранее существовавшие заболевания без длинных списков ожидания.
Условия исключения
Закон о переносимости и подотчетности медицинского страхования от 1996 г. (HIPAA) требует, чтобы страховщики предоставляли страховое покрытие отдельным лицам в рамках групповых планов медицинского страхования, и налагает ограничения на то, как страховщики могут ограничивать некоторые льготы.
До HIPAA работники с хроническими проблемами со здоровьем или текущим лечением и лекарствами часто чувствовали себя вынужденными оставаться на своей текущей работе, потому что план медицинского страхования нового работодателя мог требовать длительного ожидания покрытия или вообще отказываться покрывать какие-либо расходы на заболевание. Закон устанавливает руководящие принципы о том, как и когда страховщики могут исключать медицинское страхование лиц, у которых были ранее существовавшие заболевания до присоединения к полису.
HIPAA позволяло страховщикам отказываться покрывать ранее существовавшие заболевания в течение первых 12 месяцев после регистрации или 18 месяцев в случае поздней регистрации.
Периоды исключения из ранее существовавших состояний являются регулируемыми особенностями полиса, что означает, что у страховщика, вероятно, будет установлен верхний предел периода времени, в течение которого будет длиться период исключения.
Сокращение периода исключения ранее существовавших условий
Физические лица могут сократить ранее существовавший период исключения состояния, доказав, что у них было кредитоспособное покрытие до присоединения к новому плану, обычно с сертификатом непрерывного покрытия от предыдущего страховщика, который также может предложить другие формы доказательства.
Страховщики должны предоставить письменное уведомление с указанием того, что применяется ранее существовавшее условие, и обратный отсчет периода исключения начинается сразу после любого периода ожидания, требуемого планом. В некоторых штатах страховщики могут накладывать дополнительные ограничения на то, могут ли они включать ранее существовавший период исключения состояния.
ACA и ранее существовавшие заболевания
о доступном медицинском обслуживании,. принятым в 2010 году, страховые компании не имеют права отказывать в страховом покрытии или взимать дополнительную плату с людей с ранее существовавшими заболеваниями любого рода. «Медицинские страховые компании больше не могут взимать дополнительную плату или отказывать вам или вашему ребенку в покрытии из-за ранее существовавшего заболевания, такого как астма, диабет или рак. Они также не могут ограничивать льготы для этого состояния. отказаться покрывать лечение вашего ранее существовавшего заболевания».
Закон о доступном медицинском обслуживании не позволяет многим страховщикам устанавливать ранее существовавший период исключения состояния, но это все еще происходит. Обычно это происходит из-за того, что периоды имеют унаследованное признание, встроенное в предыдущие политики; такой полис, приобретенный до 23 марта 2010 г., называется «дедушкин план медицинского страхования».
Особенности
Сегодня страховщики не могут отказать кому-либо в страховом покрытии на основании ранее существовавших условий или взимать дополнительную плату.
Страховщики в некоторых штатах могут добавить ограничения на то, могут ли они включать ранее существовавший период исключения состояния.
Некоторые страховые компании все еще имеют ранее существовавшие периоды исключения условий, но не многие, благодаря прохождению ACA.
В прошлом, если до присоединения к новому плану люди могли доказать, что у них есть надежное страховое покрытие, период исключения можно было отменить.
Ранее существовавшее заболевание — это любая проблема со здоровьем или недомогание, которое было ранее диагностировано во время подачи заявки на страховое покрытие.
ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ
Что такое ранее существовавшее состояние?
Ранее существовавшее заболевание — это любая проблема со здоровьем, такая как диабет или рак, которая у вас была до даты подачи заявки на страховку. Страховщики не могут отказать в покрытии лечения вашего ранее существовавшего заболевания или взимать с вас дополнительную плату в соответствии с ACA.
Могу ли я получить страховое покрытие, если у меня уже есть заболевание?
Да. В соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании медицинские страховые компании не могут отказать вам в покрытии или взимать с вас дополнительную плату только потому, что у вас уже есть заболевание, то есть проблема со здоровьем, которая у вас была до даты начала действия нового медицинского страхования. Единственным исключением из ранее существовавшего правила покрытия являются определенные планы индивидуального медицинского страхования «дедовщины» — такие, которые вы покупаете сами, а не через работодателя. Они не должны охватывать ранее существовавшие условия.
Как долго можно исключить ранее существовавшее заболевание?
Закон о доступном медицинском обслуживании затруднил исключение из страхового покрытия ранее существовавших заболеваний. В результате в групповых планах медицинского страхования, спонсируемых работодателем, они почти никогда не предусмотрены, хотя новому сотруднику, возможно, придется ждать до трех месяцев, чтобы получить полное покрытие. Как только план вступает в силу, они покрываются полностью, без каких-либо исключений для ранее существовавших условий. То же самое касается индивидуального страхования, приобретенного на государственном или федеральном рынке здравоохранения. Если план, не соответствующий ACA, по-прежнему исключает ранее существовавшие заболевания, в большинстве случаев он может делать это только в течение определенного периода — 12 или 18 месяцев, в зависимости от того, когда вы зарегистрировались.
Покрывают ли краткосрочные медицинские планы ранее существовавшие заболевания?
Нет, краткосрочные планы медицинского обслуживания обычно не покрывают ранее существовавшие заболевания, и в заявлениях будет отказано, если услуга или лечение являются следствием одного из них. Продолжительность периода времени, в течение которого краткосрочная политика «оглядывается» на ранее существовавшие условия, зависит от штата и варьируется от предыдущих шести месяцев до пяти лет.
Можно ли считать беременность предсуществующим заболеванием?
Нет, благодаря Закону о доступном медицинском обслуживании беременность нельзя считать ранее существовавшим заболеванием. (До принятия закона в 2010 году это могло быть.) Кроме того, новорожденные и недавно усыновленные дети, которые зачисляются в план в течение 30 дней, не могут быть исключены из ранее существовавшего состояния.
