Ansökan om inteckning

Vad är en bolåneansökan?

En bolåneansökan är en handling som lämnas in till en långivare när du ansöker om bolån för att köpa fastighet. Ansökan är omfattande och innehåller information om fastigheten som övervägs att köpas, låntagarens ekonomiska situation och anställningshistorik med mera. Långivare använder informationen i en bolåneansökan för att besluta om de ska godkänna lånet eller inte.

Förstå en låneansökan

När du har avtalat att köpa en specifik fastighet kommer din långivare att inleda låneansökan. Bolåneansökan kräver en betydande mängd information, så det är bäst att samla alla dina ekonomiska detaljer innan du ansöker.

Även om det finns flera versioner av bolåneansökningar som används av långivare, är en av de vanligaste ansökningsformuläret 1003, även känd som Uniform Residential Loan Application**,** som är en standardiserad blankett som används av majoriteten av långivare i USA 1003-formuläret innehåller all information som en hypotekslångivare behöver för att avgöra om en potentiell låntagare är värd risken med lånet.

1003 låneansökan är en blankett från Federal National Mortgage Association, eller Fannie Mae. Fannie Mae och Freddie Mac (Federal Home Loan Mortg age Corp.) är utlåningsföretag skapade av kongressen som köper och garanterar bolån. Eftersom båda kräver användning av Form 1003 – eller dess Freddie Mac-motsvarighet, Form 65 – för alla bolån som de överväger att köpa, är det enklare för långivare att använda lämplig blankett från början än att försöka överföra information från ett proprietärt formulär till ett 1003-formulär när det är dags att sälja bolånet.

Diskriminering av hypotekslån är olagligt. Om du tror att du har blivit diskriminerad på grund av ras, religion, kön, civilstånd, användning av offentligt bistånd, nationellt ursprung, funktionshinder eller ålder, så finns det åtgärder du kan vidta. Ett sådant steg är att lämna in en rapport till Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) eller US Department of Housing and Urban Development (HUD).

Krav för inteckningsansökan

Den information som krävs för en typisk bolåneansökan inkluderar:

Låntagarens information

• Låntagarens adress, civilstånd och anhöriga

• Vilken typ av kredit som ansöks om, det vill säga om det är en gemensam eller individuell ansökan

• Personnummer och födelsedatum

• Nuvarande arbetsgivare och adress, samt anställningsinkomst

Stödhandlingar, såsom kontoutdrag och lönebesked, lämnas ofta in tillsammans med ansökan. Om du är egenföretagare kan du behöva lämna två års skattedeklarationer för att bevisa inkomst.

Finansiell information

Det här avsnittet frågar efter dina tillgångar eller något du äger som har ekonomiskt värde, såväl som dina skulder och skulder.

• Tillgångar inkluderar bankkonton, pensionskonton, insättningsbevis, sparkonton och mäklarkonton för aktier eller obligationer

• Skulder inkluderar revolverande krediter, såsom kreditkort eller butiksbetalkort, och avbetalningslån, såsom studie-, bil- och privatlån

• Alla fastigheter som ägs och dess uppskattade värde eller hyresintäkter, om tillämpligt

Hypotekslån och egendom

Det här avsnittet handlar om hemmet som du vill köpa och alla dess detaljer.

• Fastighetens adress

• Lånebeloppet och typen av lån, till exempel ett köp eller refinansiering

– Eventuella hyresintäkter från fastigheten, om man köper bostaden som en investering med målet att hyra ut den

Deklarationer

Det här avsnittet innehåller en rad frågor för att fastställa din avsikt angående hur du vill använda fastigheten och för att avslöja andra juridiska eller ekonomiska frågor som inte ingår i ansökan.

– Kommer bostaden att vara din primära bostad, eller ditt andra hem?

• Finns det några domar, stämningar eller panträtter mot dig?

– Har du några tidigare utmätningar, eller är du garant för ett annat lån?

Bekräfta och acceptera

Det här avsnittet är där du undertecknar ansökan, vilket i huvudsak anger att du tror att informationen som du lämnat är korrekt och sann.

Uppgifterna som lämnas på bolåneansökan kommer att verifieras och granskas av bankens försäkringsgivare, som sedan bestämmer hur mycket banken ska låna ut till dig och till vilken ränta. När din bolåneansökan har godkänts kommer banken att skicka dig en låneuppskattning, som beskriver avslutande kostnader och slutligen ett åtagandebrev. Vid denna tidpunkt kan du behöva betala en deposition på dina avslutande kostnader för att täcka kostnaden för en värdering.

Särskilda överväganden

Bolåneansökan är bara ett steg i låneansökningsprocessen. Låntagare måste först bedöma sin ekonomi. Långivare föredrar att se en skuld-till-inkomst (DTI)-kvot som inte överstiger 35%, med inte mer än 28% av den skulden som går till att sköta ditt bolån. Så, till exempel, om du tjänar 85 000 USD per år, bör dina boendekostnader inte överstiga 2 480 USD i månaden. Bostadskostnader inkluderar inte bara den potentiella bolånebetalningen utan även hemförsäkringen, fastighetsskatter och bostadsrättsavgifter, om tillämpligt.

Långivare kommer också att ta betalt för privat bolåneförsäkring (PMI) om låntagaren har en handpenning som är mindre än 20% av köpeskillingen för bostaden. PMI skyddar långivaren ifall låntagaren inte kan betala av lånet.

På grund av detta är det viktigt att överväga storleken på din handpenning. En mindre handpenning kommer att leda till en större månatlig bolånebetalning. Omvänt, om låntagaren lägger ner minst 20 %, är den månatliga betalningen mindre och det skulle inte bli någon månatlig PMI-betalning. Konventionella bolån kräver i allmänhet minst 5%, medan Federal Housing Administration (FHA) inteckningar kräver 3,5%. Veterans Affairs (VA) inteckningar kräver ofta ingenting.

Nästa steg är att kontakta en långivare för prekvalificering**,** som inkluderar en kreditprövning som hjälper långivaren att bedöma hur mycket du ska låna ut. När du har fått ditt förkvalificeringsbrev låter det dig börja handla hem.

Höjdpunkter

– En bolåneansökan kräver omfattande information, inklusive fastigheten som övervägs för köp, låntagarens ekonomiska situation och anställningshistorik med mera.

– Federal Housing Finance Agency (FHFA) har infört mer flexibla utlånings- och värderingsstandarder för bolån med stöd av Fannie Mae och Freddie Mac för att se till att bostadsköpare kan stänga på lån under den senaste ekonomiska krisen.

– Du lämnar in en bolåneansökan till en långivare när du ansöker om bolån eller köper fastighet.

– En av de vanligaste bolåneansökningarna är ansökningsformuläret 1003, även känt som Uniform Residential Loan Application.

– Långivare använder informationen i ansökan för att besluta om de ska godkänna lånet eller inte.