Bryta ut

Vad är en bust-out?

En bust-out är en typ av kreditkortsbedrägeri där en individ ansöker om ett kreditkort,. etablerar ett normalt användningsmönster och en stabil återbetalningshistorik, sedan tar på sig många avgifter och maximerar kortet utan avsikt att betala räkningen.

Förstå en byst

En bust-out består av en inledande fas där individen arbetar för att utveckla kortutgivarens förtroende och en stark kreditprofil med målet att öppna ett flertal konton och få kredithöjningar. När detta inträffar finns mer pengar tillgängliga för den andra fasen av bedrägeriet, där individen gör transaktioner som de inte planerar att betala tillbaka.

En bust-out involverar oftast vanliga kreditkort, men kan också utföras med ett kreditkort med stängd krets i butik, HELOC (home equity line of credit) eller någon annan form av revolverande kredit. Enligt kreditbyrån Experian använder bedragare vanligtvis sina kort i fyra månader till två år innan de "går ut"; ackumulerar de slutliga avgifterna som de inte tänker betala tillbaka. Detta kallas ibland för "sömnbedrägeri".

Individer som har för avsikt att begå denna typ av bedrägeri öppnar vanligtvis flera konton gradvis – toppade på cirka 10 i genomsnitt – som de så småningom skulle maxa och bli brottsliga på ungefär samtidigt.

När de väl blivit brottsliga kommer de inte att kunna skaffa ytterligare krediter, men de kan upprepa bedrägeriet med stulna identiteter. I slutet av ett sådant bedrägerisystem kan bedragaren göra överbetalningar med dåliga kontroller för att höja kreditgränsen under en kort period innan beteendet upptäcks.

Konsekvenserna av bedrägeri med avbrott

En bust-out resulterar i betydande förluster för kreditkortsföretag, men bedrägeriupptäcktsalgoritmer kan identifiera mönster i en bedragares beteende för att förutsäga en bust-out innan det inträffar. Exempel på aktiviteter som kan indikera att en avbrott pågår är:

– En plötslig stor summa inköp hos en handlare där kortinnehavaren normalt bara gör småköp

• En kreditupplysningshistorik över frekventa konsumentförfrågningar om nya kreditkort eller högre kreditgränser

• En kreditupplysningshistorik som inte går så långt tillbaka i tiden och som inte har en blandning av olika typer av krediter, som billån och bolån utöver kreditkorten.

Det finns också legitima skäl till varför konsumenter kan ha den här typen av aktivitet, men att ytterligare studera en konsuments olika kreditkort från olika emittenter och jämföra aktiviteten mellan dessa kort kan indikera om en avbrott har inträffat eller kan vara nära förestående.

Automatisering av avbrott

Automatisering leder till att avbrott blir ett ännu större problem än de redan är. Bedragare använder bots och andra emulatorenheter för att skapa hundratals till tusentals kreditkortsapplikationer under en mycket kort period. Detta händer så snabbt att det inte tillåter finansiella institutioner att upptäcka bedrägerier och när kontona väl är öppna använder bedragare bots för att replikera normalt kreditbeteende på dessa konton.

Många avbrottsplaner görs inte av en enda individ utan snarare av stora brottskretsar som involverar många människor för att dra så mycket nytta av finansiella institutioner som de kan.

Höjdpunkter

• Bedragare använder vanligtvis sina kreditkort i fyra månader till två år innan de "går ut".

• Den andra fasen av en bust-out består av att maxa ut de nya korten och högre gränser utan avsikt att betala tillbaka kortsaldot.

– En bust-out består av en första fas där en individ utvecklar en god relation med en kortutgivare genom att bygga upp en stark kreditprofil så att de kan öppna många konton och öka sina gränser.

• Efter att ha slagit ut, skulle bedragaren behöva fortsätta ordningen med stulna identiteter eftersom de nu skulle ha dålig kredit för att inte betala sina saldon.

• En bust-out involverar oftast vanliga kreditkort, men kan också utföras med ett kreditkort med stängt kretslopp, home equity line of credit (HELOC) eller någon annan form av revolverande kredit.

– Kreditkortsföretag har metoder för att upptäcka avbrott innan de inträffar, vilket undviker betydande förluster.

• En bust-out är en typ av kreditkortsbedrägeri där en individ ansöker om ett kreditkort, bygger upp en normal betalningshistorik och sedan maxar det utan avsikt att betala räkningen.