Biriktirme Seçeneği
Birikim Seçeneği Nedir?
Bir birikim seçeneği, temettüleri faiz kazanabileceği poliçeye geri yatıran kalıcı hayat sigortasının bir politika özelliğidir. Bazı sigorta türleri, sigorta şirketi tahmin edilenden daha iyi performans gösterdiğinde her yıl poliçe sahiplerine temettü öder. Birikim seçenekleri, poliçe sahiplerinin aldıkları temettülerle ne yapacakları konusunda sahip oldukları çeşitli seçeneklerden biridir. Bir birikim seçeneği, "faiz temettü seçeneğinde birikim", "faiz seçeneğinde birikim" veya "birikimde temettü" olarak da bilinir.
Biriktirme Seçeneklerini Anlama
Katılımcı sürekli hayat sigortası poliçesi sahipleri için birikim seçenekleri mevcuttur. Birikim seçeneklerinin bir parçası olarak ödenen temettüler, poliçenin nakit değerinde ("iç birikim") kaldığı sürece vergiden muaf bir sermaye getirisi olarak kabul edilir. Temettülerin bir kısmı geri çekilirse, "sermaye getirisinin" üzerindeki miktar vergiye tabi olacaktır. Ancak, kredi olarak alınırsa, tüm tutar vergiden muaf kalacaktır. Özellikle faiz hesabındaki birikime atıfta bulunuyorsanız, bu durum doğru olacaktır.
Nakit değerin hiçbir kısmı sigortalının ölümünde ödenmez, sadece ölüm ödeneği ödenir. Çoğu zaman, tüm yaşam politikalarında nakit değer arttıkça ölüm yardımı da artabilir. Bu etki, nominal değerin artmasına neden olacak mini sigorta poliçelerini otomatik olarak satın alan temettülerden kaynaklanmaktadır. Teslimden sonra, sadece nakit değeri çekilmek için uygun olacaktır. Toplam nakit değer, poliçenin tamamına ödenen toplam primlerden daha büyükse, vergiler ödenecektir.
Sigortalı, temettülerini mevcut primlerinin bir kısmını ödemek için de kullanabilir veya temettüleri anında nakit olarak almayı seçebilir. Temettüler garanti edilmese de, bazı sigorta şirketleri bunları 100 yıldan fazla bir süredir tüm hayat poliçe sahiplerine yıllık olarak ödemektedir.
Bazı sigorta şirketleri, poliçe sahiplerinin doğrudan nakit değere para ödemesine izin verir.
Biriktirme Seçenekleri Türleri
İşte bütün bir yaşam politikasındaki beş birikim seçeneği.
Nakit Opsiyon: Poliçe sahibi nakit olarak temettü alır.
Prim indirimi: Poliçe sahibi, ödenmesi gereken primden sadece temettü tutarını çıkarır ve farkı sigortacıya havale eder.
Faizli birikim: Temettüler, poliçe sahibi için faiz getiren bir tasarruf hesabı eşdeğerinde tutulur. Asgari bir faiz oranı garanti edilir, ancak koşullar uygunsa daha yüksek bir faiz oranı kredilendirilebilir. Birikmiş temettüler herhangi bir zamanda geri çekilebilir. Geri çekilmezse, ölüm hasılata veya poliçenin cayması durumunda haciz olmayan değere eklenir.
Ödenmiş ilavelerin satın alınması: Her temettü, ulaşılan yaş bazında, az miktarda ek, tamamı ödenmiş hayat sigortası satın almak için kullanılır. Satın alma, masraflar için bir yükleme içermeyen oranlarda yapılır ve sigortalanabilirlik kanıtı gerekmez.
Vadeli sigortanın satın alınması: Bazen beşinci temettü seçeneği olarak adlandırılan şeyi sunan bazı sigortacılar, temettülerin bir kısmını poliçenin o zamanki nakit değerine eşit 1 yıllık vadeli sigorta satın almak için kullanır, geri kalanı ise ödenmiş satın almak için kullanılır. -up eklemeler veya faizle biriktirmek. Her iki durumda da sigorta süresi, sigortalının ulaşılan yaşına göre satın alınır.
Birikim Seçeneklerinin Ötesinde Temettüler ve Kar Payı Ödenmiş Ek Sigorta
Poliçe sahipleri temettülerini daha fazla sigorta satın almak için de kullanabilirler. Buna ek ödenmiş sigorta denir . Nakit değer ve temettüler, gelir vergisi ertelenmiş olarak artar. Ödenmiş ek sigorta, aksi belirtilmedikçe, genellikle varsayılan seçenektir. Ödenen ek sigorta, toplam ölüm yardımının yanı sıra poliçe sahibinin kredi olarak ödünç alabileceği veya poliçenin nakit teslimi üzerine alabileceği nakit değeri artırır. Ailesi olan ve sigorta ihtiyaçları zamanla artacak olan bir sigortalı için bu iyi bir seçenek olabilir. Ödenen ek teminat, tıbbi taahhüt gerektirmez , bu nedenle sağlıkta düşüş olsa bile kapsamı artırmanın kolay bir yoludur.
Poliçenin cepten maliyetini düşürmek için poliçe yıl dönümünde prime yönelik yıllık temettü de uygulanabilir. Yıllık temettü, poliçenin birkaç yıl boyunca yürürlükte kalması durumunda, cepten prim şartlarını ortadan kaldıracak şekilde, yıllık primden daha büyük olabilir.
Bir Toplama Seçeneği Örneği
Tom'un yıllık prim ödemeleri toplam 3.000 $ olan 100.000 $'lık bir hayat sigortası poliçesi var. Sigorta şirketi tarafından tutulan faizli hesaba yatırılan temettü tutarından yıllık 1.000 $ faiz kazanır. Bu tutarı prim olarak geri yatırmayı seçiyor. Zamanla, temettü tutarı arttıkça ve faiz oranları yükseldikçe, Tom'un primleri birikim seçenekleri tarafından karşılanır. Ancak birkaç yıl sonra faiz oranları güneye kayar ve Tom'un faiz oranı hesabı prim ödemelerini karşılamaya yetmez.
##Öne çıkanlar
Bir birikim seçeneği, yıllık bazda faiz kazanmak için temettüleri yeniden politikaya yatırır. Nakit değerdeki artışlar nedeniyle ölüm yardımları da artabilir.
Bazı sigorta poliçeleri, şirket beklenenden daha iyi performans gösterdiğinde temettü ödemesi için hükümler içerir.
Sigortalının ölümünde nakit değerin hiçbir kısmı ödenmez, sadece ölüm ödeneği ödenir.
