Reasürans Devredilen
Reasürans Devredilen Nedir?
Devredilen reasürans, birincil sigortacının başka bir sigortacıya devrettiği risk kısmını ifade eden bir sigorta sektörü terimidir. Diğer sigortacı genellikle reasürans konusunda uzmandır. Bu uygulama, birincil sigortacının müşterileriyle üstlendiği genel risk maruziyetini sınırlamasına olanak tanır .
Birincil sigortacıya sedan şirket, reasürans şirketine ise kabul eden şirket denir. Kabul eden şirket, risk alması karşılığında sedan şirket tarafından ödenen bir prim alır.
Reasürans bazen "stop-loss sigortası" olarak adlandırılır. Uygulama, bir sigorta şirketinin en kötü durum senaryosunda maruz kalabileceği maksimum kayıplara bir üst sınır koymasına olanak tanır.
Reasürans Devredilen'i Anlamak
Reasürans süreci, sigorta şirketlerinin mali kaynaklarını aşan katastrofik hasarlar için talep olasılığına karşı kendilerini korumalarına olanak tanır. Aksi takdirde, büyük bir kasırga gibi en kötü durum senaryosu yıkıcı olabilir. Sigorta şirketi, üstlendikleri genel risklerin bir kısmını devre dışı bırakarak genel riskini azaltır ve tüm müşterileri için prim maliyetlerini daha düşük tutabilir.
Sedan şirket ile kabul eden şirket arasındaki sözleşmeye reasürans sözleşmesi denir ve devredilen riskle ilgili tüm şartları kapsar. Sözleşme, reasürans şirketinin tazminatları hangi koşullar altında ödeyeceğini ana hatlarıyla belirtir .
Kabul eden şirket, devredilen reasürans üzerinden sedan şirkete bir komisyon öder. Buna sedan komisyonu denir ve idari masrafları, sigortacılığı ve diğer ilgili masrafları kapsar. Sedan şirket, herhangi bir talebin bir kısmını kabul eden şirketten geri alabilir.
Reasürans Alanındaki En Büyük İsimler
Reasürans genellikle uzman bir reasürans şirketi tarafından yazılır. Reasürans alanında dünya çapındaki en büyük isimler arasında Swiss Re Ltd., Berkshire Hathaway Inc. ve Reasürans Group of America Inc.
Bazı reasürans, sigortacılar tarafından dahili olarak - örneğin otomobil sigortası - şirketin üstlendiği müşteri türlerini çeşitlendirerek ele alınır. Büyük bir uluslararası işletme için sorumluluk sigortası gibi diğer durumlarda, çeşitlendirme mümkün olmadığı için özel bir reasürör gerekli olabilir.
Bir sigortacı, hasar değerleri şirketin ürettiği primlerin ve yatırım gelirlerinin altına düşen bir portföy oluşturmak için sedan ve reasürans sürecini çoğaltabilir.
Reasürans Sözleşme Türleri
Reasürans sedansında kullanılan iki tür reasürans sözleşmesi vardır: isteğe bağlı reasürans ve anlaşmalı reasürans sözleşmesi.
İsteğe Bağlı Reasürans
İsteğe bağlı bir reasürans sözleşmesinde, prim karşılığında reasüröre devredilebilecek her risk türü ayrı ayrı müzakere edilir. Reasürör, sedan şirket tarafından önerilen bir sözleşmenin münferit kısımlarını reddedebilir veya kabul edebilir. veya sözleşmeyi bütünüyle kabul edebilir veya reddedebilir,
Anlaşma Reasürans
Bir anlaşma reasürans sözleşmesi ile, sedan şirket ve kabul eden şirket, reasürans kapsamına giren geniş bir sigorta işlemleri dizisi üzerinde anlaşırlar.
Örneğin, sedan sigorta şirketi, taşkın hasarı için tüm riskleri devredebilir ve kabul eden şirket, taşkın yatağı gibi belirli bir coğrafi alanda tüm taşkın hasarı risklerini kabul edebilir.
Munich Re Group, Statista'ya göre yaklaşık 43.1 milyar dolarlık net prim ile 2022 itibariyle dünyanın en büyük reasürörü veya devredilen sigorta alıcısıdır.
Devredilen Reasürans Avantajları
Sigorta sektörü, tanımı gereği olağandışı bir risk derecesine maruz kalmaktadır. Devredilen reasürans süreci sektörü istikrarlı tutar. Yani, bireysel sigortacıların kazanç oynaklığını yönetmesine ve yeterli sermaye rezervlerini sürdürmesine izin verir. Herhangi bir işte, bunlar başarının anahtarıdır.
sigorta şirketinin varlıklarının gerçeğe uygun değerlerle, yükümlülüklerini ve diğer benzer taahhütleri aştığı tutarı aşırı yükseltmeden daha büyük hacimli riskleri kapsayan poliçeler yazma özgürlüğüne de izin verir. .
Reasürans yoluyla riskleri azaltmak, beklenmedik talepler durumunda sigortacının elinde bulundurması gereken önemli miktarda likit varlıkları serbest bırakır.
Müşteri için, reasürans devri süreci idari bir yükü kaldırır. Müşterinin, ticari operasyonları için farklı risk türleri veya farklı koruma seviyeleri üstlenmesi için birden fazla sigorta şirketi için alışveriş yapması gerekmez. Süreç sigortacılar arasında işlenir,
Reasürans Devredilen Zorluklar
Profesyonel hizmetler danışmanlık firması Deloitte'a göre, reasürans sözleşmeleri vaka bazında müzakere ediliyor ve giderek daha karmaşık hale geliyor. Reasürans Yönetiminin Modernleştirilmesi adlı bir raporda şirket, birçok büyük sigortacının kelimenin tam anlamıyla binlerce reasürans sözleşmesi üstlendiğini ve yönettiğini belirtiyor. Birçok şirketin bu karmaşık talepleri etkin bir şekilde ele almak için veri teknolojisi sistemlerini yeterince güncellemediğini ve entegre etmediğini savunuyor.
Reasürans endüstrisi için ana zorluk, elbette, felaket olaylarının mutlak öngörülemezliğidir. Örneğin COVID-19 salgını, seyahat endüstrisindeki ve kongre işindeki kayıplara karşı koruma işinde çalışanlar gibi belirli özel reasürörlere eşi görülmemiş bir zorluk sunuyor.
Devredilen Reasürans Yönetmeliği
ABD'deki sigorta endüstrisi çoğunlukla eyalet düzeyinde düzenlenir. Bu, bir sigorta şirketinin iş yaptığı eyaletlerin düzenlemelerine uyması gerektiği anlamına gelir. Sorumluluklar, elbette, küresel bir iş ortamında çoğalır.
Buna karşılık reasürans sektörü, sıkı bir şekilde düzenlenmemiştir. Reasürörler, poliçe sahipleriyle doğrudan ilişki kurmaz, bu nedenle tüketici korumaları mutlaka geçerli değildir.
Bununla birlikte, reasürörler, faaliyet gösterdikleri her eyalette sigortacı olarak ruhsatlandırılmalıdır. Ayrıca, her bir yargı alanının düzenlemelerine ve finansal raporlama gereksinimlerine de uymak zorundadırlar.
Sorular
Öne Çıkanlar
Reasürans, birçok şirketin belirli teminat türlerinde uzmanlaştığı bir sigorta alt sektörüdür.
Devredilen reasürans, sigorta şirketlerinin portföylerindeki genel riski azaltmak için teminatlarının bir kısmını diğer sigorta şirketleriyle paylaşmak için kullandıkları bir süreçtir.
Birincil sigortacı, esas olarak, teminat için sorumluluk kısımlarını alt sözleşmeler yapar.
Birincil sigortacı, müşteri için irtibat noktası olmaya devam eder.
Bu süreç, sorumluluğu iki veya daha fazla sigortacı arasında yayarak, katastrofik tazminat taleplerinin tehlikelerini azaltır.
SSS
Fazla Hisse Reasürans ve Kota Reasürans Arasındaki Fark Nedir?
Artı hisse reasürans ve kota reasürans, bir sigortacı ve bir reasürör arasındaki her bir tarafın sorumluluklarını tanımlayan iki tür anlaşmadır. Fazla hisse sözleşmesinde, birincil sigortacı belirli bir tutara kadar bir sözleşmenin yükümlülüklerini elinde tutar. Kalan kısım bir reasüröre devredilir. Bir kota payı anlaşması esasen bunun tersidir. Birincil sigortacı, belirli bir limite kadar risklerin sorumluluğunu reasüröre devreder. Bu tutarı aşan zararlardan asıl sigortacı sorumludur.
Devredilen Reasürans ile Üstlenilen Reasürans Arasındaki Fark Nedir?
Devredilen reasürans ve üstlenilen reasürans, iki sigorta şirketi arasında bu tür sözleşmeye dahil olan iki tarafın yaptığı işlemlerdir. Üstlenilen reasürans, bu yükümlülüğün başka bir sigorta şirketi tarafından kabul edilmesidir.
Devredilmiş Zarar Oranı Nedir?
Hasar oranı, sigorta sektörü için önemli bir ölçüttür. Ödenen zararların ödenen primlere oranıdır ve yüzde olarak ifade edilir. Bu, bir sigorta şirketinin kârlılığının üst düzey bir anlık görüntüsüdür. Devredilen reasürans kaldıracı olarak da adlandırılan devredilen zarar oranı, bir sigorta şirketinin riskinin (ve primlerinin ne kadarının) reasürörlere devredildiğinin bir göstergesidir.
