Kredi raporu
Kredi raporu nedir?
kredi bürosu tarafından hazırlanan kredi geçmişinizin ayrıntılı bir dökümüdür . Kredi büroları, hakkınızda finansal bilgiler toplar ve bu bilgilere dayanarak kredi raporları oluşturur ve borç verenler, kredi itibarınızı belirlemek için raporları diğer ayrıntılarla birlikte kullanır.
Amerika Birleşik Devletleri'nde üç büyük kredi raporlama bürosu vardır: Equifax, Experian ve TransUnion. Bu raporlama şirketlerinin her biri, benzersiz bir kredi raporu oluşturmak için kişisel finansal bilgileriniz ve fatura ödeme alışkanlıklarınız hakkında bilgi toplar. Bilgilerin çoğu benzer olsa da, üç rapor arasında genellikle küçük farklılıklar vardır.
Kredi Raporları Nasıl Çalışır?
Kredi raporları, mevcut ve önceki adresleriniz, Sosyal Güvenlik numaralarınız ve istihdam geçmişiniz gibi kişisel bilgileri içerir. Bu raporlar ayrıca, vadesi geçmiş veya iyi durumda olan banka veya kredi kartı hesaplarının sayısı ve türü gibi bir kredi geçmişi özetini ve yüksek bakiyeler, kredi limitleri ve hesapların açıldığı tarih ile ilgili ayrıntılı hesap bilgilerini içerir .
Kredi raporları ayrıca kredi sorgularını ve kredi kurumlarına devredilen hesapların ayrıntılarını, örneğin hacizler ve ücret hacizleri hakkında bilgiler gibi listeler. Genel olarak, kredi raporları olumsuz bilgileri yedi yıl boyunca tutarken, iflas başvuruları genellikle yaklaşık 10 yıl boyunca kredi raporlarında kalır .
Danışman Görüşü
Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU
Intrepid Wealth Partners LLC, Madison, Wis.
İhtiyaç duymadan önce kredi raporunuzu gözden geçirdiğinizden emin olun. Bir müşterim ev ipoteği için başvuruyordu ve banka kredi raporunu aldığında, raporda 20.000 doların üzerinde kredi kartı borcu vardı, ancak müşterinin kredi kartı yoktu.
Olan, müşterinin babasıyla aynı isme sahip olmasıydı, bu nedenle kredi raporu çalıştırıldığında, doğru bilgileri aldı ama aynı zamanda yanlışlıkla babasının kredi kartı bakiyesini de çekti.
Kredi başvurusunda bulunmanız gerekeceğini düşünmeden önce hataları kontrol ettiğinizden emin olun, böylece varsa bunları düzelttirebilirsiniz. Bunu yapmamak, kredi kararınızı geciktirebilir, borç vereninizin size borç verme konusunda iki kez düşünmesine ve nihayetinde zamana duyarlı bir satın alma işlemini geciktirmesine neden olabilir.
Kredi Raporumda Hangi Bilgiler Var?
Kredi raporları genellikle bilgileri dört bölüme ayırır. Bunlar:
Kişisel Bilgiler – Raporun üst kısmında adınız, adresiniz, doğum tarihiniz, Sosyal Güvenlik numarası, eş veya eş-başvuru sahibi ve telefon numaraları dahil olmak üzere kişisel bilgileriniz yer alır. Bilgiler bir borç veren veya başka bir kuruluş tarafından yanlış rapor edildiğinden, bazı durumlarda bu bölümde adınızın veya Sosyal Güvenlik numaranızın farklı varyasyonları olabilir.
Hesaplar – İkinci bölüm çoğu raporun büyük bir bölümünü oluşturur ve hem kredi kartları ve kredi limitleri gibi rotatif krediler hem de otomobil kredileri gibi taksitli krediler olmak üzere tüm kredi hesaplarınız hakkında ayrıntılı bilgiler içerir.,. kişisel krediler ve ipotekler. Hesaplarınızı “açık”, “kapalı” veya “negatif” olarak sınıflandırır ve ödemesi yapılmamış, tahsilat yapılmış veya tahsilat için gönderilmiş hesaplarla ilgili bilgiler. Her hesabın “ ticaret hattı ” adı verilen kendi girişi vardır .
mahkeme kararları ve vergi borçları gibi mali işlemlere ilişkin kamuya açık kayıtları içerir . Tutuklamalar veya kabahatler gibi finansal olmayan bilgileri içermez.
kredi kartı için ön onay alınması gibi bir olay nedeniyle yakın zamanda kredi raporunuzu görmek isteyen tüm kuruluşlar listelenir . İlki , kredi puanınızda kısa süreli bir düşüşe neden olabilecek zorlu bir sorgulama olacaktır. İkincisi , puanınızı etkilemeyen yumuşak bir sorgulama olacaktır. Sert ve yumuşak sorgulamalar genellikle birbirinden ayrılır.
Kredi, sigorta poliçesi veya kiralık mülk için başvuruda bulunursanız, alacaklılar, sigortacılar, ev sahipleri ve diğer seçkin kişilerin kredi raporunuza yasal olarak erişmelerine izin verilir. İşverenler, kabul ettiğiniz ve yazılı olarak izin verdiğiniz sürece kredi raporunuzun bir kopyasını da isteyebilir. Bu kuruluşlar tipik olarak rapor için kredi bürolarına ödeme yapmalıdır; bu, kredi bürolarının nasıl para kazandığıdır.
Amerika Birleşik Devletleri'ndeki üç büyük kredi raporlama bürosunun her biri—Equifax, Experian ve TransUnion—tüketicilerin mali ayrıntıları hakkında benzer okumalar sağlar, ancak genellikle küçük farklılıklar vardır.
Özel Hususlar
Adil Kredi Raporlama Yasası,. üç kredi raporlama bürosunun her birinin size yılda bir kez ücretsiz bir kredi raporu vermesini gerektirir. Federal yasalar ayrıca, herhangi bir şirketin size karşı olumsuz bir eylemde bulunması durumunda size ücretsiz kredi raporları alma hakkı verir. Bu, kredi, sigorta veya istihdam reddini ve ayrıca tahsilat kurumlarından veya mahkeme kararlarından gelen raporları içerir. Ancak, olumsuz eylemin gerçekleştiği tarihten itibaren 60 gün içinde raporu talep etmelisiniz.
Ayrıca, sosyal yardımda bulunan tüketiciler, işsiz olan ve 60 gün içinde iş aramayı planlayan kişiler ve kimlik hırsızlığı mağdurları da her bir raporlama kuruluşundan ücretsiz kredi raporu alma hakkına sahiptir.
Kredinizi onarmanın yollarını arıyorsanız, alacaklılarınızla görüşebilecek ve sizin adınıza kredi kuruluşlarıyla irtibat kurabilecek şirketler var. Sektörde dolandırıcılar var, bu nedenle saygın bir kredi onarım şirketi tuttuğunuzdan emin olmak için firmaları araştırmak önemlidir.
Öne Çıkanlar
Raporlar, kişisel bilgilerinizi, kredi limitleriyle ilgili ayrıntıları, iflaslar gibi kamuya açık kayıtları ve kredi raporunuzu görmek isteyen kuruluşların listesini içerir.
Kredi raporu, bir kredi bürosu tarafından hazırlanan kredi geçmişinizin ayrıntılı bir özetidir.
Üç büyük kredi bürosunun (Equifax, Experian ve TransUnion) her birinin size her yıl bir ücretsiz rapor sağlaması gerekmektedir.
