Mali sıkıntı

Mali Sıkıntı Nedir?

Finansal sıkıntı, bir şirketin veya bireyin yeterli gelir veya gelir elde edememesi, finansal yükümlülüklerini yerine getirememesi veya ödeyememesi durumudur. Bunun nedeni genellikle yüksek sabit maliyetler, büyük ölçüde likit olmayan varlıklar veya ekonomik gerilemelere duyarlı gelirlerdir. Bireyler için mali sıkıntı, yetersiz bütçeleme, aşırı harcama, çok yüksek borç yükü, dava veya iş kaybından kaynaklanabilir.

Kontrolden çıkmadan önce finansal sıkıntı belirtilerini görmezden gelmek yıkıcı olabilir. Şirketin veya bireyin yükümlülükleri çok fazla büyüdüğü ve geri ödenemeyeceği için ciddi mali sıkıntıların artık giderilemeyeceği bir zaman gelebilir. Bu olursa, iflas tek seçenek olabilir.

Mali Sıkıntıyı Anlamak

Bir şirket veya kişi, borçlarını, faturalarını ve diğer yükümlülüklerini vadesine kadar ödeyemediği bir dönem yaşıyorsa, finansal sıkıntı yaşaması muhtemeldir.

Bir firmanın ödenmesi gereken harcamalarına örnek olarak, borçların faizinin ödenmesi, projelerin fırsat maliyetleri ve üretken olmayan çalışanlar gibi finansman sayılabilir. Sıkıntılı bir firmanın çalışanları genellikle daha düşük moral ve artan iflas şansının neden olduğu daha yüksek strese sahiptir ve bu da onları işlerinden uzaklaştırabilir. Mali sıkıntı içindeki şirketler yeni finansman temin etmekte zorlanabilirler. Müşteriler yeni siparişleri azalttıkça ve tedarikçiler teslimat şartlarını değiştirdikçe, firmanın piyasa değerinin önemli ölçüde düştüğünü de görebilirler.

Bir şirketin mali tablolarına bakmak, yatırımcıların ve diğerlerinin şirketin mevcut ve gelecekteki mali durumunu belirlemesine yardımcı olabilir. Örneğin, şirketin nakit akışı tablosunda görünen negatif nakit akışları, bir kırmızı finansal sıkıntı işaretidir. Bu, nakit ödemeler ve alacaklar arasındaki büyük eşitsizlikten, yüksek faiz ödemelerinden veya işletme sermayesindeki düşüşten kaynaklanabilir.

Maddi sıkıntı yaşayan bireyler, borç ödeme maliyetlerinin aylık gelirlerinden çok daha fazla olduğu bir durumla karşı karşıya kalabilirler. Bu borçlar veya yükümlülükler, ev veya kira ödemeleri, araba ödemeleri, kredi kartları ve elektrik faturaları gibi kalemleri içerir. Bu gibi durumlarla karşılaşan insanlar, bunu uzun bir süre yaşama eğilimindedir ve nihayetinde borçlarıyla güvence altına alınan varlıklarından vazgeçmeye ve evlerini veya arabalarını kaybetmeye veya tahliye ile karşı karşıya kalmaya zorlanabilir.

Mali sıkıntı yaşayan bireyler, alacaklıların maaşlarına haciz, mahkeme kararı veya yasal işlemlere tabi tutulabilir.

Mali Sıkıntının İşaretleri

Bir şirketin finansal sıkıntı yaşadığını veya yakın vadede olmak üzere olduğunu gösterebilecek birden fazla uyarı işareti vardır. Düşük karlar, finansal olarak sağlıksız bir şirkete işaret edebilir. Başa başa çıkmak için mücadele etmek, iç fonlar üreterek kendisini sürdüremeyen ve bunun yerine dışarıdan sermaye artırmak zorunda olan bir işletmeyi akla getirir. Bu, şirketin ticari riskini artırır ve kredi verenler, tedarikçiler, yatırımcılar ve bankalar nezdindeki kredi itibarını düşürür. Fonlara erişimi sınırlamak genellikle bir şirketin (veya bireyin) başarısız olmasına neden olur.

Düşen satışlar veya zayıf satış büyümesi, bir şirketin mevcut iş modeline dayalı olarak ürün veya hizmetlerine yönelik talebin olmadığını gösterir. Pahalı pazarlama kampanyaları hiçbir büyüme sağlamadığında, tüketiciler artık sundukları tekliflerden memnun kalmayabilir ve şirket kapanmak zorunda kalabilir. Aynı şekilde, bir şirket kalitesiz ürün veya hizmetler sunuyorsa, tüketiciler rakiplerinden satın almaya başlayacak ve sonunda bir işletmeyi de kapılarını kapatmaya zorlayacaktır.

Borçlular borçlarını şirkete ödemek için çok fazla zaman harcadıklarında, nakit akışı ciddi şekilde gerilebilir. İşletme veya kişi kendi borçlarını ödeyemeyebilir. Risk, özellikle bir şirketin yalnızca bir veya iki büyük müşterisi olduğunda artar.

Mali Sıkıntı Nasıl Giderilir

Göründüğü kadar zor, işleri tersine çevirmenin ve finansal sıkıntıyı gidermenin bazı yolları var. Birçok şirketin yaptığı ilk şeylerden biri iş planlarını gözden geçirmektir. Bu, hem faaliyetlerini hem de pazardaki performansını ve ayrıca tüm hedeflerine ulaşmak için bir hedef tarih belirlemeyi içermelidir.

Bir diğer husus, maliyetlerin nerede kesileceğidir. Bu, genellikle bir işletmenin kârlılığı için maliyetli olabilen, personelin kesilmesini veya hatta yönetim teşviklerinin azaltılmasını içerebilir.

Bazı şirketler borçlarını yeniden yapılandırmayı düşünebilir. Bu süreçte yükümlülüklerini yerine getiremeyen şirketler, likiditelerini iyileştirmek için borçlarını yeniden müzakere edebilir ve geri ödeme koşullarını değiştirebilir. Yeniden yapılanarak faaliyetlerine devam edebilirler.

Mali sıkıntı yaşayan bireyler için, durumu düzeltmeye yönelik ipuçları, yukarıda sıralananlara benzer. Etkilenenler, dışarıda yemek yeme, seyahat ve lüks olarak kabul edilebilecek diğer alışverişler gibi gereksiz veya aşırı harcama alışkanlıklarını azaltmayı ihtiyatlı bulabilirler. Başka bir seçenek de kredi danışmanlığı olabilir. Kredi danışmanlığı ile, bir danışman borçlunun yükümlülüklerini yeniden müzakere ederek iflastan kaçınmasına izin verir. Borç konsolidasyonu,. kredi kartları gibi yüksek faizli borçları tek bir düşük faizli bireysel krediye dönüştürerek aylık borç yükümlülüklerini azaltmanın başka bir yöntemidir.

Büyük Finansal Kurumlarda Sıkıntı

2007-2008 mali krizine katkıda bulunan faktörlerden biri , hükümetin " batamayacak kadar büyük " olduğuna inanılan piyasalardaki sıkıntılı finans kuruluşlarına acil durum kredileri sağlama geçmişiydi . Bu, finansal sektörün bazı bölümlerinin ahlaki tehlike olarak bilinen kayıplara karşı korunması beklentisi yarattı .

Federal finansal güvenlik ağının, büyük finansal kurumları ve onların alacaklılarını finansal sisteme yönelik sistemik riski azaltmadaki başarısızlıktan koruması beklenir. Bununla birlikte, bu garantiler, güvenlik ağının koruması gereken sistemde istikrarsızlığa neden olan tedbirsiz risk almayı da teşvik etmektedir.

Devlet güvenlik ağı risk almayı sübvanse ettiğinden, hükümet tarafından korunduğunu hisseden yatırımcıların daha büyük riskler üstlenmenin telafisi olarak daha yüksek getiri talep etme olasılıkları daha düşük olabilir. Aynı şekilde, alacaklılar, örtülü olarak korunan firmaları izlemek için daha az aciliyet hissedebilirler. Aşırı risk alma, firmaların sıkıntı yaşama olasılığının daha yüksek olduğu ve ödeme gücünü korumak için kurtarma paketlerine ihtiyaç duyabileceği anlamına gelir. Ek kurtarma paketleri piyasa disiplinini daha da aşındırabilir.

Çözüm planları veya kurumsal "canlı vasiyetler", kurtarma paketlerine karşı güvenilirlik sağlamanın önemli bir yöntemi olabilir. Devletin güvenlik ağı, finansal sıkıntı zamanlarında daha az çekici bir seçenek olabilir.

##Öne çıkanlar

• Mali sıkıntı genellikle iflasın habercisidir ve kişinin kredi itibarında kalıcı hasara neden olabilir.

• Mali sıkıntı, gelirlerin veya gelirlerin artık bir kişi veya kuruluşun mali yükümlülüklerini karşılamaması veya ödememesi durumunda ortaya çıkar.

• Durumu düzeltmek için bir şirket veya kişi, borcun yeniden yapılandırılması veya maliyetlerin düşürülmesi gibi seçenekleri değerlendirebilir.