problemy finansowe

Co to jest trudności finansowe?

Cierpienie finansowe to stan, w którym firma lub osoba fizyczna nie może generować wystarczających przychodów lub dochodów, co uniemożliwia wywiązanie się lub spłatę swoich zobowiązań finansowych. Wynika to na ogół z wysokich kosztów stałych, dużego stopnia aktywów niepłynnych lub przychodów wrażliwych na pogorszenie koniunktury gospodarczej. W przypadku osób fizycznych trudności finansowe mogą wynikać ze złego budżetowania, nadmiernych wydatków, zbyt dużego zadłużenia, procesu sądowego lub utraty zatrudnienia.

Ignorowanie oznak trudności finansowych, zanim wymknie się spod kontroli, może być druzgocące. Może nadejść czas, kiedy poważne trudności finansowe nie będą już mogły być zaradzone, ponieważ zobowiązania firmy lub osoby fizycznej wzrosły zbyt wysoko i nie można ich spłacić. Jeśli tak się stanie, jedyną opcją może być bankructwo .

Zrozumienie trudności finansowych

Jeśli firma lub osoba fizyczna doświadcza okresu, w którym nie może spłacić swoich długów, rachunków i innych zobowiązań w terminie, prawdopodobnie doświadczają trudności finansowych.

Przykłady wydatków firmy, które muszą zostać opłacone, mogą obejmować finansowanie, takie jak płacenie odsetek od długów, koszty alternatywne projektów i pracowników, którzy nie są produktywni. Pracownicy firmy znajdującej się w trudnej sytuacji mają zwykle niższe morale i większy stres spowodowany zwiększoną szansą na bankructwo, co może zmusić ich do odejścia z pracy. Firmy znajdujące się w trudnej sytuacji finansowej mogą mieć trudności z pozyskaniem nowego finansowania. Mogą również zauważyć, że wartość rynkowa firmy znacznie spada, ponieważ klienci ograniczają nowe zamówienia, a dostawcy zmieniają warunki dostaw.

Spojrzenie na sprawozdania finansowe firmy może pomóc inwestorom i innym osobom w określeniu jej obecnej i przyszłej kondycji finansowej. Na przykład ujemne przepływy pieniężne pojawiające się w sprawozdaniu z przepływów pieniężnych firmy to jedna czerwona flaga trudnej sytuacji finansowej. Mogło to być spowodowane dużą dysproporcją między płatnościami gotówkowymi a należnościami, wysokimi odsetkami lub spadkiem kapitału obrotowego.

Osoby, które doświadczają trudnej sytuacji finansowej, mogą znaleźć się w sytuacji, w której koszty obsługi zadłużenia znacznie przewyższają ich miesięczny dochód. Te długi lub zobowiązania obejmują takie pozycje, jak płatności za mieszkanie lub czynsz, płatności za samochód, karty kredytowe i rachunki za media. Ludzie, którzy doświadczają takich sytuacji, mają tendencję do przechodzenia przez to przez dłuższy czas i mogą ostatecznie zostać zmuszeni do zrzeczenia się majątku zabezpieczonego długami i utraty domu lub samochodu, lub mogą stanąć w obliczu eksmisji.

Osoby, które doświadczają trudności finansowych, mogą podlegać zajęciu wynagrodzenia, wyrokom lub działaniom prawnym ze strony wierzycieli.

Oznaki trudności finansowych

Istnieje wiele sygnałów ostrzegawczych, które mogą wskazywać, że firma znajduje się w trudnej sytuacji finansowej lub wkrótce ją czeka. Słabe zyski mogą wskazywać na firmę, która jest niezdrowa finansowo. Walka o osiągnięcie progu rentowności sugeruje, że firma nie może utrzymać się dzięki generowaniu funduszy wewnętrznych i zamiast tego musi pozyskiwać kapitał zewnętrznie. Zwiększa to ryzyko biznesowe firmy i obniża jej zdolność kredytową wobec pożyczkodawców, dostawców, inwestorów i banków. Ograniczenie dostępu do funduszy zwykle powoduje upadek firmy (lub osoby).

Spadek sprzedaży lub słaby wzrost sprzedaży wskazuje, że nie ma popytu na produkty lub usługi firmy w oparciu o jej istniejący model biznesowy. Gdy drogie kampanie marketingowe nie przyniosą wzrostu, konsumenci mogą nie być już zadowoleni z ich oferty, a firma może zostać zmuszona do zamknięcia. Podobnie, jeśli firma oferuje produkty lub usługi niskiej jakości, konsumenci zaczną kupować od konkurencji, ostatecznie zmuszając firmę do zamknięcia drzwi.

Kiedy dłużnicy poświęcają zbyt dużo czasu na spłatę swoich długów wobec firmy, przepływ środków pieniężnych może zostać poważnie napięty. Firma lub osoba fizyczna może nie być w stanie spłacać własnych zobowiązań. Ryzyko jest szczególnie większe, gdy firma ma tylko jednego lub dwóch głównych klientów.

Jak zaradzić trudnościom finansowym

Choć może się to wydawać trudne, istnieje kilka sposobów na odwrócenie sytuacji i zaradzenie trudnościom finansowym. Jedną z pierwszych rzeczy, jakie robi wiele firm, jest przegląd ich biznesplanów. Powinno to obejmować zarówno jej działalność i wyniki na rynku, jak i ustalenie docelowego terminu realizacji wszystkich celów.

Inną kwestią jest to, gdzie obniżyć koszty. Może to obejmować redukcję personelu lub nawet redukcję zachęt kierownictwa, co często może być kosztowne dla wyników firmy.

Niektóre firmy mogą rozważyć restrukturyzację swoich długów. W ramach tego procesu firmy, które nie mogą wywiązać się ze swoich zobowiązań, mogą renegocjować swoje zadłużenie i zmieniać warunki spłaty w celu poprawy płynności. Dzięki restrukturyzacji mogą kontynuować działalność.

W przypadku osób, które doświadczają trudności finansowych, wskazówki, jak zaradzić tej sytuacji, są podobne do tych wymienionych powyżej. Osoby dotknięte chorobą mogą uznać za rozsądne ograniczenie niepotrzebnych lub nadmiernych nawyków związanych z wydawaniem posiłków, podróży i innych zakupów, które mogą być uważane za luksus. Inną opcją może być doradztwo kredytowe. Dzięki doradztwu kredytowemu doradca renegocjuje zobowiązania dłużnika, co pozwala mu uniknąć bankructwa. Konsolidacja zadłużenia to kolejna metoda redukcji miesięcznych zobowiązań dłużnych poprzez rolowanie wysokooprocentowanych długów, takich jak karty kredytowe, w jedną, niskooprocentowaną pożyczkę osobistą.

Niepokoje w dużych instytucjach finansowych

Jednym z czynników, które przyczyniły się do kryzysu finansowego w latach 2007–2008,. była historia udzielania przez rząd pożyczek kryzysowych instytucjom finansowym znajdującym się w trudnej sytuacji na rynkach uważanych za „ zbyt duże, by upaść ”. Stworzyło to oczekiwanie na ochronę części sektora finansowego przed stratami znanymi jako pokusa nadużycia.

Federalna sieć bezpieczeństwa finansowego ma chronić duże instytucje finansowe i ich wierzycieli przed brakiem redukcji ryzyka systemowego dla systemu finansowego. Jednak gwarancje te zachęcają również do nierozważnego podejmowania ryzyka, które powodowało niestabilność samego systemu, który miał chronić siatka bezpieczeństwa.

Ponieważ rządowa siatka bezpieczeństwa subsydiuje podejmowanie ryzyka, inwestorzy, którzy czują się chronieni przez rząd, mogą być mniej skłonni do żądania wyższych zysków jako rekompensaty za podjęcie większego ryzyka. Podobnie wierzyciele mogą odczuwać mniejszą potrzebę monitorowania firm chronionych domyślnie. Podejmowanie nadmiernego ryzyka oznacza, że firmy są bardziej narażone na stres i mogą wymagać ratowania, aby zachować wypłacalność. Dodatkowe pakiety ratunkowe mogą jeszcze bardziej osłabić dyscyplinę rynkową.

Plany restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji lub korporacyjne „testamenty życiowe” mogą być ważną metodą ustalania wiarygodności przed ratowaniem. Rządowa siatka bezpieczeństwa może wtedy być mniej atrakcyjną opcją w czasach trudności finansowych.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Trudna sytuacja finansowa jest często zwiastunem bankructwa i może spowodować trwałe uszkodzenie zdolności kredytowej.

• Cierpienie finansowe ma miejsce, gdy przychody lub dochody nie pokrywają już zobowiązań finansowych osoby lub organizacji lub nie pokrywają ich.

• Aby zaradzić tej sytuacji, firma lub osoba fizyczna może rozważyć opcje, takie jak restrukturyzacja zadłużenia lub obniżenie kosztów.