dificuldades financeiras

O que é dificuldade financeira?

Dificuldade financeira é uma condição na qual uma empresa ou indivíduo não pode gerar receitas ou receitas suficientes, tornando-o incapaz de cumprir ou pagar suas obrigações financeiras. Isso geralmente se deve a altos custos fixos, um alto grau de ativos ilíquidos ou receitas sensíveis a desacelerações econômicas. Para os indivíduos, dificuldades financeiras podem surgir de orçamentos insatisfatórios, gastos excessivos, carga de dívida muito alta, ação judicial ou perda de emprego.

Ignorar os sinais de dificuldades financeiras antes que elas saiam do controle pode ser devastador. Pode chegar um momento em que graves dificuldades financeiras não possam mais ser remediadas porque as obrigações da empresa ou do indivíduo aumentaram demais e não podem ser reembolsadas. Se isso acontecer, a falência pode ser a única opção.

Entendendo as dificuldades financeiras

Se uma empresa ou indivíduo passar por um período de tempo em que não pode pagar suas dívidas, contas e outras obrigações na data de vencimento, é provável que esteja passando por dificuldades financeiras.

Exemplos de despesas de uma empresa que devem ser pagas podem incluir financiamento, como pagamento de juros de dívidas, custos de oportunidade de projetos e funcionários que não são produtivos. Os funcionários de uma empresa em dificuldades geralmente têm o moral mais baixo e o estresse mais alto causado pelo aumento da chance de falência, o que pode forçá-los a deixar seus empregos. As empresas em dificuldades financeiras podem ter dificuldade em obter novos financiamentos. Eles também podem descobrir que o valor de mercado da empresa cai significativamente, à medida que os clientes reduzem os novos pedidos e os fornecedores alteram seus termos de entrega.

as demonstrações financeiras de uma empresa pode ajudar os investidores e outros a determinar sua saúde financeira atual e futura. Por exemplo, os fluxos de caixa negativos que aparecem no demonstrativo de fluxo de caixa da empresa são uma bandeira vermelha de dificuldades financeiras. Isso pode ser causado por uma grande disparidade entre pagamentos em dinheiro e recebíveis, pagamentos de juros altos ou uma queda no capital de giro.

Indivíduos que passam por dificuldades financeiras podem se encontrar em uma situação em que os custos do serviço da dívida são muito maiores do que sua renda mensal. Essas dívidas ou obrigações incluem itens como pagamentos de casa ou aluguel, pagamentos de carros, cartões de crédito e contas de serviços públicos. Pessoas que passam por situações como essas tendem a passar por isso por um longo período de tempo e podem acabar sendo forçadas a abrir mão de ativos garantidos por suas dívidas e perder sua casa ou carro, ou enfrentar o despejo.

Indivíduos que passam por dificuldades financeiras podem estar sujeitos a penhoras salariais, julgamentos ou ações legais de credores.

Sinais de dificuldades financeiras

Existem vários sinais de alerta que podem indicar que uma empresa está passando por dificuldades financeiras ou está prestes a passar por isso no curto prazo. Lucros baixos podem apontar para uma empresa financeiramente insalubre. Lutar para atingir o ponto de equilíbrio sugere um negócio que não pode se sustentar gerando fundos internos e deve, em vez disso, levantar capital externamente. Isso aumenta o risco de negócios da empresa e reduz sua qualidade de crédito com credores, fornecedores, investidores e bancos. Limitar o acesso a fundos normalmente resulta na falha de uma empresa (ou indivíduo).

O declínio das vendas ou o baixo crescimento das vendas indicam que não há demanda pelos produtos ou serviços de uma empresa com base em seu modelo de negócios existente. Quando campanhas de marketing caras não resultam em crescimento, os consumidores podem não estar mais satisfeitos com suas ofertas e a empresa pode ser forçada a fechar. Da mesma forma, se uma empresa oferece produtos ou serviços de baixa qualidade, os consumidores começarão a comprar de concorrentes, eventualmente forçando uma empresa a fechar suas portas também.

Quando os devedores demoram muito para pagar suas dívidas à empresa, o fluxo de caixa pode ser severamente esticado. A empresa ou indivíduo pode não conseguir pagar suas próprias responsabilidades. O risco é especialmente aumentado quando uma empresa tem apenas um ou dois clientes principais.

Como Remediar Problemas Financeiros

Por mais difícil que possa parecer, existem algumas maneiras de mudar as coisas e remediar problemas financeiros. Uma das primeiras coisas que muitas empresas fazem é revisar seus planos de negócios. Isso deve incluir sua atuação e atuação no mercado, além de estabelecer uma data-alvo para cumprir todas as suas metas.

Outra consideração é onde cortar custos. Isso pode incluir o corte de pessoal ou até mesmo a redução de incentivos de gestão, o que muitas vezes pode ser caro para o resultado final de uma empresa.

Algumas empresas podem considerar reestruturar suas dívidas. Nesse processo, as empresas que não conseguem cumprir suas obrigações podem renegociar suas dívidas e alterar seus prazos de pagamento para melhorar sua liquidez. Com a reestruturação, eles podem continuar as operações.

Para indivíduos que passam por dificuldades financeiras, as dicas para remediar a situação são semelhantes às listadas acima. As pessoas afetadas podem achar prudente reduzir hábitos de gastos desnecessários ou excessivos, como jantar fora, viajar e outras compras que podem ser consideradas um luxo. Outra opção pode ser o aconselhamento de crédito. Com o aconselhamento de crédito, um conselheiro renegocia as obrigações do devedor, permitindo que ele evite a falência. A consolidação de dívidas é outro método para reduzir as obrigações de dívidas mensais, rolando dívidas com juros altos, como cartões de crédito, em um único empréstimo pessoal com juros mais baixos.

Sofrimento em Grandes Instituições Financeiras

Um fator que contribuiu para a crise financeira de 2007-2008 foi o histórico do governo de conceder empréstimos de emergência a instituições financeiras em dificuldades em mercados considerados " grandes demais para falir ". Isso criou uma expectativa de que partes do setor financeiro fossem protegidas contra perdas conhecidas como risco moral.

A rede de segurança financeira federal deve proteger as grandes instituições financeiras e seus credores de falhas na redução do risco sistêmico para o sistema financeiro. No entanto, essas garantias também são incentivadas a assumir riscos imprudentes que causaram instabilidade no próprio sistema que a rede de segurança deveria proteger.

Como a rede de segurança do governo subsidia a tomada de riscos, os investidores que se sentem protegidos pelo governo podem ser menos propensos a exigir rendimentos mais altos como compensação por assumir riscos maiores. Da mesma forma, os credores podem sentir menos urgência em monitorar empresas implicitamente protegidas. A assunção excessiva de riscos significa que as empresas são mais propensas a enfrentar dificuldades e podem exigir resgates para permanecerem solventes. Resgates adicionais podem corroer ainda mais a disciplina de mercado.

Planos de resolução ou "testamentos vitais" corporativos podem ser um método importante de estabelecer credibilidade contra resgates. A rede de segurança do governo pode então ser uma opção menos atraente em tempos de dificuldades financeiras.

##Destaques

• A dificuldade financeira é muitas vezes um prenúncio de falência e pode causar danos duradouros à credibilidade de uma pessoa.

• Dificuldade financeira acontece quando receitas ou receitas não atendem ou pagam as obrigações financeiras de um indivíduo ou organização.

• Para remediar a situação, uma empresa ou indivíduo pode considerar opções como reestruturar dívidas ou reduzir custos.