Sermaye Tamponu
Sermaye Tamponu Nedir?
sermaye gereksinimlerine ek olarak tutmaları gereken zorunlu sermayedir . Yeterli sermaye tamponlarının oluşturulmasını hedefleyen düzenlemeler, Basel Bankacılık Denetim Komitesi tarafından oluşturulan Basel III düzenleyici reformlarında belirtildiği gibi konjonktür karşıtı tamponların oluşturulmasını teşvik ederek kredi vermenin döngüsel yapısını azaltmak için tasarlanmıştır .
merkez bankası tarafından belirlenen zorunlu karşılıklardan farklı olduğunu ve bunları aşabileceğini unutmayın .
Sermaye Tamponu Nasıl Çalışır?
likidite sorunlarını ele alırken, daha esnek bir küresel bankacılık sistemi oluşturmak amacıyla resmi düzenleyici standartlar yayınladı . Basel III reformlarında tanımlanan sermaye tamponları, Basel Komitesi üye yargı yetki alanları tarafından belirlenen ve risk ağırlıklı varlıkların yüzdesine göre değişen döngüsel sermaye tamponlarını ve oluşturulan sermaye koruma tamponlarını içerir. finansal stres dönemleri dışında .
ekonomik büyüme dönemlerinde kredilendirme faaliyetlerini genişletir ve ekonomi yavaşladığında sözleşmeli krediler verir. Yeterli sermayesi olmayan bankaların başı belaya girdiğinde ya daha fazla sermaye toplayabilir ya da kredi vermeyi kesebilir. Borç vermeyi keserlerse, işletmeler finansmanı elde etmeyi daha pahalı bulabilir veya mevcut olmayabilir.
Sermaye Tamponlarının Tarihi
2007-2008 mali krizi, dünya genelindeki birçok finans kuruluşunun bilançolarındaki zayıflıkları ortaya çıkardı. Yüksek faizli ipotek kredileri ihracında olduğu gibi banka kredisi uygulamaları riskliyken,. banka sermayesi her zaman zararları karşılamak için yeterli değildi. Bazı finansal kurumlar , küresel ekonomi için sistematik olarak önemli olduklarından, başarısız olamayacak kadar büyük olarak bilinir hale geldi .
Kısa Bilgi
Bankalara yeterli sermaye tamponları oluşturmaları için zaman tanımak amacıyla, Basel Komitesi üyesi yargı bölgeleri, 12 ay önceden planlanmış artışları duyurur; koşullar sermaye tamponunun azalmasına izin veriyorsa, bunlar bir anda gerçekleşir.
Bu kilit kurumların başarısızlığı felaket olarak kabul edilecektir. Bu, Lehman Brothers'ın iflası sırasında gösterildi ve duyurunun ardından Pazartesi günü Dow Jones endüstriyel ortalamasında (DJIA) 350 puanlık bir düşüşe neden oldu . Bankaların ekonomik gerileme dönemlerinde sorun yaşama olasılığını azaltmak için düzenleyiciler, bankaların stres dönemleri dışında sermaye tamponları oluşturmasını zorunlu kıldı.
Özel Hususlar
Konjonktür karşıtı sermaye tamponu (CCyB) çerçevesi, borç verme uluslararası sınırların ötesinde gerçekleştiğinde yabancı kurumların yerli kurumların CCyB oranıyla eşleşmesi gerektiğini belirtir. Bu, yerli kurumların yabancı risklerine ilişkin olarak tanıma veya karşılıklılık olarak adlandırılan bir sürece izin verir.
Öne Çıkanlar
Sermaye tamponu, düzenleyiciler tarafından uygulanan finansal kuruluşlar tarafından tutulan zorunlu karşılıklardır.
Sermaye tamponları, daha esnek bir küresel bankacılık sisteminin sağlanmasına yardımcı olur.
2007-2008 mali krizinin ardından uygulanan Basel III düzenleyici reformlar kapsamında sermaye tamponları zorunlu hale getirildi.
