Kredi Danışmanlığı

Kredi Danışmanlığı Nedir?

Kredi danışmanlığı, tüketicilere tüketici kredisi,. para yönetimi, borç yönetimi ve bütçeleme konularında rehberlik sağlar. Çoğu kredi danışmanlığının amacı, bir borçlunun borç geri ödemesi ile mücadele ettiğini görürse iflastan kaçınmasına yardımcı olmaktır.

gecikme ücretlerinden feragat etmek için borçlu adına alacaklılarla pazarlık yapacaktır . Tüketici Mali Koruma Bürosu'na (CFPB) göre, kredi danışmanlık ajansları, kar amacı güden kredi danışmanları olmasına rağmen, çoğunlukla kar amacı gütmeyen bir temelde çalışır.

Kredi Danışmanlığını Anlama

Saygın kredi danışmanlığı kuruluşları, eğitimli ve sertifikalı personel istihdam etmektedir. Bu danışmanlar, kredi sorunları için kişiselleştirilmiş bir plan geliştirmelerine yardımcı olmak için müşterilerle konuşabilir. İlk danışma seansı, takip seansları teklifiyle birlikte tipik olarak bir saat sürer. Saygın bir ajans, potansiyel müşterilerin durumlarıyla ilgili ayrıntıları ifşa etmelerini gerektirmeden hizmetleri hakkında ücretsiz bilgi sunmalıdır.

Kredi danışmanlığı şirketleri, borcunuz için her ay tek bir ödeme yapmanızı sağlayan bir borç yönetim planı (DMP) oluşturmanıza yardımcı olabilir. Bir DMP kapsamında, tüketici her ay kredi danışmanlığı organizasyonu içindeki bir hesaba para yatırır. Kuruluş fonları kredi kartı faturaları, öğrenci kredileri ve tıbbi faturalar gibi teminatsız borçları ödemek için kullanır.

Bu borç ödemeleri, danışman ve tüketicinin birlikte geliştirdiği bir programı takip eder. Çoğu zaman, alacaklıların planlanan geri ödeme planını kabul etmesi gerekecektir. Alacaklılar, faiz oranlarını düşürmeye veya ücretlerden feragat etmeye karar verebilir. Başarılı bir DMP, düzenli ve zamanında ödemeler gerektirir. Bir DMP'nin tamamlanması 48 ay veya daha fazla sürebilir.

borç konsolidasyon hizmetleri sunan şirketlerle aynı olmadığını belirtmek önemlidir . Borç kapatma, borçlu olunan toplam borç miktarında bir azalmanın müzakere edilmesini içerir. Bu, kendi başınıza yapabileceğiniz veya genellikle bir ücret içeren bir borç ödeme şirketi kiralayabileceğiniz bir şeydir. Borç kapatma, borçlu olduğunuzdan daha az borçları ortadan kaldırmanıza ve iflastan kaçınmanıza yardımcı olabilir, ancak kredi puanınız için olumsuz sonuçlar doğurabilir.

Borç kapatmayı düşünüyorsanız, peşin ücret veya hizmet bedeli talep eden şirketlere karşı dikkatli olun. Federal Ticaret Komisyonu (FTC), borç kapatma hizmetleri için sizden bir ücret alınabilmesi için yerine getirilmesi gereken belirli gereksinimleri belirler.

Borç konsolidasyonu, mevcut tüm borçlarınızı ödemek için konsolidasyon kredisi aldığınız bir süreçtir. Ardından, borç veren tarafından belirlenen faiz oranına ve koşullara göre yeni krediye yönelik ödemeler yaparsınız. Bu yöntem, borcunuza olan borcunuzdan daha azını ödemenize izin vermez, ancak borcunuzu ödemeyi daha akıcı ve kolay hale getirebilir.

Kredi Danışmanlık Hizmetleri

Yüz yüze, çevrimiçi ve telefon yoluyla hizmet sunan birçok kar amacı gütmeyen kredi danışma grubu vardır. Birçok üniversite, askeri üs, kredi birliği,. konut yetkilileri ve ABD Kooperatif Yayımlama Hizmetinin şubeleri, kar amacı gütmeyen kredi danışmanlığı programları yürütür. Yerel finans kurumları ve tüketici koruma kurumları da iyi bilgi kaynakları olabilir. Ancak, kâr amacı gütmeyen kuruluş statüsü, hizmetlerin ücretsiz, uygun fiyatlı veya meşru olduğunu garanti etmez.

Bazı kredi danışmanlığı kuruluşları, gizleyebilecekleri yüksek ücretler talep eder. Diğerleri, müşterileri hayır kurumlarına katkıda bulunmaya teşvik edebilir. Herhangi bir kredi danışmanlığı hizmetini değerlendirirken, varsa sizden hangi ücretlerin alınabileceğini ve bu ücretlerin ne için olduğunu anlamak önemlidir.

Kredi Danışmanlığı Borçtan Kurtulmama Yardımcı Olabilir mi?

Kredi danışmanlığı, durumunuza ve ihtiyaçlarınıza bağlı olarak borçtan kurtulmanıza yardımcı olabilir. Örneğin, gerçekçi bir bütçe oluşturmakta zorlanıyorsanız, bir kredi danışmanı harcamalarınızı ve gelirinizi gözden geçirebilir ve borç geri ödemesine başvurmak için daha fazla para yaratabileceğiniz ve iyileştirebileceğiniz alanları belirlemenize yardımcı olabilir.

Ayrıca, bir kredi danışmanı, sizin için en uygun yöntemi seçmenize yardımcı olacak borç geri ödeme stratejilerini tartışabilir. Örneğin, borç çığı yöntemine karşı borç kartopu yönteminin esasını tartmanıza yardımcı olabilirler. Her iki yöntem de borçlarınıza öncelik vermenizi ve ilkine mümkün olduğunca çok para ödemenizi ve kalan borçlarınızın asgarisini ödemenizi gerektirir.

Farklı oldukları yer, borçlarınızı nasıl sipariş ettiğinizdir. Borç çığı ile en yüksek faiz oranından en düşüğe kadar borçları ödersiniz. Bu yöntem, zaman içinde faizden tasarruf etmenize yardımcı olabilir. Borç kartopu ile en düşük bakiyeden en yüksek bakiyeye kadar borçları ödersiniz. Faizden o kadar tasarruf etmeyebilirsiniz, ancak bir veya iki bakiyeyi nispeten hızlı bir şekilde temizleyebilirseniz, borcunuzu ödemeye devam etmek için motive olabilirsiniz.

İflas kredinize aşırı derecede zarar verebilir, bu nedenle bu seçeneği seçmeden önce borcu yönetmek için her seçeneği araştırmak önemlidir.

Bir kredi danışmanının borcunuzu ödemek için etkili bir yol olup olmadığı, gelirinize, bütçenize ve genel mali durumunuza bağlı olarak ne kadar ödeyebileceğinize bağlıdır. Örneğin, borçlarınızı aylık olarak ödeyemiyorsanız, ancak birikimlerinizde bir miktar paranız varsa, bunun yerine borç kapatmayı düşünebilirsiniz. Ve korkunç bir mali durumda, iflas son çare olabilir.

Kredi Danışmanı Bulma Yardımı

Ulusal Kredi Danışmanlığı Vakfı,. tüketicileri kâr amacı gütmeyen kredi danışmanlarıyla buluşturan, kâr amacı gütmeyen bir kuruluştur. ABD Mütevelli Programı, iflas öncesi danışmanlık sağlamak için onaylanmış kredi danışmanlık kurumlarının bir listesini tutar. İflas yasası, iflas başvurusunda bulunan herkesin önce kredi danışmanlığından geçmesini zorunlu kılar.

Bir kredi danışmanı ararken, çalışacağınız saygın birini bulmanıza yardımcı olabilecek akılda tutulması gereken bazı sorular vardır. Sorulması gereken en önemli şeylerden bazıları şunlardır:

• Hangi hizmetleri sunuyorsunuz?

• Kurumunuzda kredi danışmanlığı nasıl sunuluyor?

• Ne sıklıkla buluşacağız veya iletişim kuracağız?

• Ücretsiz eğitim kaynakları sunuyor musunuz?

• Varsa ne kadar ücret alıyorsunuz?

• Ya ödeyemezsem?

• Hizmetlerinizi kullanmak için bir sözleşme imzalamam gerekiyor mu?

• Sertifikalarınız ve nitelikleriniz nelerdir?

Bir kredi danışmanlığı kurumunun itibarı konusunda endişeleriniz varsa, belirli bir şirketin kendisine karşı herhangi bir şikayette bulunup bulunmadığını öğrenmek için eyalet başsavcılığınızla veya eyalet tüketici koruma ajansıyla iletişime geçmeyi düşünün.

Bu tür sorular sormak, hangi kredi danışmanlığı ajansıyla çalışmak istediğiniz konusunda daha bilinçli bir karar vermenize yardımcı olabilir.

Öne Çıkanlar

• Bir kredi danışmanı, sizin için en uygun yöntemi seçmenize yardımcı olacak borç geri ödeme stratejilerini de tartışabilir.

• Kredi danışmanlığı, tüketicilere tüketici kredisi, para yönetimi, borç yönetimi ve bütçeleme konularında yardımcı olur.

• Kredi danışmanlığının amacı, borçlunun borç yüküyle mücadele etmesi durumunda iflastan kaçınmasına yardımcı olmaktır.

• Danışmanlık hizmetleri, faiz oranlarını düşürmek ve ücretlerden feragat etmek için borçlu adına alacaklılarla müzakere eder.