Başlangıç Oranı Dönemi
İlk Ücret Dönemi Nedir?
Bir ipotek veya başka bir kredideki ilk oran dönemi, dönemin sonunda sona eren bir başlangıç faiz oranını (bazen teaser oranı olarak da bilinir) içerir. Başlangıç faiz dönemi yalnızca, kredi türüne göre değişen ve bir ay kadar kısa veya birkaç yıl kadar uzun olabilen bir başlangıç oranı sunan kredilere dahildir.
Teaser kredileri,. yeni borçluları cezbetmek için promosyon amacıyla kullanılan çok düşük başlangıç oranları sunan başlangıç faiz dönemlerine sahip ipoteklere bir örnektir. Borçlular, ilk oran dönemi sona erdikten sonra uygulanacak oranların farkında olmalıdır.
Başlangıç Oranını Anlama
İlk oran dönemi, genellikle kredinin ömrünün başlangıcında, faiz oranının daha düşük olduğu zamandır. Borçlular, cazip, düşük başlangıç faizli bir kredi veya ipotek seçerken dikkatli olmalıdır. Düşük başlangıç faiz oranına sahip bir kredi faydalı görünse de, düşük başlangıç faiz oranları, başlangıç faiz döneminin bitiminde daha yüksek oranlara sıfırlanacaktır. Kredinin zaman içindeki faiz oranını göz önünde bulundurmak ve kredi oranları ve maliyetlerini dikkatli bir şekilde analiz etmek esastır.
Düzeltilmiş oranlı ipotek kredilerinin (ARM'ler) başlangıç oran dönemleri vardır. Bu ipoteklerin, kredinin ömrü boyunca değişen, ödenmemiş kredi bakiyesine uygulanan bir faiz oranı vardır. Tipik olarak, ilk faiz oranı belirli bir süre için sabitlenir, ardından periyodik olarak, genellikle her yıl, hatta aylık olarak sıfırlanır. Hız sıfırlamaları, bir kıyaslama veya indeks bazındadır. Ayrıca ARM marjı adı verilen ek ücretler uygulanacaktır.
Düşük başlangıç faizli dönem faiz oranlarına sahip kısa vadeli krediler, borçluların erken faiz maliyetlerinden önemli miktarda tasarruf etmesine yardımcı olabilir. Ancak, borçlular, bir teaser oranı sona erdikten sonra uygulanacak oranların da farkında olmalıdır. Bir teaser kredisinin şartlarını kabul etmeden önce, kredi sözleşmelerinde detaylandırılan ödeme şartlarını ve gereklilikleri açıkça anlamalıdırlar.
Başlangıç Faizli Dönem ve Düzeltilmiş Faizli Mortgage Kredileri
3-2-1 satın alma ipotekleri gibi bazı belirli ARM kredileri, daha düşük başlangıç faiz oranlarına sahiptir ve bundan sonra faiz oranı kademeli olarak artar. 3-2-1 geçici satın alma ipoteği, alıcıya daha düşük bir başlangıç oranı süresi sağlar ve kapanış işlemi sırasında peşin ek nakit sağlar.
Kapanışta daha büyük bir peşinat sunarak, alıcı daha düşük bir başlangıç oranı dönemine kilitlenebilir ve uzun vadeli kredi maliyetlerini azaltabilir. Terim, belirli başlığı, başlangıç oran dönemi ile kalıcı oran arasındaki ilişkiden alır. İlk yıl, faiz kalıcı orandan %3 daha düşük olacaktır. İkinci yılda %2 daha az, üçüncü yılda ise %1 daha düşük olacaktır.
Özel Hususlar
%6'lık bir ipotek kredisine hak kazanırsanız ancak ilk birkaç yıl için ipotek ödemelerini azaltmak istiyorsanız, 3-2-1 ipotek satın almayı tercih edebilirsiniz. Ancak, bu kredi türünde kapanış maliyetleri daha yüksektir. İlk yıl, yani ilk faiz dönemi ile, ödünç alınan anapara için %3 faiz ödersiniz. İkinci yılda faiz oranı %4'e kadar çıkar. 3-2-1'in son yılında faiziniz %5'tir. Kredi daha sonra ipoteğin ömrü boyunca %6'da devam eder.
Buradaki anahtar, tasarruf ettiğinizden daha düşük bir başlangıç oranı dönemi için daha fazla para ödemediğinizden emin olmak için araştırmanızı yapmaktır.
Öne Çıkanlar
Başlangıç döneminden sonra, faiz oranları, o zaman bazı borçlular için karşılanamaz hale gelebilecek normal seviyelerine yükselecektir.
Bu teaser oranları, borçlu talebini artırmak için kullanılır ve genellikle "teaser oranları" olarak bilinen bazı ayarlanabilir oranlı ipoteklere (ARM'ler) dahil edilir.
İlk oran dönemi, ipotek veya kredi kartı gibi bir kredinin, kredinin veya kredi limitinin geri kalanından daha düşük bir başlangıç faiz oranı içeren bir dönemdir.
İlk oran dönemi, günlerden birkaç yıla kadar sürebilir ve borçluya önceden açıklanmalıdır.
