Período de Taxa Inicial
O que é um período de taxa inicial?
Um período de taxa inicial em uma hipoteca ou outro empréstimo inclui uma taxa de juros introdutória (às vezes conhecida como taxa teaser ) que expira no final do período. O período da taxa inicial está incluído apenas nos empréstimos que oferecem uma taxa introdutória, que varia de acordo com o tipo de empréstimo e pode ser tão curto quanto um mês ou vários anos.
empréstimos de provocação são um exemplo de hipotecas com períodos de taxa inicial que oferecem taxas introdutórias muito baixas usadas para fins promocionais para atrair novos mutuários. Os mutuários devem estar cientes das taxas que serão aplicadas após o término do período de taxa inicial.
Entendendo o Período da Taxa Inicial
O período de taxa inicial é o momento em que uma taxa de juros é mais baixa, geralmente no início da vida do empréstimo. Os mutuários devem ter cuidado ao escolher um empréstimo ou hipoteca com um período de taxa inicial atraente e baixo. Embora um empréstimo com uma taxa de juros inicial baixa possa parecer benéfico, as taxas de juros iniciais baixas serão redefinidas para taxas mais altas no vencimento do período de taxa inicial. É fundamental considerar a taxa de juros do empréstimo ao longo do tempo e fazer uma análise criteriosa das taxas e custos do empréstimo.
Os empréstimos hipotecários de taxa ajustada (ARMs) têm períodos de taxa inicial. Estas hipotecas têm uma taxa de juro aplicada ao saldo devedor do empréstimo que varia ao longo da vida do empréstimo. Normalmente, a taxa de juros inicial é fixada por um período de tempo, após o qual é redefinida periodicamente, muitas vezes a cada ano ou mesmo mensalmente. Os reajustes de taxa têm como base um benchmark ou um índice. Além disso, taxas adicionais chamadas de margem ARM serão aplicadas.
Empréstimos de teaser com baixas taxas de juros do período de taxa inicial podem ajudar os mutuários a economizar quantias consideráveis de dinheiro em custos de juros iniciais. No entanto, os mutuários também devem estar cientes das taxas que serão aplicadas após a expiração de uma taxa de teaser. Eles devem entender claramente os termos e requisitos de pagamento detalhados em seu contrato de empréstimo antes de concordar com os termos de um empréstimo teaser.
Período de taxa inicial e empréstimos hipotecários de taxa ajustada
Alguns empréstimos ARM específicos, como hipotecas de compra 3-2-1,. têm períodos de taxa inicial mais baixos, após os quais a taxa de juros aumenta de forma incremental. A hipoteca de compra temporária 3-2-1 permite ao comprador um período de taxa inicial mais baixa e fornece dinheiro adicional antecipadamente durante o processo de fechamento.
Ao oferecer um adiantamento maior no fechamento, o comprador pode garantir um período de taxa inicial mais baixo e reduzir os custos de empréstimo de longo prazo. O termo recebe o título específico da relação entre o período da tarifa inicial e a tarifa permanente. No primeiro ano, os juros serão 3% inferiores à taxa permanente. No segundo ano, será 2% menor, e no terceiro ano, 1% menor.
Considerações Especiais
Se você se qualificar para um empréstimo hipotecário de 6%, mas gostaria de reduzir os pagamentos da hipoteca nos primeiros anos, você pode optar por usar uma compra de hipoteca 3-2-1. No entanto, os custos de fechamento com esse tipo de empréstimo são maiores. Com o primeiro ano, ou seja, o período de taxa inicial, você pagaria 3% de juros sobre o principal emprestado. Durante o segundo ano, a taxa de juros sobe para 4%. No último ano do 3-2-1, seu interesse é de 5%. O empréstimo continua em 6% para a vida da hipoteca.
A chave aqui é fazer sua pesquisa para garantir que você não pague mais dinheiro por um período de taxa inicial mais baixo do que você acaba economizando.
Destaques
Após o período inicial, as taxas de juros se ajustarão ao seu nível normal, o que pode se tornar inacessível para alguns mutuários.
Essas taxas de teaser são usadas para aumentar a demanda do mutuário e geralmente são incluídas em certas hipotecas de taxa ajustável (ARMs), onde são conhecidas como "taxas de teaser".
Um período de taxa inicial é um período de tempo em um empréstimo, como uma hipoteca ou cartão de crédito, que inclui uma taxa de juros inicial menor do que o restante do empréstimo ou linha de crédito.
O período inicial da taxa pode durar de dias a vários anos, e deve ser divulgado ao mutuário com antecedência.
