ARM Marjı
ARM Marjı Nedir?
bir ipotek (ARM) için tam endeksli faiz oranını belirlemek için endeksli (değişken) bir orana eklenen sabit bir yüzde oranıdır . ARM'ler, birincil kredi piyasasında sunulan en yaygın değişken oranlı kredi ürünlerinden biridir.
ARM Marjını Anlama
Bir ARM marjı, ARM kredisinin faiz oranının çok önemli ve genellikle gözden kaçan bir parçasıdır. ARM marjı, tipik olarak, bir borçlunun kredisine ödediği faizin çoğunu kapsar. Borçlunun kredi için ödediği tam endeksli faiz oranını belirlemek için ürünün belirtilen endeks oranına eklenir . Endeksli oran ve ARM marjı için şartlar, kredinin kredi sözleşmesinde ayrıntılı olarak açıklanmıştır.
ARM kredileri popüler bir ev ipoteği ürünüdür. Borç verene kurulum ödemeleri yoluyla sabit nakit akışı sağlayan bir amortisman planı ile yapılandırılmışlardır . Oranlar yükselirken, bir ARM'deki ayarlanabilir oran artar, bu da borç verene fayda sağlar ve daha yüksek düzeyde faiz geliri sağlar. ARM kredileri, oranlar düştüğünde borçlular için faydalıdır.
Hibrit bir ARM ile borçlu, kredinin ömrü boyunca hem sabit hem de değişken faizli faiz öder. Kredinin ilk birkaç yılı sabit bir faiz oranı gerektirirken,. geri kalan yıllar değişken bir faiz oranına sahiptir. Borçlular, ürünün fiyatına göre sabit ve değişken yılları belirleyebilirler. Örneğin, bir 5/1 ARM, beş yıl boyunca sabit bir orana ve ardından her yıl sıfırlanan değişken bir orana sahip olacaktır.
###Önemli
Bir ARM seçerken, sabit oran döneminin ne kadar sürdüğünü ve oranınızın ileride ne sıklıkta ayarlanabileceğini anlamak önemlidir.
dizine eklenmiş oranlar
Bir ARM'deki endekslenmiş oran, borçlu için tamamen endekslenmiş oranın dalgalanmasına neden olan şeydir. ARM gibi değişken oranlı ürünlerde, borç veren , baz faiz oranını endekslemek için belirli bir kıyaslama seçer. Değişken oranlı bir ürünün endeksli oranı, kredi sözleşmesinde açıklanacaktır. Endekslenmiş orandaki herhangi bir değişiklik, borçlunun tam olarak endekslenmiş faiz oranında bir değişikliğe neden olacaktır.
###Not
ARM için kullanılan genel kıyaslama oranları arasında Londra Bankalararası Teklif Oranı (LIBOR),. borç verenin ana oranı ve çeşitli farklı ABD Hazineleri bulunur.
ARM Marj Seviyeleri
ARM marjı, bir borçlunun bir ARM üzerindeki tamamen endekslenmiş oranında yer alan ikinci bileşendir. Bir ARM'de, sigortacı,. borçlunun ödemesi beklenen tam endeksli faiz oranını oluşturmak için endeksli orana eklenen bir ARM marjı seviyesi belirler.
Yüksek kredi kalitesine sahip borçlular, daha düşük bir ARM marjına sahip olmayı bekleyebilirler, bu da kredide genel olarak daha düşük bir faiz oranı ile sonuçlanır. Daha düşük kredi kalitesine sahip borçlular, kredilerine daha yüksek faiz oranları ödemelerini gerektiren daha yüksek bir ARM marjına sahip olacaktır . Bunun nedeni, daha düşük kredi puanına sahip borçluların borç veren için daha büyük bir risk oluşturmasıdır.
###İpucu
Hak kazanabileceğiniz endeks oranı ve marj seviyesi hakkında bir fikir edinmek için ARM'ye başvurmadan önce kredi puanlarınızı kontrol etmeyi düşünün.
Ayarlanabilir Faizli Kredide Tipik Marj Nedir?
ARM marjı krediden krediye ve borç verenden borç verene değişebilir. Örneğin, 5/1 ARM marjı Ekim itibariyle %2.75 idi. 28, 2021. Son on yılda, 5/1 ARM'ler için marj oranı oldukça tutarlı kaldı ve %2,74'ten %2,76'ya yükseldi.
Bir ARM'nin nasıl yapılandırıldığına bağlı olarak, marj oranları daha yüksek veya daha düşük olabilir. Örneğin, marjı %2'nin altında olan veya marjı %3'ün üzerinde olan bir krediniz olabilir. Marj ne kadar düşükse, kredi alanlar için o kadar iyi olabilir, çünkü marj tam endeksli oran hesaplamalarını etkiler.
Tam endeksli oran, endeks oranı ve marj oranının toplamıdır. Bu, başlangıç sabit oranlı dönem sona erdiğinde bir ARM için ödeyeceğiniz orandır. Bu nedenle, daha düşük bir marj, tam olarak endekslenmiş oranınızı daha düşük tutmanıza yardımcı olabilir ve potansiyel olarak paradan tasarruf etmenizi sağlar.
###İpucu
ARM'ler için alışveriş yaparken, marj oranının borç vereninizin pazarlık etmeye istekli olabileceği bir şey olduğunu unutmayın.
Endeksli Oranlar vs. Marj Seviyeleri
Endeksli oranlar ve marj seviyeleri, bir ARM'nin maliyetinin iki farklı unsurunu temsil eder. Yine, endeks oranı, borç verenlerinizin kredi faiz oranını belirlemek için bir kılavuz olarak kullandığı kıyaslama oranıdır. Marj, endekslenmiş oranın yayılmasını temsil eder.
Ayarlanabilir oranlı bir kredi için alışveriş yaparken, hem endeks oranını hem de marjı dikkatlice düşünmek önemlidir. Örneğin, size %1 endeks oranı ve %4 marj ile 5/1 ARM teklif edilebilir. Bu, tamamen endekslenmiş %5'lik bir orana eşittir. Veya size %3 endeks oranı ve %3 marj ile 5/1 ARM teklif edilebilir.
İkinci kredinin marj seviyesi daha düşüktür, yani kredinizin tam endeksli oranı, kredinin ömrü boyunca artacak daha az alana sahiptir. Ancak endeksli oranın kendisi başlangıç için daha yüksektir, bu nedenle tam endeksli oranınız da %6 ile daha yüksektir.
##Öne çıkanlar
Bir ARM'de, borç veren, baz faiz oranını endekslemek için belirli bir kıyaslama seçer.
Daha düşük kredi puanına sahip borçlular, daha kredibilitesi olan borçlulardan daha yüksek bir ARM marjına tabi olabilir.
Endeksler, Güvenli Gecelik Finansman Oranı (SOFR), borç verenin ana oranı ve çeşitli farklı ABD Hazineleri türlerini içerebilir.
ARM marjı, bir borçlunun endeks oranının üzerinde ayarlanabilir oranlı bir ipotek için ödemesi gereken faiz miktarıdır.
##SSS
Bir ARM kredisinin dört bileşeni nelerdir?
Bir ARM kredisi, bir endeks oranı, bir marj, bir faiz oranı üst sınırı yapısı ve bir başlangıç faiz oranı dönemi ile karşılaştırılır. Endeks oranı, kredinin oranını belirlemek için kullanılan bir kıyaslama oranıdır. Faiz oranı tavanı, kredi oranının ne kadar artabileceğini sınırlar. Giriş veya başlangıç oranı dönemi, borçlunun düşük bir sabit faiz oranına sahip olduğu belirli bir yıl sayısıdır.
Tipik bir ayarlanabilir oranlı ipotek (ARM) marjı nedir?
Tipik bir ayarlanabilir oranlı ipotek (ARM) marjı, %2 ila %3 arasında değişebilir, ancak bu limitlerin üzerinde veya altında marj seviyelerine sahip krediler bulmak mümkündür.
Bir ARM'de marjı kim belirler?
İpotek kredisi verenler, borçluların bir ARM'de marj için ne ödediğini belirler. Bununla birlikte, borçlular, kredi yüklenim süreci sırasında borç verenle daha düşük bir marj seviyesi üzerinde pazarlık yapabilirler.
