Upphafsgengistímabil
Hvað er upphafsvaxtatímabil?
Upphafsvaxtatímabil á húsnæðisláni eða öðru láni felur í sér upphafsvexti (stundum þekkt sem kynningarvextir ) sem renna út í lok tímabilsins. Upphafsvaxtatímabilið er aðeins innifalið í þeim lánum sem bjóða upp á kynningarvexti sem eru mismunandi eftir lánategundum og geta verið allt að einn mánuður eða allt að nokkur ár.
Kynningarlán eru dæmi um húsnæðislán með upphafsvexti sem bjóða upp á mjög lága kynningarvexti sem notuð eru í kynningarskyni til að tæla nýja lántakendur. Lántakendur verða að vera meðvitaðir um þá vexti sem gilda eftir að upphaflegu vaxtatímabilinu lýkur.
Að skilja upphafsvaxtatímabilið
Upphafsvaxtatímabilið er sá tími sem vextir eru lægri, venjulega í upphafi líftíma lánsins. Lántakendur ættu að vera varkárir þegar þeir velja sér lán eða húsnæðislán með aðlaðandi, lágum upphafsvöxtum. Þó að lán með lágum upphafsvöxtum geti virst hagkvæmt, munu lágir upphafsvextir endurstilla sig í hærri vexti við lok upphafsvaxtatímabilsins. Nauðsynlegt er að huga að vöxtum lánsins með tímanum og gera nákvæma greiningu á vöxtum og kostnaði lána.
leiðréttum vöxtum (ARM) hafa upphafsvaxtatímabil. Þessi húsnæðislán eru með vöxtum á eftirstöðvum lána sem eru mismunandi yfir líftíma lánsins. Venjulega eru upphafsvextir fastir í ákveðinn tíma, eftir það endurstillast þeir reglulega, oft á hverju ári eða jafnvel mánaðarlega. Endurstillingar vaxta eru grundvöllur viðmiðs eða vísitölu. Einnig munu aukagjöld sem kallast ARM framlegð eiga við.
Kynningarlán með lágum upphafsvöxtum geta hjálpað lántakendum að spara umtalsverðar fjárhæðir í vaxtakostnaði. Hins vegar verða lántakendur einnig að vera meðvitaðir um vextina sem gilda eftir að kynningarhlutfall rennur út. Þeir ættu greinilega að skilja greiðsluskilmálana og kröfurnar sem tilgreindar eru í lánasamningi þeirra áður en þeir samþykkja skilmála kynningarláns.
Upphafsvaxtatímabil og húsnæðislán með leiðréttum vöxtum
Sum sérstök ARM-lán, eins og 3-2-1 húsnæðislán, hafa upphafsvaxtatímabil sem eru lægri, eftir það hækka vextirnir stigvaxandi. 3-2-1 tímabundið uppkaupsveð leyfir kaupanda lægri upphafsvexti og veitir viðbótarfé fyrirfram meðan á lokunarferlinu stendur.
Með því að bjóða upp á hærri útborgun við lokun getur kaupandinn læst lægra upphafsvaxtatímabili og dregið úr langtímalánakostnaði. Hugtakið fær sérstaka titilinn frá sambandi milli upphafsvaxtatímabils og varanlegs taxta. Fyrsta árið verða vextirnir 3% lægri en fastavextirnir. Annað árið verður það 2% minna og þriðja árið 1% minna.
Sérstök atriði
Ef þú átt rétt á 6% húsnæðisláni en vilt lækka húsnæðislán fyrstu árin, getur þú valið að nota 3-2-1 húsnæðislán. Hins vegar er lokakostnaður með þessari tegund lána hærri. Með fyrsta árinu, þ.e. upphafsvaxtatímabilinu, myndir þú borga 3% vexti af lánuðum höfuðstól. Á öðru ári fara vextirnir upp í 4%. Á síðasta ári 3-2-1 eru vextir þínir 5%. Lánið er síðan áfram á 6% út líftíma veðsins.
Lykillinn hér er að gera rannsóknir þínar til að tryggja að þú greiðir ekki meira fé fyrir lægra upphafsvaxtatímabil en þú endar með að spara.
Hápunktar
Eftir upphafstímabilið munu vextir aðlagast venjulegu stigi, sem getur á þeim tíma orðið óviðráðanlegt fyrir suma lántakendur.
Þessir vextir eru notaðir til að auka eftirspurn lántakenda og eru oft innifalin í ákveðnum húsnæðislánum með stillanlegum vöxtum (ARMs), þar sem þau eru þekkt sem "teaser rates."
Upphafsvaxtatímabil er tímabil á láni, svo sem húsnæðisláni eða kreditkorti, sem inniheldur upphafsvexti sem eru lægri en það sem eftir er af láninu eða lánalínu.
Upphafsvaxtatímabilið getur varað frá dögum upp í nokkur ár og verður að upplýsa lántaka um það fyrirfram.
