Période tarifaire initiale

Qu'est-ce qu'une période de tarification initiale ?

Une période de taux initiale sur une hypothèque ou un autre prêt comprend un taux d'intérêt de lancement (parfois appelé taux d'intérêt ) qui expire à la fin de la période. La période de taux initiale n'est incluse que dans les prêts qui offrent un taux de lancement, qui varie selon le type de prêt et peut être aussi court qu'un mois ou aussi long que plusieurs années.

Les prêts teaser sont un exemple de prêts hypothécaires avec des périodes de taux initiales qui offrent des taux de lancement très bas utilisés à des fins promotionnelles pour attirer de nouveaux emprunteurs. Les emprunteurs doivent connaître les taux qui s'appliqueront après l'expiration de la période de taux initiale.

Comprendre la période tarifaire initiale

La période de taux initiale correspond au moment où un taux d'intérêt est plus bas, généralement au début de la durée du prêt. Les emprunteurs doivent être prudents lorsqu'ils choisissent un prêt ou une hypothèque avec une période de taux initial attrayante et peu élevée. Alors qu'un prêt avec un faible taux d'intérêt initial peut sembler avantageux, des taux d'intérêt initiaux faibles seront réinitialisés à des taux plus élevés à l'expiration de la période de taux initiale. Il est essentiel de considérer le taux d'intérêt du prêt au fil du temps et de faire une analyse minutieuse des taux et des coûts du prêt.

Les prêts hypothécaires à taux ajusté (ARM) ont des périodes de taux initiales. Ces prêts hypothécaires ont un taux d'intérêt appliqué au solde du prêt qui varie tout au long de la durée du prêt. En règle générale, le taux d'intérêt initial est fixé pour une période de temps, après quoi il est réinitialisé périodiquement, souvent chaque année ou même mensuellement. Les révisions de taux ont pour base un benchmark ou un indice. De plus, des frais supplémentaires appelés marge ARM s'appliqueront.

Les prêts-annonces assortis de taux d'intérêt initiaux peu élevés peuvent aider les emprunteurs à économiser des sommes considérables sur les frais d'intérêts anticipés. Cependant, les emprunteurs doivent également être conscients des taux qui s'appliqueront après l'expiration d'un taux teaser. Ils doivent clairement comprendre les conditions de paiement et les exigences détaillées dans leur contrat de prêt avant d'accepter les conditions d'un prêt teaser.

Période de taux initial et prêts hypothécaires à taux ajusté

Certains prêts ARM spécifiques, tels que les prêts hypothécaires avec rachat 3-2-1,. ont des périodes de taux initiales plus basses, après quoi le taux d'intérêt augmente progressivement. L'hypothèque de rachat temporaire 3-2-1 permet à l'acheteur une période de taux initial plus bas et fournit des liquidités supplémentaires à l'avance pendant le processus de clôture.

En offrant un acompte plus important à la clôture, l'acheteur peut verrouiller une période de taux initial plus bas et réduire les coûts de prêt à long terme. Le terme tire son titre spécifique de la relation entre la période de taux initiale et le taux permanent. La première année, les intérêts seront inférieurs de 3 % au taux permanent. La deuxième année, il sera inférieur de 2 % et inférieur de 1 % la troisième année.

Considérations particulières

Si vous êtes admissible à un prêt hypothécaire à 6 % mais que vous souhaitez réduire les versements hypothécaires les premières années, vous pouvez choisir d'utiliser un rachat d'hypothèque 3-2-1. Cependant, les frais de clôture de ce type de prêt sont plus élevés. La première année, c'est-à-dire la période de taux initiale, vous paieriez 3 % d'intérêt sur le capital emprunté. Au cours de la deuxième année, le taux d'intérêt passe à 4 %. La dernière année du 3-2-1, votre intérêt est de 5 %. Le prêt se poursuit ensuite à 6% pour la durée de l'hypothèque.

La clé ici est de faire vos recherches pour vous assurer que vous ne payez pas plus d'argent pour une période de taux initiale inférieure que vous finissez par économiser.

Points forts

• Après la période initiale, les taux d'intérêt s'ajusteront à la hausse pour retrouver leur niveau habituel, qui peut alors devenir inabordable pour certains emprunteurs.

• Ces taux d'incitation sont utilisés pour augmenter la demande des emprunteurs et sont souvent inclus sur certains prêts hypothécaires à taux ajustables (ARM), où ils sont connus sous le nom de "taux d'incitation".

• Une période de taux initiale est une période de temps sur un prêt, comme une hypothèque ou une carte de crédit, qui comprend un taux d'intérêt de lancement inférieur au reste du prêt ou de la marge de crédit.

• La période de taux initiale peut durer de quelques jours à plusieurs années, et elle doit être communiquée à l'emprunteur à l'avance.