Anfänglicher Zinszeitraum

Was ist eine Anfangszinsperiode?

Eine Anfangszinsperiode für eine Hypothek oder ein anderes Darlehen beinhaltet einen Einführungszinssatz (manchmal auch als Teaser-Zinssatz bezeichnet ), der am Ende der Periode abläuft. Der anfängliche Zinszeitraum ist nur in den Darlehen enthalten, die einen Einführungszinssatz anbieten, der je nach Darlehensart variiert und nur einen Monat oder mehrere Jahre betragen kann.

Teaser-Darlehen sind ein Beispiel für Hypotheken mit Anfangszinsperioden, die sehr niedrige Einführungszinsen bieten, die zu Werbezwecken verwendet werden, um neue Kreditnehmer anzulocken. Kreditnehmer müssen sich der Zinssätze bewusst sein, die nach Ablauf des ursprünglichen Zinszeitraums gelten.

Den Anfangszinszeitraum verstehen

Die anfängliche Zinsperiode ist die Zeit, in der ein Zinssatz niedriger ist, normalerweise zu Beginn der Laufzeit des Darlehens. Kreditnehmer sollten bei der Auswahl eines Kredits oder einer Hypothek mit einer attraktiven, niedrigen Anfangszinslaufzeit vorsichtig sein. Während ein Darlehen mit einem niedrigen anfänglichen Zinssatz vorteilhaft erscheinen kann, werden niedrige anfängliche Zinssätze nach Ablauf der anfänglichen Zinsperiode auf höhere Sätze zurückgesetzt. Es ist wichtig, den Zinssatz des Darlehens im Laufe der Zeit zu berücksichtigen und eine sorgfältige Analyse der Darlehenszinsen und -kosten durchzuführen.

Hypothekendarlehen mit angepasstem Zinssatz (ARMs) haben anfängliche Zinsperioden. Bei diesen Hypotheken wird ein Zinssatz auf den ausstehenden Kreditsaldo angewendet, der während der Laufzeit des Kredits variiert. Typischerweise wird der anfängliche Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum festgelegt, danach wird er regelmäßig zurückgesetzt, oft jährlich oder sogar monatlich. Die Kursrücksetzungen basieren auf einer Benchmark oder einem Index. Außerdem fallen zusätzliche Gebühren an, die als ARM-Marge bezeichnet werden.

Teaser-Darlehen mit niedrigen Anfangszinssätzen können Kreditnehmern helfen, beträchtliche Geldbeträge für frühe Zinskosten zu sparen. Kreditnehmer müssen sich jedoch auch der Zinssätze bewusst sein, die nach Ablauf eines Teaser-Zinssatzes gelten. Sie sollten die in ihrem Darlehensvertrag aufgeführten Zahlungsbedingungen und -anforderungen genau verstehen, bevor sie den Bedingungen eines Teaser-Darlehens zustimmen.

Anfänglicher Zinszeitraum und Hypothekendarlehen mit angepasstem Zinssatz

Einige spezifische ARM-Darlehen, wie z. B. 3-2-1-Buydown- Hypotheken, haben anfängliche Zinsperioden, die niedriger sind, danach steigt der Zinssatz schrittweise an. Die temporäre 3-2-1-Buydown-Hypothek ermöglicht dem Käufer eine niedrigere Anfangszinsphase und bietet zusätzliche Barmittel im Voraus während des Abschlussprozesses.

Durch das Angebot einer höheren Anzahlung beim Abschluss kann sich der Käufer eine niedrigere Anfangszinsperiode sichern und die langfristigen Kreditkosten senken. Der Begriff erhält den spezifischen Titel aus dem Verhältnis zwischen der anfänglichen Zinsperiode und der permanenten Rate. Im ersten Jahr sind die Zinsen 3 % niedriger als der Dauersatz. Im zweiten Jahr sind es 2 % weniger und im dritten Jahr 1 % weniger.

Besondere Überlegungen

Wenn Sie sich für ein Hypothekendarlehen zu 6 % qualifizieren, aber die Hypothekenzahlungen in den ersten Jahren reduzieren möchten, können Sie sich für einen 3-2-1-Hypothekenabkauf entscheiden. Allerdings sind die Abschlusskosten bei dieser Kreditart höher. Mit dem ersten Jahr, also der ersten Zinsperiode, zahlen Sie 3 % Zinsen auf das geliehene Kapital. Im zweiten Jahr steigt der Zinssatz auf 4 %. Im letzten Jahr des 3-2-1 beträgt Ihre Verzinsung 5 %. Das Darlehen wird dann für die Laufzeit der Hypothek zu 6 % fortgesetzt.

Der Schlüssel hier ist, dass Sie Ihre Nachforschungen anstellen, um sicherzustellen, dass Sie nicht mehr Geld für einen niedrigeren Anfangszinszeitraum bezahlen, als Sie am Ende sparen.

Höhepunkte

• Nach der Anfangsphase werden die Zinssätze auf ihr normales Niveau angehoben, das zu diesem Zeitpunkt für einige Kreditnehmer unerschwinglich werden kann.

• Diese Teaser-Zinssätze werden verwendet, um die Nachfrage der Kreditnehmer zu erhöhen, und sind häufig in bestimmten variabel verzinslichen Hypotheken (ARMs) enthalten, wo sie als „Teaser-Zinssätze“ bekannt sind.

• Eine anfängliche Zinsperiode ist ein Zeitraum für ein Darlehen, wie z. B. eine Hypothek oder eine Kreditkarte, der einen Einführungszinssatz beinhaltet, der niedriger ist als der Rest des Darlehens oder der Kreditlinie.

• Die Anfangszinsperiode kann Tage bis mehrere Jahre dauern und muss dem Kreditnehmer im Voraus mitgeteilt werden.