Alkukorkojakso
Mikä on alkukorkojakso?
Asuntolainan tai muun lainan alkukorkojakso sisältää johdantokoron (tunnetaan joskus nimellä teaser-korko ), joka vanhenee jakson lopussa. Alkukorkojakso sisältyy vain niihin lainoihin, joissa on aloituskorko, joka vaihtelee lainatyypeittäin ja voi olla niin lyhyt kuin yksi kuukausi tai jopa useita vuosia.
Teaser-lainat ovat esimerkki asuntolainoista, joiden alkukorkojaksot tarjoavat erittäin alhaiset alkukorot, joita käytetään myynninedistämistarkoituksessa uusien lainaajien houkuttelemiseksi. Lainanottajien on oltava tietoisia koroista, joita sovelletaan alkuperäisen korkojakson umpeutumisen jälkeen.
Alkukorkojakson ymmärtäminen
Alkukorkojakso on aika, jolloin korko on alhaisempi, yleensä lainan elinkaaren alussa. Lainanottajien tulee olla varovaisia valitessaan lainaa tai asuntolainaa houkuttelevalla, alhaisella alkukorolla. Vaikka laina, jonka alkukorko on alhainen, voi tuntua edulliselta, alhaiset alkukorot palautuvat korkeammalle korkojakson päätyttyä. On tärkeää ottaa huomioon lainan korko ajan mittaan ja analysoida huolellisesti lainan korot ja kustannukset.
Oikaistukorkoisilla asuntolainoilla (ARM) on alkukorkojaksot. Näissä asuntolainoissa on jäljellä olevaan lainasaldoon sovellettava korko, joka vaihtelee koko laina-ajan. Tyypillisesti alkuperäinen korko on kiinteä tietyksi ajanjaksoksi, jonka jälkeen se nollautuu säännöllisesti, usein vuosittain tai jopa kuukausittain. Koron nollausten perustana on vertailuindeksi tai indeksi. Lisäksi peritään ARM-marginaali -niminen lisämaksu.
Teaser-lainat alhaisilla alkukoroilla voivat auttaa lainaajia säästämään huomattavia summia varhaisista korkokuluista. Lainaajien on kuitenkin oltava tietoisia koroista, joita sovelletaan tiiserikoron umpeutumisen jälkeen. Heidän tulee ymmärtää selkeästi lainasopimuksessaan määritellyt maksuehdot ja vaatimukset ennen kuin hyväksyvät teaser-lainan ehdot.
Alkukorko-aika ja korjattu korkoinen asuntolaina
Joillakin tietyillä ARM-lainoilla, kuten 3-2-1-ostolainoilla,. on alhaisemmat alkukorkokaudet, minkä jälkeen korko nousee asteittain. Väliaikainen 3-2-1-asuntolaina mahdollistaa ostajalle alhaisemman alkukoron ja tarjoaa lisärahaa etukäteen sulkemisprosessin aikana.
Tarjoamalla suurempaa käsirahaa sulkemishetkellä ostaja voi lukita alhaisemman alkukoron jakson ja vähentää pitkäaikaisen lainan kustannuksia. Termi saa nimen alkuperäisen korkojakson ja pysyvän koron välisestä suhteesta. Ensimmäisenä vuonna korko on 3 % alhaisempi kuin pysyvä korko. Toisena vuonna se on 2 % pienempi ja kolmantena 1 % pienempi.
Erityisiä huomioita
Jos olet oikeutettu asuntolainaan 6 %:lla, mutta haluat alentaa asuntolainan maksuja muutaman ensimmäisen vuoden aikana, voit valita 3-2-1-asuntolainan oston. Tämäntyyppisen lainan sulkemiskustannukset ovat kuitenkin korkeammat. Ensimmäisellä vuodella eli alkukorkojaksolla maksaisit 3 % korkoa lainatusta pääomasta. Toisena vuonna korko nousee 4 prosenttiin. 3-2-1:n viimeisenä vuonna korkosi on 5%. Laina jatkuu sitten 6 %:lla asuntolainaajan.
Tärkeintä tässä on tehdä tutkimus varmistaaksesi, että et maksa enemmän rahaa alhaisemmasta alkukorkojaksosta kuin lopulta säästät.
Kohokohdat
Alkujakson jälkeen korot sopeutuvat normaalille tasolleen, mikä saattaa silloin tulla joillekin lainanottajille mahdottomaksi.
Näitä ennakkokorkoja käytetään lisäämään lainanottajien kysyntää, ja ne sisältyvät usein tiettyihin säädettävän koron asuntolainoihin (ARM), joissa niitä kutsutaan "tiiserikorkoiksi".
Alkukorkojakso on lainalle, kuten asuntolainalle tai luottokortille, ajanjakso, joka sisältää alkukoron, joka on alhaisempi kuin loput lainasta tai luottorajasta.
Alkukorkojakso voi kestää päivistä useisiin vuosiin, ja se on ilmoitettava lainanottajalle etukäteen.
