Okres stawki początkowej
Co to jest początkowy okres cenowy?
Początkowy okres oprocentowania kredytu hipotecznego lub innej pożyczki obejmuje początkową stopę procentową (czasami znaną jako stawka teaserowa ), która wygasa z końcem okresu. Okres początkowej stawki jest uwzględniony tylko w tych pożyczkach, które oferują stawkę początkową, która różni się w zależności od rodzaju pożyczki i może trwać od jednego miesiąca do kilku lat.
Pożyczki teaserowe są przykładem kredytów hipotecznych z początkowymi okresami oprocentowania, które oferują bardzo niskie stawki początkowe, wykorzystywane w celach promocyjnych, aby zachęcić nowych kredytobiorców. Pożyczkobiorcy muszą być świadomi stawek, które będą obowiązywać po wygaśnięciu początkowego okresu stawki.
Zrozumienie okresu stawki początkowej
Początkowy okres oprocentowania to czas, w którym stopa procentowa jest niższa, zwykle na początku okresu kredytowania. Pożyczkobiorcy powinni być ostrożni przy wyborze kredytu lub kredytu hipotecznego z atrakcyjnym, niskim okresem oprocentowania początkowego. Chociaż pożyczka z niskim początkowym oprocentowaniem może wydawać się korzystna, niskie początkowe oprocentowanie zostanie zmienione na wyższe po wygaśnięciu początkowego okresu oprocentowania. Niezbędne jest rozważenie oprocentowania pożyczki w czasie i przeprowadzenie dokładnej analizy oprocentowania i kosztów pożyczki.
Kredyty hipoteczne o skorygowanym oprocentowaniu (ARM) mają początkowe okresy oprocentowania. Te kredyty hipoteczne mają oprocentowanie stosowane do niespłaconego salda kredytu, które zmienia się przez cały okres kredytowania. Zazwyczaj początkowa stopa procentowa jest stała na pewien okres czasu, po czym zmienia się okresowo, często co roku lub nawet co miesiąc. Resety stóp mają podstawę benchmarku lub indeksu. Obowiązują również dodatkowe opłaty zwane marżą ARM.
Pożyczki teaserowe z niskimi początkowymi stopami procentowymi mogą pomóc pożyczkobiorcom zaoszczędzić znaczne kwoty na początkowych kosztach odsetek. Jednak pożyczkobiorcy muszą być również świadomi stawek, które będą obowiązywać po wygaśnięciu stawki teaserowej. Powinni jasno zrozumieć warunki płatności i wymagania określone w umowie pożyczki przed wyrażeniem zgody na warunki pożyczki zwiastuna.
Początkowy okres oprocentowania i kredyty hipoteczne o skorygowanej oprocentowaniu
Niektóre konkretne pożyczki ARM, takie jak kredyty hipoteczne typu 3-2-1,. mają niższe początkowe okresy oprocentowania, po których stopa procentowa wzrasta stopniowo. Tymczasowy kredyt hipoteczny typu 3-2-1 umożliwia kupującemu niższy okres początkowej stawki i zapewnia dodatkową gotówkę z góry podczas procesu zamykania.
Oferując wyższą zaliczkę w momencie zamknięcia, kupujący może zablokować okres niższej stopy początkowej i obniżyć koszty kredytu długoterminowego. Termin ten otrzymuje konkretny tytuł z relacji między początkowym okresem taryfowym a stałą stawką. W pierwszym roku oprocentowanie będzie o 3% niższe od stawki stałej. W drugim roku będzie o 2% mniej, aw trzecim o 1% mniej.
Uwagi specjalne
Jeśli kwalifikujesz się do kredytu hipotecznego na 6%, ale chciałbyś zmniejszyć spłaty kredytu hipotecznego przez pierwsze kilka lat, możesz zdecydować się na wykupienie kredytu hipotecznego 3-2-1. Jednak koszty zamknięcia przy tego rodzaju pożyczce są wyższe. W pierwszym roku, czyli początkowym okresie oprocentowania, zapłaciłbyś 3% odsetek od pożyczonego kapitału. W drugim roku oprocentowanie wzrasta do 4%. W ostatnim roku 3-2-1 twoje oprocentowanie wynosi 5%. Pożyczka jest następnie kontynuowana na poziomie 6% przez cały czas trwania kredytu hipotecznego.
Kluczem jest tutaj przeprowadzenie badań, aby upewnić się, że nie zapłacisz więcej pieniędzy za niższy okres początkowej stawki, niż ostatecznie oszczędzasz.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Po początkowym okresie stopy procentowe dostosują się do normalnego poziomu, na który w tym czasie niektórzy kredytobiorcy nie będą mogli sobie pozwolić.
Te stawki zwiastuna są wykorzystywane do zwiększania popytu kredytobiorców i są często uwzględniane w niektórych kredytach hipotecznych o zmiennym oprocentowaniu (ARM), gdzie są one znane jako „oprocentowanie zwiastuna”.
Okres oprocentowania początkowego to okres pożyczki, takiej jak kredyt hipoteczny lub karta kredytowa, który obejmuje początkową stopę procentową niższą niż pozostała część pożyczki lub linii kredytowej.
Okres obowiązywania stawki początkowej może trwać od dni do kilku lat i musi zostać wcześniej ujawniony pożyczkobiorcy.
