Tempoh Kadar Permulaan

Apakah Tempoh Kadar Permulaan?

Tempoh kadar permulaan bagi gadai janji atau pinjaman lain termasuk kadar faedah pengenalan (kadangkala dikenali sebagai kadar penggoda ) yang tamat pada penghujung tempoh. Tempoh kadar permulaan hanya termasuk dalam pinjaman yang menawarkan kadar pengenalan, yang berbeza mengikut jenis pinjaman dan boleh sesingkat sebulan atau selama beberapa tahun.

Pinjaman teaser ialah contoh gadai janji dengan tempoh kadar permulaan yang menawarkan kadar pengenalan yang sangat rendah yang digunakan untuk tujuan promosi untuk menarik peminjam baharu. Peminjam mesti mengetahui kadar yang akan dikenakan selepas tempoh kadar awal tamat.

Memahami Tempoh Kadar Permulaan

Tempoh kadar permulaan ialah masa kadar faedah lebih rendah, biasanya pada permulaan hayat pinjaman. Peminjam harus berhati-hati apabila memilih pinjaman atau gadai janji dengan tempoh kadar permulaan yang menarik dan rendah. Walaupun pinjaman dengan kadar faedah permulaan yang rendah kelihatan bermanfaat, kadar faedah permulaan yang rendah akan ditetapkan semula kepada kadar yang lebih tinggi pada tamat tempoh kadar permulaan. Adalah penting untuk mempertimbangkan kadar faedah pinjaman dari semasa ke semasa dan melakukan analisis yang teliti terhadap kadar dan kos pinjaman.

Pinjaman gadai janji kadar terlaras (ARM) mempunyai tempoh kadar awal. Gadai janji ini mempunyai kadar faedah yang dikenakan ke atas baki pinjaman tertunggak yang berbeza-beza sepanjang hayat pinjaman. Lazimnya, kadar faedah awal ditetapkan untuk tempoh masa, selepas itu ia ditetapkan semula secara berkala, selalunya setiap tahun atau bulanan. Penetapan semula kadar mempunyai asas penanda aras atau indeks. Juga, yuran tambahan yang dipanggil margin ARM akan dikenakan.

Pinjaman penggoda dengan kadar faedah tempoh kadar permulaan yang rendah boleh membantu peminjam menjimatkan sejumlah besar wang untuk kos faedah awal. Walau bagaimanapun, peminjam juga mesti mengetahui kadar yang akan dikenakan selepas kadar penggoda tamat tempoh. Mereka harus memahami dengan jelas syarat pembayaran dan keperluan yang diperincikan dalam kontrak pinjaman mereka sebelum bersetuju menerima syarat pinjaman penggoda.

Tempoh Kadar Permulaan dan Pinjaman Gadai Janji Kadar Terlaras

Sesetengah pinjaman ARM khusus, seperti gadai janji belian 3-2-1,. mempunyai tempoh kadar awal yang lebih rendah, selepas itu kadar faedah meningkat secara berperingkat. Gadai janji belian sementara 3-2-1 membolehkan pembeli tempoh kadar permulaan yang lebih rendah dan menyediakan wang tunai tambahan di muka semasa proses penutupan.

Dengan menawarkan bayaran muka yang lebih besar pada penutupan, pembeli boleh mengunci tempoh kadar permulaan yang lebih rendah dan mengurangkan kos pinjaman jangka panjang. Istilah ini mendapat tajuk khusus daripada hubungan antara tempoh kadar awal dan kadar tetap. Pada tahun pertama, faedah akan menjadi 3% lebih rendah daripada kadar tetap. Pada tahun kedua, ia akan menjadi 2% kurang, dan pada tahun ketiga 1% lebih rendah.

Pertimbangan Khas

Jika anda layak mendapat pinjaman gadai janji pada kadar 6% tetapi ingin mengurangkan bayaran gadai janji untuk beberapa tahun pertama, anda boleh memilih untuk menggunakan pembelian gadai janji 3-2-1. Walau bagaimanapun, kos penutupan dengan jenis pinjaman ini lebih tinggi. Dengan tahun pertama, iaitu tempoh kadar permulaan, anda akan membayar faedah 3% ke atas prinsipal yang dipinjam. Pada tahun kedua, kadar faedah meningkat kepada 4%. Pada tahun akhir 3-2-1, minat anda ialah 5%. Pinjaman kemudian diteruskan pada 6% untuk jangka hayat gadai janji.

Perkara utama di sini ialah melakukan penyelidikan anda untuk memastikan anda tidak membayar lebih banyak wang untuk tempoh kadar permulaan yang lebih rendah daripada yang anda akhirnya menyimpan.

Sorotan

• Selepas tempoh awal, kadar faedah akan diselaraskan ke atas kepada paras biasa mereka, yang mungkin pada masa itu tidak mampu dimiliki oleh sesetengah peminjam.

• Kadar penggoda ini digunakan untuk meningkatkan permintaan peminjam dan selalunya disertakan pada gadai janji kadar boleh laras (ARM) tertentu, di mana ia dikenali sebagai "kadar penggoda."

• Tempoh kadar permulaan ialah tempoh masa bagi pinjaman, seperti gadai janji atau kad kredit, yang termasuk kadar faedah pengenalan yang lebih rendah daripada baki pinjaman atau garis kredit.

• Tempoh kadar permulaan boleh berlangsung dari beberapa hari hingga beberapa tahun, dan ia mesti didedahkan kepada peminjam terlebih dahulu.