Sigorta Risk Sınıfı

Sigorta Risk Sınıfı Nedir?

Bir sigorta risk sınıfı, yeni bir poliçenin sigortalanmasıyla ilgili riski ve teminat için ödenmesi gereken primi belirlemek için kullanılan, benzer özelliklere sahip bir grup kişi veya şirkettir. Sigorta risk sınıfının belirlenmesi, bir sigorta şirketinin yüklenim sürecinin birincil bileşenidir.

Sigorta Risk Sınıflarının Açıklanması

Hiçbir iki birey tam olarak aynı olmasa da, birçok insan sınıflandırılmalarına izin veren benzerlikler sergiler. Sigorta şirketleri, yeni bir müşteri veya işletme için yeni bir poliçenin sigortalanmasının karlı bir çaba olma olasılığını bilmelidir. Ne de olsa, poliçe sahibi binlerce dolarlık tazminat talebi yaratırsa, yılda birkaç yüz dolara yeni bir poliçe almak iyi bir fikir olmayacaktır.

Örneğin otomobil sigortası durumunda, bir sigortacı aracın yaşını, sürücünün yaşını, sürücünün geçmişini, talep edilen teminat miktarını ve aracın çalıştırıldığı bölgeyi inceleyebilir. Bu faktörler birlikte alındığında, aktüerler tarafından bu profildeki sürücülerin nasıl hareket ettiğini belirlemek için kullanılabilecek belirli bir sürücü tipi profili oluşturur.

Sigorta risk sınıfı, sigorta şirketlerinin ihtiyaç duyulan teminat miktarını ve bu teminatın ne kadara mal olması gerektiğini belirlemesine olanak tanır. Risk sınıflandırmaları en yaygın olarak hayat sigortası poliçeleri sigortalanırken uygulanır.

Hayat Sigortası Risk Sınıfları

Hayat sigortası şirketleri için, vefat etmeniz durumunda sigorta şirketinin sizin adınıza ne kadar ödeme yapmak zorunda kalacağını belirlemek için risk sınıfları kullanılır. Ayrıca , poliçenize hızlandırılmış bir ölüm parası eki eklerseniz, sigorta şirketleri yardımları erken ödemek zorunda kalabilir . Bu biniciler, ölümcül bir hastalığa yakalanmanız durumunda, yaşam sonu bakımıyla ilgili masrafları ödemek için yaşarken ölüm ödeneğinizden yararlanmanıza izin verir.

Prim maliyetleri açısından, hangi risk sınıfına girdiğinizi belirlemek için bir dizi faktör kullanılır. Bunlar şunları içerebilir:

• Sigara içme durumu

• Yükseklik

• Ağırlık

• Cinsiyet

• Aile öyküsü

• Yaş

• Meslek

• Riskli hobiler veya madde veya alkol kötüye kullanımı gibi diğer potansiyel olarak tehlikeli davranışlarda bulunup bulunmadığınız

Bir hayat sigortası poliçesine başvurduğunuzda, sağlık ve yaşam tarzı sorularına verdiğiniz cevaplar acenteniz tarafından dikkate alınacak ve dahili bir sigortalama ekibi mümkün olan en doğru risk sınıfını ve teklifi sunacaktır. Satın aldığınız poliçenin türüne bağlı olarak, kan ve idrar örneklerinin toplandığı bir sağlık muayenesini tamamlamanız gerekebilir.

İpucu

Bazı sigorta şirketleri, sağlık muayenesi olmadan kalifiye olmanızı sağlayan herhangi bir sınav poliçesi sunmamaktadır. Ancak, daha yüksek prim ödeyebileceğinizi unutmayın.

Risk Sınıflandırmaları ve Prim Maliyetleri

Atandığınız hayat sigortası risk sınıfı, hayat sigortası primleri için ödediğiniz tutarı doğrudan etkileyebilir. Burada, bireysel risk sınıflarının nasıl karşılaştırıldığına dair bir genel bakış bulunmaktadır.

Tercih Edilen Artı/Elit: en düşük risk kategorisi. Bu risk sınıfındaki kişilerin sağlığı mükemmeldir, genellikle daha gençtir ve endişelenecek başka bir acil nedeni yoktur. Bu kişiler hayat sigortası için en düşük primleri ödemeyi bekleyebilirler.

Tercih edilen: tercih edilen artı, tercih edilen sınıf poliçesinden küçük bir adım, mükemmel sağlık nedeniyle daha düşük primlerden yararlanır, ancak daha yüksek kolesterol gibi bazı ince kırmızı bayraklara sahip olabilir.

Standart Artı: Ortalamanın üzerinde sağlık, ancak kan basıncı veya vücut kitle indeksi (BMI) gibi şeyler ideal aralığın dışında olabilir. Primler, Standart risk sınıfından daha avantajlıdır ancak Tercih Edilen veya Tercih Edilen Artı grubundaki birinden daha fazla ödeme yapabilirsiniz.

Standart: Bu tipik risk anlamına gelir ve hayat sigortaları için ortalama yaşam beklentisi anlamına gelir. Ailenizde veya geçmişinizde bazı sağlık sorunlarınız olabilir, bu da sizi daha çok tercih edilen risk gruplarının dışında tutar ve bu da daha yüksek prim almanıza neden olur.

Standart Altı/Derecelendirilen: Standarttan daha yüksek bir risk olarak sınıflandırılırsanız, her sigortacının biraz farklı yaklaştığı çeşitli standart altı derecelere veya derecelendirmelere tabi olursunuz. Bunun nedeni sağlık sorunları veya riskli bir geçmiş olabilir. Primleriniz, en yüksek oranlar arasında olabilir, tipik olarak Standart fiyat artı derecelendirmelerdeki her bir düşüşte ek yüzde 25'tir.

Sigara içen: Sigara içenler, artan sağlık riski nedeniyle önemli ölçüde daha fazla ödeyecektir. Sigortacılar son birkaç yıl içinde sigara içip içmediğinizi soracak ve rutin kan çalışmasında nikotin varlığını test edebilir.

Önemli

Birçok hayat sigortası şirketi, riski değerlendirmek ve prim maliyetlerini belirlemek için vaping'i sigara içmekle aynı ışıkta görüyor.

Sigorta Risk Sınıfını Değiştirme

Hayat sigortası için sigorta risk sınıfınız kesin olarak belirlenmiş değildir. Genellikle biraz çalışma gerektirse de, riskinizi iyileştirmek ve prim maliyetlerinizi potansiyel olarak azaltmak mümkündür.

Örneğin, size hayat sigortası için Standart Artı fiyat teklif edildiyse, BMI aralığınızı iyileştirmek için kilo vererek Tercih Edilen bir fiyata hak kazanmanız mümkündür. Sigarayı bırakmak da sizin lehinize çalışabilir, ancak risk sınıflandırmasında bir fark görmek için bir veya iki yıl sigara içmemeniz gerekir. Veya daha riskli bir işiniz olduğu için primleriniz daha yüksekse, daha güvenli bir mesleğe geçerek onları düşürebilirsiniz.

Bazı şeylerin kontrolünüz dışında olabileceğini unutmayın. Örneğin, kronik veya kalıtsal bir sağlık durumunuz varsa, bunun risk sınıfınızı ve sigorta oranlarınızı nasıl etkilediğini değiştirmek için yapabileceğiniz çok az şey vardır. Birden fazla şirketten hayat sigortası teklifleri almak, maliyetleri karşılaştırmada ve en uygun poliçeyi seçmede yardımcı olabilir.

Öne Çıkanlar

• Her bir risk grubundaki kişiler, genellikle sigortacıların poliçe sahibinin bir talepte bulunma şansını daha iyi tahmin etmelerine yardımcı olan benzer özellikleri paylaşacaktır.

• Bir sigorta risk sınıfı, sigortacıların belirli bir risk grubuna ait olanlara dayalı poliçeler yazması için bir yoldur.

• Daha riskli gruplar, örneğin hasta, yaşlı veya sürüş sicili kötü olan kişiler gibi daha yüksek primler ödeyecektir.