Azami Öngörülebilir Kayıp (MFL)
Azami Öngörülebilir Kayıp (MFL) Nedir?
işletmelerin ve ticari mülklerin sigortalanmasında en sık kullanılan bir sigorta terimidir . MFL, hasar ve kayıp taleplerinin önemli olduğu en kötü durum durumudur.
Öngörülebilir maksimum kayıp, sigortalı bir mülkün yangın gibi olumsuz bir olay tarafından zarar görmesi veya tahrip olması durumunda, bir poliçe sahibinin potansiyel olarak yaşayabileceği en önemli mali darbeye atıfta bulunur. Öngörülebilir maksimum kayıp, tipik olarak bu tür bir kaybı sınırlayacak olan sprinkler ve profesyonel itfaiyeciler gibi olağan güvenlik önlemlerinin bir arıza ve yanıt vermediğini varsayar.
Azami Öngörülebilir Zarar Talep Etme
Azami öngörülebilir zarar için bir talep, yalnızca işletmeyi barındıran mülk ve şirketin sahip olduğu ürünler, sarf malzemeleri ve ekipman gibi fiziksel kayıpları değil, aynı zamanda olumsuz olayın gün üzerindeki etkisini de içereceğinden kapsamlıdır. - operasyonların günlük işleyişi.
, mülkte onarımlar devam ederken büyük olasılıkla kaçınılmaz olan, iş kesintisi adı verilen potansiyel iş kaybını kabul eder . Mülkün büyüklüğüne ve işin kapsamına bağlı olarak onarımlar haftalar veya aylar sürebilir. İş kesintisi, işin başka bir fiziksel konumda veya bazı durumlarda dijital olarak sürdürülmesinin mümkün olup olmamasına bağlı olarak tam (%100) veya kısmi (%50) olabilir. Öngörülebilir maksimum kayıp, bir şirketin olumsuz bir olay meydana gelmesi durumunda potansiyel olarak karşı karşıya kalabileceği en kötü durum senaryosunu ifade eder.
MFL ve Diğer Kayıp Tespitleri
sigorta kapsamı için poliçelerin yüklenilmesi için maksimum öngörülebilir bir zarar kullanır . MFL'nin yanı sıra, sigortacı,. tipik iş türleri için olası maksimum kayıp ve olağan kayıp beklentisini dikkate alır. Örneğin, yangın, kasırga veya hortum yaşayan bir depo sahibi için öngörülebilir maksimum kayıp, depo binasının ve tüm içeriğinin tam değeridir .
Sağduyu, çoğu mal sahibinin böyle bir kapsama alacağını öne sürüyor. Bununla birlikte, depo sahibi ayrıca tipik olarak, bir çatı sızıntısından sonra ürünlerin su hasarı gibi daha az kapsamlı hasar durumunda işletmeyi korumayı seçer. Şirket için daha küçük ancak yine de zararlı olan kayıpların etkisini yansıtabilecek diğer eşikler
Olası ve Normal Kayıp Beklentisi
Muhtemel maksimum kayıp (PML), fiziksel yapının bir parçası olduğunu varsayan daha düşük bir mali rakamdır ve depo içeriğinin bir kısmı kurtarılabilir niteliktedir. Bunun nedeni, binanın pasif güvenlik önlemlerinin hasarı kısmen sınırlandırması, ancak en kritik aktif olanın bunu yapmamasıdır.
Daha küçük bir ödenek, bir şirketin yangın gibi olumsuz bir olaydan kaynaklanan maddi hasar ve iş kesintisi için başvurabileceği en yüksek talep olan normal kayıp beklentisi olacaktır. Bu, en iyi durumda bir kayıp senaryosudur. Normal kayıp beklentisi, tüm koruma sistemlerinin doğru çalıştığını ve hasarın mülkün sigortalı değerinin %10'u ile sınırlı olduğunu varsayar.
MFL'yi belirleme
Belirli bir hasar türü nedeniyle mülkün risk altındaki toplam sigorta değerinin yüzdesi, bina inşaatı, bina içeriğinin yanıcılığı, içeriğin zarar görme kolaylığı ve mevcut durumu içeren faktörlere bağlı olarak her poliçeye göre değişir. yakın bölgede yangınla mücadele hizmetleri.
Farklı hasar tahminlerinin hesaplanması, sigortacıların müşterilerinin ne kadar teminat satın alması gerektiğini ve sigortacıların farklı hasar türleri altında ne kadar ödeme yapma riski altında olduğunu belirlemelerine yardımcı olması açısından önemlidir.
MFL Örneği
Diyelim ki bir perakendeci, tekliflerinin çoğunu barındıran önemli bir deposuna sahipti. Perakendeci, kritik bir tatil alışveriş sezonu öncesinde tamamen stoklanması gerektiğini bilir ve müşterilerini memnun etmek ve tüketici harcamalarından faydalanmasına yardımcı olmak için bu deponun içeriğine bağlıdır.
Bu depoya bir şey olursa, perakendeci için büyük bir darbe olur. Perakendeci, bedelini ödediği envanteri kaybetmekle kalmayacak, aynı zamanda envanterinin yok olması, müşteri siparişlerini karşılayamaması ve tatil alışverişi döneminden yararlanamaması nedeniyle iş kesintisi yaşayacaktır.
Bu senaryodaki maksimum öngörülebilir kayıp, büyük bir alışveriş olayının öncesinde bir yangın veya doğal afetin depoyu yok etmesidir. Deponun yok edilmesi, uzun vadede tüketiciler nezdinde itibarını zedelemek bir yana, şirketin sonuçlarına önemli ölçüde zarar verecek büyük bir iş kesintisine neden olacaktır. Sonuç olarak, perakendeci için öngörülebilir maksimum zarar beklentisiyle sigorta satın almak elzem olacaktır.
##Öne çıkanlar
MFL, sigortalı mülkün zarar görmesi veya tahrip olması durumunda bir poliçe sahibinin yaşayabileceği en büyük darbe olan en kötü durum senaryosuna atıfta bulunur.
Tipik olarak hasar, yangınlar, hortumlar, kasırgalar veya diğer doğal afet türleri dahil olmak üzere olumsuz bir olaydan kaynaklanır.
Azami Öngörülebilir Zarar (MFL), genellikle bir işletme veya ticari mülkün korunması için uygulanan bir sigorta terimidir.
