Hámarks fyrirsjáanlegt tap (MFL)

Hvað er hámarks fyrirsjáanlegt tap (MFL)?

Fyrirsjáanlegt hámarkstjón er vátryggingarhugtak sem oftast er notað í vátryggingum fyrirtækja og atvinnueigna. MFL er versta ástandið þar sem skaðabóta- og tjónakrafan er umtalsverð.

Fyrirsjáanlegt hámarks tjón er tilvísun í umtalsverðasta fjárhagsáfallið sem vátryggingartaki gæti mögulega orðið fyrir þegar vátryggð eign hefur orðið fyrir tjóni eða eyðilagst vegna óhagstæðs atviks, svo sem elds. Fyrirsjáanlegt hámarks tap gerir ráð fyrir bilun og bregðast ekki við venjulegum öryggisráðstöfunum, eins og úðabrúsa og faglegum slökkviliðsmönnum, sem myndi venjulega takmarka slíkt tap.

Krefjast hámarks fyrirsjáanlegs taps

Krafa um hámark fyrirsjáanlegs tjóns er umfangsmikil, þar sem hún mun ekki aðeins taka til líkamlegs tjóns, svo sem eignarinnar sem hýsir fyrirtækið og vörurnar, vistanna og búnaðar í eigu fyrirtækisins, heldur einnig áhrifin sem óhagstæðan atburður hafði á daginn. -daglegur rekstur starfseminnar.

Stefnan viðurkennir hugsanlegt tap á viðskiptum, sem kallast viðskiptarof,. sem er líklega óhjákvæmilegt á meðan viðgerðir á eigninni standa yfir. Það fer eftir stærð eignarinnar og umfangi starfseminnar, viðgerðir gætu tekið vikur eða mánuði. Truflunin gæti verið algjör (100%) eða að hluta (t.d. 50%) eftir því hvort hægt er að hefja viðskipti á ný á öðrum stað eða í sumum tilfellum stafrænt. Fyrirsjáanlegt hámarks tap vísar til versta tilvika sem fyrirtæki gæti hugsanlega staðið frammi fyrir ef óhagstæður atburður ætti sér stað.

MFL og aðrar tapsákvarðanir

Vátryggjendur nota hámark fyrirsjáanlegs tjóns fyrir tryggingatryggingar fyrir vátryggingarvernd. Fyrir utan MFL, telur vátryggingafélagið líklegt hámarkstap og venjulega tjónavæntingu fyrir dæmigerða viðskiptategund. Til dæmis er hámarks fyrirsjáanlegt tap eiganda vöruhúss sem verður fyrir eldi, fellibyl eða hvirfilbyl fullt verðmæti vöruhúsabyggingarinnar og alls innihalds hennar.

Skynsemi bendir til þess að flestir eigendur myndu leita eftir slíkri umfjöllun. Hins vegar kýs eigandi vöruhússins einnig venjulega að vernda fyrirtækið ef minna alltumlykjandi tjón verður, svo sem vatnsskemmdir á vörum eftir þakleka. Aðrir þröskuldar sem geta endurspeglað áhrif minni en samt skaðlegs taps fyrir fyrirtækið

Líklegt og eðlilegt tap

Líklegt hámarkstap ( PML) er lægri fjárhagstala sem gerir ráð fyrir hluta af líkamlegri uppbyggingu og sumt af innihaldi vöruhússins er hægt að bjarga. Það er vegna þess að óvirkar varnir byggingarinnar takmarkaðu tjónið að hluta, en mikilvægasta virka gerði það ekki.

Minni greiðsluaðlögun væri eðlileg tjónsvænting,. hæsta krafan sem fyrirtæki getur lagt fram vegna eignatjóns og rekstrarstöðvunar vegna óhagstæðs atburðar eins og elds. Það er besta tap atburðarás. Eðlilegar tjónavæntingar gera ráð fyrir að öll varnarkerfi hafi virkað rétt og takmarkast tjónið við 10% af vátryggingarverði eignar.

Ákvarða MFL

Hve hlutfall af heildarvátryggðu verðmæti eignarinnar sem er á hættu að skerðast af tiltekinni tegund tjóns er breytilegt eftir hverri vátryggingu, byggt á þáttum sem fela í sér byggingarframkvæmdir, eldfimleika innihalds hússins, hversu auðvelt er að skemma innbúið og fyrirliggjandi. slökkvistarf í næsta nágrenni.

Að reikna út mismunandi tjónsmat er nauðsynlegt til að hjálpa vátryggjendum að ákvarða hversu mikla tryggingu viðskiptavinir þeirra þurfa að kaupa og hversu mikla áhættu vátryggjendum er á að greiða út samkvæmt mismunandi tegundum krafna.

MFL Dæmi

Segjum að smásali væri með mikilvæg vöruhús sem geymdi meirihluta tilboða sinna. Söluaðilinn veit að það þarf að vera á fullum birgðum á undan mikilvægu verslunartímabili um hátíðirnar og er háð innihaldi þessa vöruhúss til að fullnægja viðskiptavinum sínum og hjálpa því að nýta útgjöld neytenda.

Ef eitthvað kæmi fyrir þetta vöruhús væri það mikið áfall fyrir smásalann. Ekki aðeins myndi smásalinn hafa tapað birgðum sem hann hefur þegar greitt fyrir, heldur myndi hann einnig upplifa rekstrarstöðvun sem stafar af eyðileggingu á birgðum hans, vanhæfni hans til að uppfylla pantanir viðskiptavina og vanhæfni til að nýta sér fríverslunartímabilið.

Hámarks fyrirsjáanlegt tap í þessari atburðarás er að eldur eða náttúruhamfarir eyðileggja vöruhúsið á undan stórum verslunarviðburði. Eyðing vöruhússins myndi valda gríðarlegri truflun í viðskiptum sem myndi skaða verulega afkomu fyrirtækisins, svo ekki sé minnst á orðspor þess hjá neytendum til lengri tíma litið. Þar af leiðandi væri nauðsynlegt fyrir söluaðilann að kaupa tryggingar í aðdraganda hámarks fyrirsjáanlegs tjóns.

Hápunktar

• MFL er tilvísun í versta atburðarás, mesta áfall sem vátryggingartaki gæti orðið fyrir ef vátryggð eign hefur orðið fyrir skaða eða eyðileggingu.

• Venjulega stafar tjónið af óhagstæðum atburði, þar á meðal eldsvoða, hvirfilbyljum, fellibyljum eða annars konar náttúruhamförum.

• Hámarks fyrirsjáanlegt tap (MFL) er tryggingarskilmálar sem venjulega eru notaðir til að vernda fyrirtæki eða fyrirtæki eign.