Pérdida Máxima Previsible (MFL)
¿Qué es la pérdida máxima previsible (MFL)?
La pérdida máxima previsible es un término de seguro que se usa con mayor frecuencia en el seguro de negocios y propiedad comercial. MFL es una situación del peor de los casos en la que el reclamo por daños y pérdidas es significativo.
La pérdida máxima previsible es una referencia al golpe financiero más sustancial que un titular de póliza podría experimentar potencialmente cuando una propiedad asegurada ha sido dañada o destruida por un evento adverso, como un incendio. La pérdida máxima previsible supone un mal funcionamiento y la falta de respuesta de las salvaguardas habituales, como rociadores y bomberos profesionales, que normalmente limitarían tal pérdida.
Reclamación de pérdidas máximas previsibles
Un reclamo por una pérdida máxima previsible es extenso, ya que incluirá no solo las pérdidas físicas, como la propiedad que alberga el negocio y los productos, suministros y equipos de propiedad de la empresa, sino también el impacto que tuvo el evento adverso en el día. -ejecución al día de las operaciones.
La póliza reconoce la pérdida potencial de negocios, llamada interrupción de negocios,. que probablemente sea inevitable mientras se realizan las reparaciones a la propiedad. Según el tamaño de la propiedad y la extensión del negocio, las reparaciones pueden llevar semanas o meses. La interrupción del negocio puede ser completa (100 %) o parcial (digamos, 50 %) dependiendo de si es posible reanudar el negocio en otra ubicación física o, en algunos casos, digitalmente. La pérdida máxima previsible se refiere al peor de los escenarios que una empresa podría enfrentar en caso de que ocurra un evento adverso.
MFL y otras determinaciones de pérdidas
Las aseguradoras utilizan una pérdida máxima previsible para la suscripción de pólizas de cobertura de seguro. Además de MFL, el suscriptor de seguros considera la pérdida máxima probable y la expectativa de pérdida habitual para los tipos de negocios típicos. Por ejemplo, la pérdida máxima previsible para el propietario de un almacén que sufre un incendio, un huracán o un tornado es el valor total del edificio del almacén y todo su contenido.
El sentido común sugiere que la mayoría de los propietarios buscarían dicha cobertura. Sin embargo, el propietario del almacén también suele optar por proteger el negocio en caso de daños menos generales, como daños por agua de los productos después de una gotera en el techo. Otros umbrales que pueden reflejar el impacto de pérdidas más pequeñas, pero aún perjudiciales, para la empresa
Expectativa de Pérdida Probable y Normal
La pérdida máxima probable (PML) es una cifra económica menor que asume parte de la estructura física, y parte del contenido de la bodega es recuperable. Esto se debe a que las protecciones pasivas del edificio limitaron parcialmente el daño, pero la protección activa más crítica no lo hizo.
Una asignación más pequeña sería la expectativa de pérdida normal,. el reclamo más alto que una empresa puede presentar por daños a la propiedad e interrupción del negocio por un evento adverso como un incendio. Es un escenario de pérdida en el mejor de los casos. La expectativa de pérdida normal asume que todos los sistemas de protección funcionaron correctamente y el daño se limita al 10% del valor asegurado de la propiedad.
Determinación de MFL
El porcentaje del valor asegurado total de la propiedad en riesgo de ser diezmado por un tipo particular de pérdida varía con cada póliza en función de factores que incluyen la construcción del edificio, la combustibilidad del contenido del edificio, la facilidad con la que el contenido puede dañarse y las condiciones existentes. servicios de extinción de incendios en el área inmediata.
Calcular diferentes estimaciones de pérdidas es esencial para ayudar a las aseguradoras a determinar cuánta cobertura necesitan comprar sus clientes y cuánto corren el riesgo de pagar las aseguradoras en diferentes tipos de reclamaciones.
Ejemplo de MFL
Digamos que un minorista tenía un almacén crucial que albergaba la mayoría de sus ofertas. El minorista sabe que necesita estar completamente abastecido antes de una temporada crítica de compras navideñas y depende de los contenidos de este almacén para satisfacer a sus clientes y ayudarlo a capitalizar el gasto de los consumidores.
Si algo le sucede a este almacén, sería un gran golpe para el minorista. El minorista no solo habría perdido el inventario que ya pagó, sino que también experimentaría una interrupción comercial como resultado de la destrucción de su inventario, su incapacidad para cumplir con los pedidos de los clientes y su incapacidad para aprovechar el período de compras navideñas.
La pérdida máxima previsible en este escenario es que un incendio o un desastre natural destruya el almacén antes de un gran evento de compras. La destrucción del almacén provocaría una interrupción comercial masiva que dañaría sustancialmente los resultados de la empresa, sin mencionar que dañaría su reputación entre los consumidores a largo plazo. Como resultado, la compra de un seguro en previsión de la pérdida máxima previsible sería esencial para el minorista.
Reflejos
MFL es una referencia al peor de los casos, el golpe más grande que un titular de póliza podría experimentar si la propiedad asegurada ha sido dañada o destruida.
Por lo general, el daño proviene de un evento adverso, incluidos incendios, tornados, huracanes u otro tipo de desastres naturales.
Pérdida máxima previsible (MFL) es un término de seguro que generalmente se aplica a la protección de una empresa o propiedad comercial.
