Maksimalt forudsigelig tab (MFL)

Hvad er det maksimale forudsigelige tab (MFL)?

Det maksimale forudsigelige tab er et forsikringsbegreb, der oftest anvendes ved forsikring af virksomheder og erhvervsejendomme. MFL er en worst-case situation, hvor erstatnings- og tabskravet er betydeligt.

Det maksimale forudsigelige tab er en reference til det mest betydelige økonomiske slag, en forsikringstager potentielt kan opleve, når en forsikret ejendom er blevet skadet eller ødelagt af en uønsket hændelse, såsom en brand. Maksimalt forudsigelig tab forudsætter en funktionsfejl og manglende reaktion af de sædvanlige sikkerhedsforanstaltninger, såsom sprinklere og professionelle brandmænd, der typisk vil begrænse et sådant tab.

Påstand om maksimale forudsigelige tab

Et krav om et maksimalt forudsigeligt tab er omfattende, da det ikke kun vil omfatte fysiske tab, såsom den ejendom, der huser virksomheden og de produkter, forsyninger og udstyr, der ejes af virksomheden, men også den indvirkning, den uønskede hændelse havde på dagen. - den daglige drift af driften.

Politikken anerkender det potentielle tab af forretning, kaldet forretningsafbrydelse,. som sandsynligvis er uundgåelig, mens reparationer af ejendommen er i gang. Afhængigt af ejendommens størrelse og virksomhedens omfang kan reparationer tage uger eller måneder. Forretningsafbrydelsen kan være fuldstændig (100 %) eller delvis (f.eks. 50 %) afhængigt af, om det er muligt at genoptage forretningen på et andet fysisk sted eller i nogle tilfælde digitalt. Det maksimale forudsigelige tab refererer til det værst tænkelige scenarie, som en virksomhed potentielt kan stå over for, hvis en uønsket hændelse indtræffer.

MFL og andre tabsbestemmelser

Forsikringsselskaber bruger et maksimalt forudsigeligt tab til at tegne forsikringer til forsikringsdækning. Foruden MFL overvejer forsikringsgiveren sandsynligt maksimalt tab og forventet forventet tab for de typiske virksomhedstyper. For eksempel er det maksimale forudsigelige tab for ejeren af et lager, der oplever en brand, orkan eller tornado, den fulde værdi af lagerbygningen og alt dens indhold.

Sund fornuft antyder, at de fleste ejere vil søge en sådan dækning. Indehaveren af lageret vælger dog også typisk at beskytte virksomheden ved mindre altomfattende skader, såsom vandskader på produkter efter en taglækage. Andre tærskler, som kan afspejle virkningen af mindre, men stadig skadelige, tab for virksomheden

Sandsynlig og normal tabsforventning

Det sandsynlige maksimale tab (PML) er et lavere økonomisk tal, der antager en del af den fysiske struktur, og noget af lagerets indhold kan reddes. Det skyldes, at bygningens passive sikringer delvist begrænsede skaderne, men det gjorde den mest kritiske aktive ikke.

En mindre godtgørelse ville være den normale forventede tab,. det højeste krav en virksomhed kan indgive for skade på ejendom og forretningsafbrydelse fra en uønsket hændelse som en brand. Det er et bedste tilfælde af tab. Normal tabsforventning forudsætter, at alle beskyttelsessystemer fungerede korrekt, og skaden er begrænset til 10 % af ejendommens forsikringsværdi.

Bestemmelse af MFL

Den procentdel af ejendommens samlede forsikringsværdi, der risikerer at blive decimeret af en bestemt type tab, varierer med hver forsikring baseret på faktorer, som omfatter bygningskonstruktion, brændbarheden af bygningens indhold, den lethed, hvormed indholdet kan blive beskadiget, og eksisterende brandslukningstjenester i nærområdet.

Beregning af forskellige tabsestimater er afgørende for at hjælpe forsikringsselskaber med at bestemme, hvor meget dækning deres kunder skal købe, og hvor meget forsikringsselskaberne risikerer at udbetale under forskellige typer krav.

MFL Eksempel

Lad os sige, at en forhandler havde et afgørende lager, der rummede størstedelen af dets tilbud. Forhandleren ved, at den skal have fuldt lager forud for en kritisk juleshoppingsæson og er afhængig af indholdet af dette lager for at tilfredsstille sine kunder og hjælpe det med at udnytte forbrugernes udgifter.

Hvis der sker noget med dette lager, ville det være et kæmpe slag for forhandleren. Ikke alene ville forhandleren have mistet varebeholdningen, den allerede har betalt for, men de ville også opleve en forretningsafbrydelse som følge af ødelæggelsen af dens beholdning, dens manglende evne til at opfylde kundeordrer og dens manglende evne til at drage fordel af ferieindkøbsperioden.

Det maksimale forudsigelige tab i dette scenarie er, at en brand eller naturkatastrofe ødelægger lageret forud for en større indkøbsbegivenhed. Ødelæggelsen af lageret ville forårsage en massiv forretningsafbrydelse, der ville skade virksomhedens resultater væsentligt, for ikke at nævne skade dens omdømme hos forbrugerne i det lange løb. Som følge heraf vil det være afgørende for detailhandleren at købe forsikring i forventning om det maksimale forudsigelige tab.

Højdepunkter

• MFL er en reference til et worst-case scenario, det største hit en forsikringstager kan opleve, hvis den forsikrede ejendom er blevet beskadiget eller ødelagt.

• Typisk kommer skaden fra en uønsket hændelse, herunder brande, tornadoer, orkaner eller andre former for naturkatastrofer.

• Maximum Foreseeable Loss (MFL) er en forsikringsbetingelse, der normalt anvendes til beskyttelse af en virksomhed eller forretningsejendom.